Топ-10 способов перевода денег в Украину из Европы

Какие правила действуют при переводах в Украину во время военного положения?

Сразу отметим, что денежные переводы в Украину во время военного положения не запрещены. Однако мы живем во время динамично и постоянно меняющихся условий и нужно быть готовым к временным ограничениям в связи с санкциями или другими политическими решениями.

Первое, что нужно учесть, денежные переводы в Украину могут осуществлять только организации с лицензией на проведение транзакций в иностранных валютах. Сумма перевода не должна превышать эквивалент 100 тыс. грн в месяц для физических лиц и 200 тыс. грн в месяц для юридических лиц. В пределах этих лимитов также можно снять наличные со счетов.

Для осуществления денежного перевода также необходимо подтвердить источник денег, назвать цель перевода и личность отправителя и получателя. С личностью получателя и отправителя все более-менее понятно, здесь достаточно удостоверяющего документа. Чтобы доказать легальность средств необходимо будет заполнить декларацию их происхождения и предоставить подтверждающие документы.

Во время военного положения украинские власти могут блокировать банковские счета физических и юридических лиц. Такая санкция может быть инициирована под предлогом подозрения в финансировании терроризма или нарушении других законов и правил. Вас будут анализировать на соответствие международным требованиям по борьбе с финансированием терроризма и отмывания денег. И эти проверки могут затянуться на неопределенное время.

В случае угрозы безопасности или иных экстренных ситуациях во время военного положения украинские власти могут и вовсе прикрыть банк или иную финансовую организацию. Поэтому выбирая механизм денежного перевода, тщательно проверьте бэкграунд оператора финансовых услуг.

Учитывая вышеизложенные риски, лучше всего получить консультацию в выбранной вами организации, чтобы уточнить, какие правила и ограничения действуют на данный момент.

1. Банковский перевод в Украину

Банковский перевод самый традиционный способ перевода денег из-за рубежа в Украину. Для этого вам нужно знать реквизиты банка, куда нужно перевести деньги, в том числе IBAN-номер банковского счета и SWIFT-код банка. Обычно такие переводы могут занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от страны, из которой вы отправляете перевод. И это ощутимый недостаток, особенно если получатель испытывает срочную необходимость в денежных средствах.

Частично этот вопрос может быть снят, используя переводы SEPA (Single Euro Payments Area). Система призвана обеспечить стандартизированные и дешевые банковские переводы в евро внутри ЕС. Она позволяет осуществлять денежные переводы среди всех 27 членов ЕС, а также в Исландию, Норвегию, Лихтенштейн, Швейцарию и Соединенное Королевство.

Что касается возможности перевода в Украину, то есть всего три местных банка, которые подключены к SEPA: Кредобанк, А-Банк и monobank/Universal Bank. Они могут принимать переводы из ЕС, но пока не могут их отправлять.

Как и любая другая система, SEPA обладает своими преимуществами и недостатками.

Если пользоваться евро, то SEPA весьма удобная и доступная система для денежных переводов из ЕС в Украину. Однако необходимо учитывать ее недостатки для правильного выбора при осуществлении платежей.

2. Перевод денег в Украину через платежные системы

Международные платежные системы (МПС) являют собой комплекс инфраструктуры и технологий для проведения транзакций в валютах разных юрисдикций. МПС связывают банки, платежные сервисы, продавцов и покупателей. Они являются посредниками и обрабатывают транзакции между финансовыми учреждениями. На них возложено обеспечение безопасности и защиту данных при переводе денежных средств.

Такие МПС как Visa, Mastercard, PayPal, SWIFT, Western Union и другие предоставляют широкий спектр услуг: перевод денег, оплату товаров и услуг, обналичивание чеков и многое другое.

