A supervisão do BCE alerta bancos europeus a reforçar os controles de risco à medida que as ameaças evoluem

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BCE insta a controles de risco mais rigorosos

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Olga Shendetskaya

01.10.2026

A supervisão do BCE alerta bancos europeus a reforçar os controles de risco à medida que as ameaças evoluem — Bancos enfrentam novos riscos

Os bancos europeus estão entrando em uma fase mais incerta após um período de maior rentabilidade, sólidas posições de capital e qualidade dos ativos amplamente satisfatória. O braço de supervisão do Banco Central Europeu afirma que a resiliência permanece intacta, mas os credores não devem se acomodar à medida que crescem os riscos geopolíticos, climáticos, tecnológicos e de crédito privado.

Destaques

Supervisores do BCE instam os bancos europeus a usar o atual ambiente favorável de lucros para fortalecer a resiliência, alertando que a rentabilidade pode se inverter se as condições econômicas ou de taxas mudarem.
A qualidade dos ativos permanece sólida, mas o BCE detecta deterioração do risco de crédito em determinados países e segmentos, enfatizando padrões rigorosos de concessão de crédito, garantias prudentes e planejamento de cenários severos na gestão de capital.
Riscos operacionais e tecnológicos — incluindo a dependência de provedores terceirizados e ciberataques impulsionados por IA —, juntamente com riscos de mercado decorrentes de avaliações, concentração de investidores e vínculos entre bancos e não bancos, exigem maior vigilância e estruturas robustas de supervisão.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Prioridades de supervisão diante de um cenário de riscos em transformação

Conforme informado pelo Banco Central Europeu, citando o braço de supervisão do BCE, os supervisores bancários europeus estão incentivando os credores a usar o atual período favorável para fortalecer a resiliência, em vez de presumir que os lucros recentes persistirão.

O discurso afirma que as taxas de juros mais altas ajudaram a restaurar a rentabilidade, mas essa tendência pode se inverter se o ambiente de taxas mudar, o crescimento econômico desacelerar ou o custo do risco aumentar. Acrescenta que o setor está mais bem capitalizado e mais preparado do que antes da crise financeira de 2008, ao mesmo tempo em que alerta que o otimismo excessivo pode se tornar uma fonte de vulnerabilidade.

Os supervisores afirmam que a gestão do risco de crédito continua sendo a primeira prioridade. Embora a qualidade agregada dos ativos ainda seja sólida, eles observam sinais de deterioração em alguns segmentos e países, e algumas instituições já registram um custo do risco mais elevado.

O BCE afirma que os bancos devem manter padrões rigorosos de concessão de crédito, usar avaliações prudentes de garantias e assegurar que a precificação reflita os riscos subjacentes. Também afirma que o planejamento de capital deve incorporar cenários suficientemente severos, mudanças na composição das carteiras e o efeito de novos requisitos prudenciais, com decisões de distribuição alinhadas ao perfil de risco e às necessidades futuras de cada banco.

Um recente teste de estresse reverso sobre risco geopolítico também destacou fragilidades nos cenários dos bancos, na compreensão dos canais de transmissão e na credibilidade das respostas da administração. O BCE afirma que a preparação não pode se basear em um único cenário, pois choques geopolíticos podem combinar perdas de crédito, movimentos de mercado, estresse de liquidez e interrupções operacionais.

Os riscos relacionados ao clima e à natureza também estão se tornando mais relevantes, afirma o discurso, apontando para temperaturas extremas e níveis de água excepcionalmente baixos nos rios Reno e Danúbio no verão de 2026. Segundo o texto, os bancos fizeram progressos, mas ainda apresentam deficiências na avaliação dos riscos físicos e na integração deles aos procedimentos de gestão de riscos.

Tecnologia, pressões de financiamento e efeitos mais amplos no mercado

O BCE afirma que o risco operacional e tecnológico é sua segunda principal área de foco, à medida que os bancos aprofundam sua dependência de infraestrutura de TI, serviços de nuvem e provedores terceirizados. Alerta que uma interrupção em um grande provedor pode afetar vários bancos ao mesmo tempo, tornando a continuidade dos serviços críticos uma parte central da resiliência.

O discurso afirma que a inteligência artificial aumenta tanto as oportunidades quanto os riscos. Ela pode ajudar os bancos a melhorar processos, analisar grandes conjuntos de dados e aprimorar os serviços ao cliente, mas também pode acelerar ciberataques ao reduzir o tempo entre a identificação e a exploração de vulnerabilidades.

Os supervisores afirmam que os bancos não podem mais levar meses para corrigir deficiências identificadas e que os órgãos de administração precisam de uma estratégia clara de IA, responsabilidades definidas, dados confiáveis e supervisão durante todo o ciclo de vida dos sistemas. O BCE também destaca fragilidades persistentes na agregação e no reporte de dados de risco, afirmando que elas podem dificultar a tomada de decisões em uma crise, mesmo quando os principais indicadores parecem robustos.

Além dos bancos individuais, o discurso aponta para riscos mais amplos de mercado decorrentes de tensões geopolíticas, avaliações elevadas, concentração de investidores e dos crescentes vínculos entre bancos e intermediários financeiros não bancários. O crédito privado pode diversificar o financiamento da economia, afirma o texto, mas também pode criar alavancagem e exposições interconectadas difíceis de mensurar plenamente.

O BCE afirma que nenhum desses fatores, isoladamente, sinaliza uma crise iminente, mas sua interação exige atenção redobrada. Também defende a preservação do arcabouço regulatório central pós-crise, ao mesmo tempo em que apoia esforços para eliminar redundâncias, corrigir inconsistências e simplificar as abordagens de supervisão sem enfraquecer a resiliência do setor.

Agentes de IA e mudança automatizada nas finanças de varejo foram o foco do nosso artigo anterior, que explorou como o monitoramento constante pode prejudicar a capacidade dos bancos de se beneficiarem da inércia dos clientes em depósitos e outros produtos de longo prazo. Observamos que, à medida que a automação elimina atritos, credores e seguradoras podem enfrentar margens mais apertadas e ser levados a uma precificação mais transparente e a uma concorrência mais acirrada por taxas.

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