Краткосрочный и долгосрочный прогноз курса гривны к доллару США
Практически все сделанные в 2022 году прогнозы относительно курса гривны по отношению к другим валютам не оправдались. «Черный лебедь» в виде войны нарушил классические монетарные механизмы стабилизации курса и привел к резкой девальвации гривны. В марте-апреле 2022 года появились новые прогнозы, которые обещали Украине едва ли не гиперинфляцию и финансовый коллапс. Тем не менее его не произошло. Национальный Банк Украины смог стабилизировать не только официальный курс гривны по отношению к доллару США и евро, но и создать все условия для того, чтобы реальный рыночный курс был близок к официальному. Временная стабильность дала предпосылки к анализу ситуации и составлению новых прогнозов с учетом жизненных реалий.
В этом обзоре рассмотрены:
Текущее состояние экономики Украины, формирующее курс гривны к доллару США.
Прогноз курса доллара США от аналитических агентств.
Варианты инвестирования гривны. Преимущества и недостатки.
Преимущества инвестирования в CFD.
Обзор будет интересен тем, кто ищет варианты защиты от инфляции и варианты инвестирования свободной гривны.
Начните инвестировать прямо сейчас вместе с RoboForex!Краткий обзор ситуации по состоянию на начало 2024 года
С начала полномасштабного вторжения России в Украину гривна подешевела по отношению к доллару США и евро более чем на 25%. Полностью скатиться в бездну курсу не дала международная помощь и печатный станок. Но ситуация остается сложной.
Как развивались события:
28,98 UAH/USD - официальный курс доллара США в Украине 23 февраля 2022 года. Рыночный курс на тот момент не сильно отличался от официального, разница составляла менее 1 гривны.
36,57 UAH/USD - 22 июля 2022 года НБУ вынужден признать, что курс гривны невозможно удержать и потому поднимает официальный курс ближе к рыночному. За ростом курса следует рост цен на топливо и продукты питания.
36,57 UAH/USD - на начало 2023 года НБУ продолжает удерживать официальный курс для импортеров. 40,2-40,6 UAH/USD - курс украинской гривны к доллару США в обменниках.
По словам представителей НБУ, Центробанк продолжит поддержку гривны и в 2023 году, несмотря на более чем 30% падение ВВП, задействовав для этого все существующие резервы и инструменты. В НБУ утверждают, что поводов для паники нет - ослабление гривны если и возможно, то максимум в коридоре 2-5%. Рыночный курс на начало апреля постепенно приближается к официальному. По состоянию на 29.03.2023, в обменных пунктах зафиксирован курс 37,8 - 38,3 UAH/USD и есть все предпосылки к тому, что сегодня рыночный курс гривны продолжит снижаться.
Курс гривны к доллару на ФорексПрогноз курса гривны на 2024 год
Начало полномасштабной войны вызвало среди населения панику. Люди начали массово скупать валюту и любыми путями выводить ее за рубеж. Только за март 2022 года физические лица через PayPal, необанки Wise и Revolut вывели 1,7 млрд долл. США. Рыночный курс резко взлетел, оторвавшись от официального более чем на 20%.
Поползла вверх и инфляция. По итогам 2022 года топливо подорожало более чем на 80%, продукты питания - более чем на 30%.
Для удержания курса НБУ пустил в ход золотовалютные резервы. С момента начала войны регулятор продал на межбанковском рынке более 26 млрд долл. США.
Сальдо операций физических лиц по купле-продаже иностранных валют
Сальдо операций физических лиц по купле-продаже иностранных валют 02.2022−01.2023 (млрд долларов США). Источник: НБУ
При этом по итогам года запасы Центробанка оказались в плюсе, увеличившись с 27,9 млрд до 28,4 млрд долл. США.
Международные резервы Украины в 2022г.
Во многом спасти ситуацию помогла финансовая поддержка зарубежных партнеров. Но и сам НБУ не остался в стороне, запустив печатный станок. В 2022 году для покрытия дефицита бюджета в ходе эмиссии было напечатано 400 млрд грн, пущенные в оборот посредством облигаций. В Нацбанке понимают, что продолжение эмиссии может привести к росту инфляции, потому в 2023 году обещают постараться без этого инструмента обойтись.
Кстати, об инфляции. Прогноз по ней на 2023 год следующий:
Прогноз инфляции в 2023 г.
Если в среднем инфляция ожидается на уровне 20%, то логично предположить, что на столько же подешевеет гривна и к доллару США. То есть до курса 43,8.