Работа МПС обычно выглядит так. Отправитель и получатель платежа регистрируются в системе, после чего отправитель инициирует платеж, который обрабатывается МПС и доставляется получателю. Процесс обработки платежей может включать в себя проверку наличия средств на счету отправителя, проверку подлинности карты, аутентификацию пользователя, шифрование данных и другие меры безопасности.

Каждая из существующих МПС обладает схожим функционалом и для потребителя важным является лишь размер комиссионных. Рассмотрим наиболее популярные МПС.

Western Union

The Western Union Company — оператор услуг денежного посредничества с регистрацией в США, основана в 1851 году.

Сервис предлагает возможность отправки денежного перевода в Украину через физическое отделение, а также онлайн посредством браузера или мобильного приложения.

Для получения денег через отделение, сотруднику компании нужно сообщить реквизиты платежа, в том числе имя и страну отправления денежного перевода, контрольный номер перевода (MTCN), а также ожидаемую сумму. Для подтверждения своей личности агенту нужно предоставить свой паспорт, после чего вам выдадут деньги. Агент МПС также обязан предоставить копию квитанции.

Размер комиссии зависит от способа зачисления средств и суммы перевода. В зависимости от вида денежного перевода максимальный размер комиссии достигает 8%, но все сборы оплачиваются отправителем.

Moneygram

MoneyGram International — финансовая компания, которая с 1940 года занимается операциями на международных финансовых рынках, в том числе предоставляет сервис международных денежных переводов. Имеет корсчета в более чем 400 банках по всему миру.

Скорость получения денег зависит от страны получателя, времени работы банка и действующих нормативных требований.

На сайте сервиса утверждается, что это обычно занимает несколько минут. Только при зачислении на банковский счет перевод будет длиться 1-2 дня.

Чтобы получить деньги в Украине при отправке через MoneyGram нужно найти ближайшее отделение сервиса и заполнить бланк для получения денежных средств. Для того чтобы получить денежные средства, передайте сотруднику отделения заполненный бланк и действительное удостоверение личности с фотографией.

При получении денег через MoneyGram может взиматься комиссия за перевод. В зависимости от вида денежного перевода максимальный размер комиссии достигает 8,5%.

RIA

Ria Money Transfer является дочерней компанией Euronet Worldwide, Inc., специализирующейся на денежных переводах c 1987 года. Входит в большую четверку компаний, занимающихся денежными переводами.

Сервис предоставляет инструмент «Отслеживание перевода» для того, чтобы увидеть, на каком этапе перевода находятся ваши деньги.

Intel Express

Intel Express – международная платежная система денежных переводов, основанная в 2006 году в Грузии. Предоставляет физическим лицам возможность обмениваться денежными переводами в более чем 90 странах мира. Имеет сеть партнерских пунктов представленных в 27 различных локальных системах денежных переводов. Собственные пункты под брендом Intel Express работают в Великобритании, Грузии, Греции и Италии.

Для получения перевода, необходимо передать уникальный номер перевода (код) и идентификационный документ сотруднику отделения финансового учреждения. Верификация получателя идет по его номеру телефона, на который отправляется SMS-сообщение с информацией о доступности перевода. Максимальная комиссия за денежный перевод из стран ЕС в Украину составляет до 2%.

3. Перевод средств в Украину через электронные кошельки

Электронные кошельки — это онлайн-сервисы для хранения и перевода электронных денег в режиме реального времени. Они также могут называться цифровыми кошельками, хотя это не верно, или e-wallet.

Чтобы отправить деньги через электронный кошелек нужно зарегистрироваться в одном из существующих сервисов. При регистрации пользователь указывает свои личные данные и связывает свой кошелек со счетом в банке. После пополнения кошелек открыт для платежей в интернете, оплаты товаров и услуг или переводов на любой другой электронный кошелек или банковский счет

В большинстве стран мира электронные кошельки регулируются законами о банковской деятельности и финансовых услугах. Обычно законодательство устанавливает требования к безопасности хранения и передачи данных, обеспечению конфиденциальности и защите пользователей от мошенничества. Норма закона требует регистрацию и лицензирование провайдеров электронных кошельков, а также устанавливает лимиты на размеры операций и максимальный баланс кошельков.

Следует помнить, что расчеты электронными деньгами в Украине на время военного положения ограничены и в полную силу будут работать только после войны.

Также НБУ остановил все операции, связанные с гривневыми переводами под видом борьбы с отмыванием денег в игорном бизнесе. То есть, связка банк, финансовая компания, платежная система Visa/Mastercard приостановлена на неопределенное время. Поэтому ввод средств с электронных кошельков на банковские счета, в том числе и карточные, невозможен. Зато осталась возможность делать это через сайты-обменники, которые предоставляют услуги конвертации электронных денег в национальную или другую валюту и наличные. Сейчас обменники стали необходимым звеном для обмена цифровых активов на физические деньги.

Neteller

Neteller — электронная платежная система для денежных переводов онлайн по всему миру. В некоторых юрисдикциях предоставляет ограниченное количество услуг. При регистрации в системе электронный кошелек привязывается к электронной почте.

Регистрация кошелька доступна на сайте neteller.com. Нужно заполнить поля имени и фамилии, основной валюты, указать вашу юрисдикцию, e-mail и пароль к аккаунту. Перед самой регистрацией нужно перейти по ссылке «Условия использования Neteller».

При пополнении кошелька Neteller взимается комиссия 0-5% в зависимости от способа пополнения, но в большинстве случаев она составляет 2,5%. Тарификация транзакций между кошельками внутри системы 1,45%, но не менее $0,5. Ограничения на максимальную сумму перевода не установлены. Комиссию может оплатить как отправитель, так и получатель перевода. За конвертацию валют при переводе существует сбор в размере 3,99 %. Вывод средств на банковский счет обойдется в $10. В зависимости от объема транзакций пользователи могут получить разные статусы, от которых зависят скидки в комиссионных сборах при дальнейших транзакциях.

Skrill

Платежная система Skrill более ориентирована на расчеты в сфере гемблинга. Но и для других платежей она также подойдет. При регистрации аккаунт электронного кошелька привязывается к e-mail. Статус пользователя определяется его активностью и открывает дополнительные возможности.

За пополнение аккаунта система снимает 1% от суммы независимо от источника пополнения. Лучше пополнять банковской картой, так как банковский перевод может занять 3-5 дней. При пополнении таким способом с карточки спишется от 1 до 3 евро. При пополнении картой нужно будет пройти традиционную верификацию кодом CVV2/CVC2.

При банковском переводе для украинцев есть два варианта счета получателя: банк Пекао (Варшава) и банк SEB (Стокгольм). Пополнение и вывод в долларах США с 2016 года прекращено, поэтому при операции с долларовыми счетами списывается комиссия 3,99% за конвертацию валюты платежа в валюту счета в Skrill.

Вывести деньги можно на текущий или карточный счет банка. Для перевода на текущий счет в банке нужно ввести номер счета и SWIFT-код банка, который можно найти на сайте банка или спросить в самом банке. В этом случае взимается комиссия 5,5 евро. Комиссия за вывод средств на карточный счет составит 4,99% для MasterCard и 7,5% при выводе на карту Visa.

PayPal

Крупнейшая платежная система с несколькими сотнями миллионов пользователей. В системе действуют три вида счетов – личный, премиальный и бизнес счет. Личный счет предназначен для небольших по суммам транзакций в формате P2P с лимитом $500 в месяц. Расширенные обороты и продажа своих товаров доступны через премиальный счет. Для юрлиц с правом мультидоступа открывается бизнес-счет.