Для удержания гривны НБУ приходится применять и не совсем популярные инструменты. По статистике, в страны ЕС вынужденно выехали более 11,5 млн человек. Возможность вывода денег в ЕС Центробанк ограничил почти сразу. И в марте 2023 года последовали еще большие ограничения - запрет на вывод и ввод денег с использованием кошельков и банковских карт. В теории это мера противодействия теневому рынку, по факту ограничения затронули всех, кто работал напрямую с криптовалютными биржами и электронными кошельками. Ограничительные меры также будут сдерживать рост курса валют - гривны и доллара США.
Топ-9 криптобирж в Украине: где купить криптовалюту
Министерство экономики Украины. В бюджет на 2023 год заложен курс 42,2-42,8 UAH/USD. В Министерстве допускают движение курса в коридоре 39-45,5, но не уточняют о каком курсе речь - рыночном или официальном. В то же время отдельные представители НБУ говорят о том, что предпосылок для снижения официального курса с 36,57 до 45,5 нет. Но допускают ослабление гривны до 38-39 грн/долл. США. Пессимизм в Министерстве объясняют тем, что в бюджет заложены риски от дальнейших обстрелов энергосистемы Украины.
МВФ. В Фонде прогнозируют средний рыночный курс доллара на 2023 год на уровне 42,2 грн/долл. США. Но уточняют: при условии сохранения стабильно сложной текущей ситуации. В случае ослабления поддержки со стороны иностранных партнеров гривна может ослабеть еще больше.
Финансовая группа ICU. Аналитики считают, что НБУ будет вынужден поднять официальный курс.
Макропрогноз
Инвестиционная компания Dragon Capital. По мнению аналитиков, НБУ продолжит свою стандартную политику. Официальный курс не будет меняться до осени, после чего НБУ сразу ослабит гривну до отметки 43 UAH/USD. Как и в 2022 году.
Инвестиционная компания Concorde Capital. Если предположить, что активная фаза войны закончится к концу года, то курс до 40 грн/долл. США - вполне реальный курс.
Практически все прогнозы построены на том, что ситуация сложная, но постепенно стабилизируется. Восстановлены логистические цепочки и часть экспорта, есть прогноз по росту ВВП на 1-2% против падения на треть в предыдущем году, есть перспективы получения 10 млрд долл. США от Всемирного банка и 2 млрд - от МВФ в виде кредитов на поддержание ЗВР. Рост внешнего долга до 90% к ВВП аналитики не считают сильно критичным.
Также среди аналитиков есть много споров в отношении того, отпустит ли НБУ курс гривны в свободное плавание. Разговоры в НБУ об этом уже идут, но большинство склоняется к тому, что этого в 2023 году точно не произойдет. В моменты паники реальный курс может за несколько дней вырасти на более чем 15-20%. И официальный курс, к которому привязаны международные контракты - один из работающих инструментов, сдерживающих панику.
Краткосрочный прогноз курса гривны от 1 дня до 1 месяца
Долгосрочный прогноз курса доллара США
В долгосрочном периоде главную роль будут играть фактор завершения войны и скорость восстановления экономики страны при поддержке зарубежных партнеров. Если война перейдет в затяжную стадию, возникнет проблема покрытия дефицита бюджета. НБУ будет вынужден и дальше снижать курс гривны. Если в 2024-2026 годах вопрос с военными действиями будет закрыт, сохраняется надежда на международную помощь, которая поддержит курс. В первом случае к концу 2024 года курс доллара может вырасти до 48-50 UAH/USD. Во втором случае курс может быть удержан в коридоре 42-45 UAH/USD.
Инвестиции в УкраинеФакторы, влияющие на курс гривны по отношению к доллару США и евро
Факторы, которые могут повлиять на курс гривны в 2023 году:
Темпы восстановления экономики страны и ВВП. По оптимистическим прогнозам, после падения ВВП на 30,4% в 2022 году в 2023 году ожидается рост на 1%.
Финансовая поддержка партнеров. Финансовые вливания на безвозвратной основе в качестве помощи.
Возобновление экспорта. И поддержка бюджетообразующих отраслей.
Динамика возвращения мигрантов в Украину. Представляющих собой рабочую силу, которая будет работать во благо национальной экономики.
Темпы эмиссии. Они могут продолжиться, что окажет давление на курс гривны.
И основным фактором остается продолжающаяся война с Россией. Если эскалация конфликта будет нарастать, продолжатся удары по энергосистеме страны, вряд ли НБУ сможет удержать рыночный курс даже при помощи от европейских партнеров.
Факторы, влияющие на курс гривны в долгосрочной перспективе:
Экономические показатели. Состояние экономики Украины, уровень инфляции, уровень безработицы, ВВП и другие экономические показатели.
Платежный баланс, финансовые поступления. Сумма и направление входящих и исходящих инвестиций, другие потоки валюты. Если страна больше импортирует, чем экспортирует, она ослабляет свою национальную валюту. Приток внешних инвестиций, кредиты, международная помощь, программы международного финансирования - любой приток иностранной валюты в Украину сдерживает рост курса.
Политическая ситуация. Нестабильность в стране отталкивает инвесторов, разрываются логистические цепочки поставок, производства и сбыта. Инвесторы переводят национальную валюту в другие активы, защищаясь от инфляции и возможного дефолта.
Действия Центрального Банка. Давление на курс оказывают импортеры, которые вынуждены за валюту покупать ввозимый из-за рубежа товар. И население, скупающее валюту. Если наличной валюты не хватает, она дорожает. Тогда на рынок выходит ЦБ, продавая валюту из золотовалютных резервов и выравнивая курс. Еще один инструмент ЦБ - эмиссия, которая часто оказывает на курс отрицательное влияние.
Анализ этих основных факторов позволяет сделать прогноз в отношении перспектив курса гривны по отношению к другим валютам. И соответственно решить: вкладывать ли гривну в другие активы или продавать другие активы сейчас на максимуме курса в ожидании укрепления гривны.
Прогноз курса золота в УкраинеКуда вложить гривну
Даже самые оптимистические прогнозы говорят о том, что в Украине в ближайшие несколько лет сохранится высокий уровень инфляции. Это значит, что украинская валюта продолжит дешеветь практически к любому другому активу - курс других инструментов будет расти, курс гривны по отношению к ним - падать. Чтобы как минимум защититься от инфляции, как максимум - эффективно использовать свободную гривну, нужно инвестировать ее в другие активы.
Куда вложить гривну. Варианты для обычного украинца:
Банковские депозиты. Максимальные ставки находятся на уровне 16-18% годовых. Хороший вариант «для ленивых», но он не учитывает, например, возможность/невозможность досрочного снятия и других моментов. На фоне роста цен на продукты питания и топливо более чем на 50%, роста курса доллара США на более чем 25% депозиты - вариант не самый лучший. Варианты депозитов в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и т.д. в условиях войны рассматривать не имеет смысла из-за несоизмеримо высоких рисков.
Что такое депозит в банке? Стоит ли инвестировать таким образом?
Военные облигации. Или ОВГЗ. С февраля 2023 года военные облигации можно купить в «Дії», то есть с помощью смартфона без необходимости похода в банк. Государственные облигации - долговые бумаги Украины, за счет которых пополняется бюджет страны. Минимальная сумма вклада - от 1000 гривен. Доходность облигации на 3 месяца - около 9,5% годовых, ставка по облигациям со сроком выплаты 1,5 года - 16%.
Недвижимость. Несмотря на войну, недвижимость в перерасчете на доллар США в Украине не подешевела, а в некоторых регионах наоборот подорожала. Хороший вариант вложения денег для сдачи недвижимости в аренду. Но есть недостатки: нужно минимум 20-25 тыс. USD, это долгосрочная инвестиция с заморозкой денег на 10+ лет, сохраняются геополитические риски.
Выгодно ли инвестировать в недвижимость в 2024 году?
Золото, коллекционные золотые монеты. По прогнозам аналитиков, в 2023-2025 годах золото может расти ежегодно на 8-12%. Хорошая защитная инвестиция, но не в Украине. При продаже банковского золота в слитках вы теряете более 15% маржи. Можно рассмотреть вариант металлического счета, но он не гарантируется ФГВ. И доходность не перекрывает инфляцию.
Прогноз цен на золото
Валюта. Этот вариант остается для многих инвесторов самым простым и надежным. Кроме официального курса, есть курс рынка, который отражает реальную картину спроса/предложения. Доллар США и евро можно купить/продать едва ли не на каждом шагу. Многие понимают, что из-за импорта к курсу доллара привязаны и цены. Вырастет курс - вырастут цены на технику, топливо. Потому покупка валюты - это лучший вариант защиты от инфляции практически без риска.
Есть и другие, более экзотические варианты вложений - Р2Р-кредитование, инвестиции в ПИФы и т.д. Но вряд ли они подходят для страны, находящейся в состоянии войны.