PayPal в Украине позволяет получать платежи и выводить деньги со своего счета, совершать покупки онлайн и отправлять деньги за границу. После регистрации подключаем банковскую карту, желательно Visa. Карточки MasterCard от некоторых украинских банков система может не принять. После подтверждения e-mail нужно зайти в раздел wallet. При верификации карты с нее спишет $1,95 или сумму эквивалентную ей. Затем эти деньги вернут

Отправлять деньги можно в долларах, евро и большинстве валют европейских государств. Переводы в гривне доступны только на территории Украины. Во многих юрисдикциях отменена плата за перевод в Украину во время военного положения

4. Перевод денег в Украину через криптовалюты

Криптовалютами называют цифровые валюты с криптографической защитой транзакций и действующие на основе технологии блокчейн. Блокчейн является децентрализованной базой данных, где хранится вся информация о транзакциях и все что им сопутствует. Криптовалюты представляют собой новую полезную форму платежных систем.

Разброс законодательного регулирования криптовалют широк: от полного признания до полного запрета. Особенности регулирования криптовалют заключаются в том, что они не привязаны ни к какой юрисдикции и носят глобальный характер. Блокчейн трансграничен, что создает сложности для регулирования валютных систем на его основе.

Развитые государства, такие как США, Япония, Швейцария и страны ЕС регулируют оборот криптовалют на законодательном уровне. Эти законы могут касаться регистрации операторов криптовалютных бирж, защиты потребителей и предотвращения отмывания денег. В Китае криптовалюты запрещены, а использование их может вести к уголовной ответственности. В Украине криптовалюты официально легализованы, а их оборот регулируется законом «О виртуальных активах».

В настоящее время обмен активами между криптовалютными и традиционными финансовыми системами в Украине возможен только через пиринговые (Peer-to-peer) платформы — одноранговые P2P-системы, которые соединяют продавцов и покупателей криптовалют напрямую без посредников. Они работают как онлайн-рынки и массово применяются в криптовалютном обращении.

Продавцы размещают предложения о продаже криптовалют, а покупатели могут выбрать соответствующее объявление и связаться с продавцом, чтобы договориться об условиях сделки. Безопасность на этих платформах обеспечивается арбитражными судами, уведомлениями об успешной сделке, а также системами рейтинга и отзывов для продавцов и покупателей.

ByBit

Отзывы о Bybit

Открыть счет

ByBit зарегистрирована на Британских Виргинских островах в 2018 году. Головной офис находится в Сингапуре, а представительства компании открыты по всему миру. В 2022 году биржа получила лицензию в ОАЭ, а 17 апреля 2023 года перенесла главный офис в Дубаи.

Ставки торговых комиссий зависит от типа ордера. В зависимости от скорости исполнения ордер считается «ордером мейкера» или «ордером тейкера». Разница в комиссионных объясняется тем, что лимитные ордера не вызывает немедленную покупку или продажу, тогда как рыночный ордер исполняется немедленно. Для мейкера комиссия за торговлю на деривативах 0,01%, для тейкера 0,06%. Комиссия за торговлю на споте для мейкера и тейкера одинакова — 0,1%.

Недавно запущенная VIP-программа изменит размер комиссий, а также предоставит пользователям привилегии VIP-программы или Программы лояльности Bybit.

Huobi Global

Биржа основана в 2013 году, зарегистрирована на Сейшельских островах. В августе 2018 года Huobi стала публичной гонконгской компанией. Имеет офисы в Гонконге, Южной Корее, Японии и Новой Зеландии. С июля 2022 биржа имеет легальную основу для ведения бизнеса в США. Huobi также получила лицензию дубайского международного финансового центра (DIFC). Здесь биржу привлекли в область привлечения стартапов в ОАЭ.

Биржа не взимает комиссию за пополнение счета. Комиссионные при работе с банковскими картами составляют 2,5%. Сумма комиссии за вывод криптовалют зависит от монеты и сетевого трафика. Huobi одна из немногих бирж, которая взимает комиссию за спот-торговлю как с тейкеров, так и с мейкеров (фиксированная торговая комиссия 0,2%).