Приведенные выше примеры - это скорее варианты долгосрочного инвестирования. Инвестору проще купить наличный доллар и евро в обменном пункте, чем рассматривать варианты вложения с большим риском. Но есть альтернативный вариант - заработок на торговле валютой. Если курс гривны по отношению к доллару США и евро колеблется в обе стороны, вы можете на этом зарабатывать.
Куда вложить деньги в Украине?Альтернативный вариант вложения гривны - активный заработок на курсовой разнице, не выходя из дома.
Курс гривны в банках практически стабильный. Но курс гривны в обменниках меняется каждый день в обе стороны. Значит, вы можете покупать валюту за гривны на минимуме курса, зарабатывать на разнице котировок других валютных пар и продавать валюту на максимуме курса. Без обменников, не выходя из дома, вы это можете сделать с помощью CFD-брокеров.
Преимущества CFD торговли:
Вы покупаете/продаете любую валюту в несколько кликов. Вы можете за гривны купить доллары США и удерживать деньги на счету столько, сколько хотите.
Вы можете совершать любые обменные операции. Например, подтяните к счете гривневую карту Visa/Mastercard, пополните счет, конвертируйте гривну в доллар США, в USDT - когда курс вырастет, продавайте.
Вы платите минимум комиссий. Которые меньше, чем комиссии обменников.
Кому НЕ подходит CFD-торговля. Тем, кто хочет один раз купить валюту, положить ее под подушку и забыть о ней. Кого интересует только защита от инфляции и кто не готов заниматься активными спекулятивными операциями.
Кому ПОДХОДИТ CFD-торговля:
Тем, кто готов потратить время на базовое обучение финансовым основам и хочет зарабатывать на разнице курсов валют, акций, криптовалютах и других активах.
Тем, кто готов уделять время активным спекуляциям, не ограничиваясь защитой от инфляции.
Активным, в меру азартным людям, которые ищут новые направления заработка.
Торговля CFD - это лучший вариант заработка на курсе гривны к доллару США, евро и других инструментах.
Как начать инвестироватьКак зарабатывать на прогнозе доллара США, евро, гривны в Украине
Торговля CFD - это заработок на курсовой разнице. И ваш в этом помощник - брокер.
Алгоритм заработка на курсовых прогнозах и курсовой разнице:
Регистрация у брокера. Работающих с Украиной брокеров относительно много. Вы прямо сейчас, на своем компьютере можете зайти на сайт любого из них и открыть счет, зарегистрировав аккаунт. Это бесплатно.
Знакомство с торговыми условиями и техническими возможностями. Что такое торговая платформа, как она работает, какие есть активы для заработка и т.д. «Методом тыка» технологию открытия/закрытия сделок можно освоить за несколько часов. Обратите внимание на отличия типов счетов - комиссии, спред и т.д.
Наработка опыта. Торговля CFD требует знаний. Нельзя просто купить и продать валюту, гарантированно получив доход. Вы должны научиться открывать сделки в плюс. И в этом вам поможет демо-счет. Он бесплатный.
Заработок на реальном счете. Уверены в своих силах - пробуйте покупать/продавать валюту на реальном счете.
Монетизируйте свои навыки составления прогноза курса доллара США - пусть ваши деньги работают!
Куда инвестировать в кризисЛучшие брокеры для заработка на прогнозе курса доллара США
В этом блоке вы познакомитесь с несколькими брокерами, которые подойдут для заработка на валютных парах. У них есть несколько общих преимуществ: они работают с украинскими пользователями, имеют привлекательные торговые условия, работают на международных финансовых рынках более 15 лет, потому заслуживают доверия.
RoboForex - лучший брокер для активной валютной торговли и инвестирования
RoboForex - один из лучших брокеров для начинающих трейдеров, который входит в ТОП рейтинга брокеров Украины. Компания предлагает ряд технологических решений для заработка на практически любых активах международных финансовых рынков. Регулятор брокера - FSC (Белиз), CySEC (Кипр).
Преимущества брокера RoboForex:
Минимальный депозит - 10 USD. Есть центовые счета для тренировки в реальной рыночной ситуации.
Отсутствие проблем с пополнением и выводом денег. Нет нарушений валютных ограничений со стороны НБУ.
Прямой выход на биржевые фондовые рынки. Вы можете зарабатывать не только на колебаниях курса валютных пар, но и на акциях. А также криптовалютах, нефти, золоте и других активах.
Есть сервис копирования сделок CopyFx. Вы подключаете свой счет к счету профессионального трейдера и его сделки в течение секунды копируются на ваш счет.
Торговая платформа RoboForex
Как инвестировать. В связи с военными действиями на территории Украины НБУ ввел ряд ограничений, связанных с валютными операциями и транзакциями между кошельками. Но есть алгоритм, позволяющий пополнить счет RoboForex, не нарушая требования регулятора:
Зарегистрируйтесь и пройдите верификацию на криптовалютной бирже. Например, Binance.
Привяжите к аккаунту гривневую карту. Регистрационные данные аккаунта и карты должны совпадать, запрещается привязывать к аккаунту карты третьих лиц.
В сервисе Р2Р купите USDT. Суть сервиса в том, что вы отправляете контрагенту гривну на гривневую карту, он присылает вам стейблкоин со своего кошелька. Здесь нет прямого обмена, но вы не несете никаких рисков. Арбитром по сделке выступает биржа.
Пополните счет RoboForex в USDT, брокер допускает такую возможность. USDT - стейблкоин с жесткой привязкой 1:1 к USD.
Вывод денег зеркальный. Создайте заявку на вывод USDT и продайте стейблкоин на Р2Р-платформе биржи. На карту вам будет зачислена гривна.
AMarkets - надежный брокер с почти нулевыми комиссиями
AMarkets - один из популярных брокеров Украины с достаточно лояльными торговыми условиями. Депозит - от 100 USD, плечо - до 1:3000, узкий спред благодаря прямому выходу на поставщиков ликвидности.
Преимущества брокера :
Есть пополнение в криптовалюте - USDT. Платежный метод позволяет обойти ограничения НБУ без нарушения законодательства. Также есть отдельный счет, номинированный в BTC.
Собственная база торговых советников, настройки которых подобраны по результатам тестирования.
Есть платформа для копирования сделок профессиональных трейдеров.
Как инвестировать. Зарегистрируйтесь на сайте брокера скачайте торговую платформу и следуйте инструкциям. Служба поддержки подробно расскажет вам о методах пополнения и снятия денег, даже если у вас есть только гривневый счет в банке. Используйте бесплатный демо-счет для тренировки и тестирования стратегий.
Также вы можете выбрать других брокеров из рейтинга лучших компаний Украины.
Заключение
Основные выводы по статье:
Основные факторы, которые предрешат будущее экономики Украины и стабильность курса валют - характер военных действий и поддержка зарубежных партнеров.
Основные инструменты, с помощью которых НБУ сдерживает падение курса гривны: вливания за счет золотовалютных резервов, эмиссия с помощью механизма выпуска облигаций, ограничительные меры, сдерживающие вывод валюты за рубеж.
Прогноз по курсу к концу 2023 года - снижение стоимости гривны до 39-42 грн/долл. США. Рост ВВП - 1-2%, уровень инфляции - 18-28%.
Лучший вариант защиты от инфляции для долгосрочных инвесторов - покупка наличной валюты.
Лучший вариант заработка на курсовой разнице - торговля CFD с помощью брокера.
Не ждите, пока инфляция уничтожит ваши сбережения. Оберните курсовые «качели» в свою пользу - зарабатывайте на курсовых колебаниях, находясь в защитной «гавани» USD.
FAQs
Что ждет доллар в ближайшее время в Украине?
В ближайшее время курс гривны к доллару останется регулируемым со стороны НБУ без перехода к плавающему курсу. До осени с большой вероятностью официальный курс останется на уровне 36,57-37 UAH/USD, рыночный курс будет находиться в коридоре +5-10% к официальному.
Сколько будет стоить доллар в Украине?
Аналитики прогнозируют, что осенью НБУ может снизить курс гривны к доллару США до 40-42 UAH/USD. Рыночный курс при этом будет составлять около 42-45 гривен за 1 доллар США.
Что ждет курс гривны?
НБУ продолжит поддерживать гривну за счет золотовалютных резервов, но при прогнозе инфляции на уровне 18-28% в 2024 году официальный курс скорее всего будет пересмотрен. Средний рыночный курс к концу 2023 года может составить 41-43 гривны за 1 доллар США.
Куда вложить гривну?
Консервативный вариант - депозиты, ОВГЗ. Но они не защищают от инфляции. Долгосрочная, консервативная стратегия - покупка валюты. Агрессивная стратегия - дать деньгам работать. Например, зарабатывать на криптовалютах или CFD-торговле.