Binance

Отзывы о Binance

Открыть счет

Биржа основана в 2017 году, официально зарегистрирована на Каймановых островах. Не является одним юридическим лицом, а работает как совокупность национальных компаний, каждая из которых работает строго в отдельно взятой юрисдикции. Имеет 15 лицензий, в том числе во Франции, Испании, Новой Зеландии, Австралии, ОАЭ.

Со спотовой торговли комиссия не взимается. При оплате в нативном токене BNB зачастую действуют временные скидки. Размер комиссии при торговле фьючерсами фиксированный и составляет 0,03% в день (0,01% за интервал финансирования). Исключение касается контрактов BNB/USDT и BNB/BUSD, где процентные ставки составляют 0%.

Лучший способ перевода денег в Украину

Несмотря на то, что криптовалюты нестабильны в цене, а криптовалютные платформы подвергаются атакам со стороны государства и хакеров именно этот способ представляется наиболее удобным для перевода денег в Украину. Тому свидетельствует несколько причин:

Рассмотрим денежные переводы в Украину на примере биржи ByBit, тем более, что она предлагает одни из лучших условий, в том числе по комиссиям.

Как пользоваться криптовалютой для денежных переводов на ByBit

Чтобы приобрести криптовалюту, сначала вам нужно создать аккаунт на ByBit, произвести верификацию и пополнить счет через один из доступных методов платежа. После этого вы можете выбрать нужную криптовалюту и совершить покупку. Для вывода средств нужно выбрать соответствующую опцию в личном кабинете и следовать инструкциям на экране. Обратите внимание, что процедура вывода может отличаться в зависимости от выбранного метода платежа.

Шаг 1. Регистрация и верификация на ByBit

Для регистрации аккаунта на ByBit необходимо зайти на соответствующую страницу биржи и ввести e-mail для его привязки, придумать пароль. Пароль должен быть в пределах 8-30 символов и содержать не менее одной прописной буквы, одной строчной буквы и одной цифры.

Регистрация и верификация на бирже ByBit

Следующий шаг — верификация аккаунта. Для этого в появившемся окошке передвиньте при помощи слайдера пазл в заготовленную для него нишу. При этом старайтесь, чтобы границы пазла и ниши совпадали. На указанный в регистрации e-mail придет письмо с числом из шести цифр, которые надо ввести в соответствующие ячейки на странице биржи.

Регистрация и верификация на бирже ByBit

Шаг 2. Покупка и перевод криптовалюты на ByBit

Для покупки криптовалюты на бирже ByBit заходим в раздел активы (правый верхний угол экрана), после чего нажимаем на кнопку «пополнение».

Покупка и перевод криптовалюты на бирже ByBit

Теперь выбираем «пополнение в фиате».

Покупка и перевод криптовалюты на бирже ByBit

Здесь же можно будет и вывести свои средства.

Покупка и перевод криптовалюты на бирже ByBit

После нажатия «продолжить» перед пополнением аккаунта через Advcash Wallet вас попросят пройти KYC (know your customer) для идентификации вашей личности.

Покупка и перевод криптовалюты на бирже ByBit

Шаг 3. Конвертация криптовалюты через P2P на ByBit

После пополнения выбираете опцию P2P и выбираете в предлагаемом биржей списке нужный цифровой актив. Это биткоин (BTC), эфир (ETH), и два стейблкоина Tether (USDT) и USD Coin (USDC). После этого выбираете любой выставленный ордер по подходящей вам цене. Продажа цифровых активов для вывода из биржи проходит точно также.

Конвертация криптовалюты через P2P на бирже ByBit

Имеется опция «Покупка в один клик». Это более быстрый вариант покупки, однако, здесь цену выбирать не приходится. Цена покупки/продажи будет привязана к курсу на спотовом рынке торговой площадки.

Конвертация криптовалюты через P2P на бирже ByBit