Редакция МОФТ является независимой и беспристрастной. Чтобы бесплатно предоставлять нашим читателям контент, который создают наши эксперты и авторы, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на веб-сайте tradersunion.com. Существует два основных источника этой компенсации. Во-первых, мы предлагаем платное размещение объявлений. Компенсация, которую мы получаем от рекламодателей за такие места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на нашем веб-сайте. На нашем веб-сайте представлены не все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей. Эти ссылки могут приносить доход нашему веб-сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях и обзорах, и вообще никак не влияет на редакционный контент в МОФТ. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставлять надежную и актуальную информацию, которую, по нашему мнению, вы найдете уместной. МОФТ не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также в отношении ее точности или применимости.
Мнение, выраженное автором, является его субъективным личным видением.
Олег ТкаченкоАвтор и эксперт Traders Union
Олег Ткаченко - экономист-аналитик, риск-менеджер с 14-летним практическим опытом работы в системных банках, инвестиционных компаниях, аналитических платформах. С 2018 года работает в команде аналитиков портала Traders Union. Основная специализация - анализ и прогнозирование ценовых тенденций на валютных, фондовых, товарно-сырьевых, криптовалютных рынках; разработка торговых стратегий, индивидуальных систем риск-менеджмента. Дополнительные направления: анализ рынков нестандартного инвестирования, изучение психологии трейдинга.
Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах. В период с 2017 по 2020 год Ольга выполняла обязанности журналиста и редактора информационного агентства IaftNews, рубрик экономические и финансовые новости. На данный момент Ольга входит в команду ведущих отраслевых экспертов и работает над созданием образовательных статей финансово-инвестиционной тематики, курирует их формирование и публикацию на сайте Traders Union.
Впервые технологию блокчейн применили 14 лет назад, когда Сатоши Накамото опубликовал протокол, отражающий принципы работы пиринговой платежной системы Биткоин. С тех пор в общественном сознании блокчейн неотрывно связан с понятием криптовалюты. И действительно, все криптовалюты существуют в рамках своих блокчейнов. Но технология уже нашла применение в десятках специализированных областей.
Многие знают, что блокчейн – это цепочка блоков, которые хранят определенную информацию. Но причем здесь криптовалюта? Как работает блокчейн и откуда в нём берутся монеты? Что значит «майнинг криптовалют» и почему кто-то за это платит? Кто и как платит? Учитывая, что блокчейн стал частью мировой экономической и информационной системы, важно четко понимать, что он из себя представляет. Тем более, если вы намерены зарабатывать на криптовалютах.
Понятие «блокчейн» появилось в 2008 году. До этого момента подобные системы называли «реплицированная распределённая база данных», но на практике они нигде не применялись. Сатоши Накамото (некий программист или группа программистов, работающая под общим псевдонимом) разместил в открытом доступе протокол, на основании которого он намеревался запустить никем не контролируемую цифровую валюту. Данную валюту он назвал Биткоин.
Публикация Накамото фактически стала манифестом новой эры информационных технологий. Потому что простыми словами блокчейн – это система, которую контролируют только ее пользователи. Нет посредников в виде банка или государства. Банк не может брать проценты за переводы, а государство – налоги. У них просто нет механизмов, которые позволили бы отследить, кто, кому и сколько денег перевел.
В блокчейне невозможно подделать транзакцию, невозможно обмануть систему. Ее даже невозможно взломать, потому что взламывать нечего – каждый блок и так содержит все сведения и их может просмотреть каждый. Но эти сведения обезличены. Грубо говоря, фиксируется факт перевода, но не участники процесса. Теперь подробнее разберем, как работает блокчейн.
Как работает блокчейн
Суть блокчейна отражена в его названии. Block – собственно блок, а chain – цепь. Блокчейн представляет собой базу данных, которая формируется блоками с заданными характеристиками. Блоки идут один за другим в линейном порядке, создавая цепь. Цепь нельзя разрушить, в нее нельзя внедриться и как-то поменять ее содержимое. Потому что содержимое всех предыдущих блоков (хэш) записывается в каждый новый блок.
Блокчейн – это распределенный реестр данных, децентрализованный. А значит, нет организации, которая контролирует систему. Она полностью автономная и самоподдерживающаяся, блоки формируются на основании принципов, прописанных в исходном протоколе. Содержимое блоков – транзакции. Это не обязательно денежные переводы.
Само слово «транзакция» означает способ обработки данных, при котором операция не может быть завершена частично, только полностью. На примере Биткоина транзакция – это когда Андрей перевел Михаилу, скажем, 0,1 BTC, а Михаил принял перевод. После принятия перевода Михаилом транзакция записывается в текущий блок цепочки, как и все остальные подтвержденные переводы, осуществляемые на текущий момент.
Именно эту информацию содержит каждый блок. Протокол системы определяет объем блока – сколько записей о транзакциях он может вместить. Как только блок заполняется, создается новый блок, который, как мы уже сказали, содержит хэш каждого предыдущего блока. Простыми словами можно сказать, что хэш – это идентификатор блока, свидетельствующий, что данные в нём верны, все транзакции совершены и подтверждены.
Если в предыдущий блок каким-то образом внесены изменения (например, кто-то захотел подделать уже совершенную транзакцию), его хэш изменится, он будет отличаться от изначального, уже записанного в новые блоки. Поэтому система не примет изменений. Это одна из ключевых особенностей блокчейна, который его создателями задумывался как антикоррупционная система.
Блок нельзя изменить задним числом. То есть технически его можно переписать, и это легко. Но такой блок будет невалидным, потому что его хэш отличается от хэша, который ему соответствует в последующих блоках. Система перманентно подтверждает хэши, изменения в невалидных блоках не применяются.
Например, если в системе три блока, транзакции из первого блока подтверждаются трижды, прежде чем система принимает их за истинные. Когда большинство блоков подтвердили транзакцию, она становится валидной. Теоретически невалидный блок тоже может быть применен, если у большинства участников системы переписать его хэш во всех блоках. Но практически это невозможно для системы с миллионами участников.
С одной стороны – нет посредника и контролирующего органа, с другой – совершенную транзакцию невозможно изменить. При этом данные в блокчейне открытые. То есть каждый блок содержит все когда-либо совершенные транзакции. Но данные записи в распределенном реестре, скажем так, безымянные. То есть, например, мы знаем, что 1 января 2023 года в 13:50 был совершен перевод на 0,1 BTC. Но мы не знаем, кто, кому и зачем перевел средства (а это Андрей перечислил деньги Михаилу).
Это еще один важный принцип существования блокчейна – псевдонимность. Прозрачность транзакций нужна для того, чтобы их невозможно было изменить или подделать. Но анонимность транзакций гарантирует, что никто не может отследить движение ваших средств. То есть сколько денег, кому и для чего вы перевели – этой информацией владеете только вы. Никакого контроля и никаких налогов.
Вот почему многие страны (далеко не все) стараются контролировать криптовалютный блокчейн или ставят такие системы вне закона. Контролировать распределенный реестр невозможно, отслеживать транзакции пользователей тоже. Человеческий фактор исключен. Парадокс ситуации в том, что, например, в России вы можете делать с криптовалютой практически всё, но только не использовать ее как платежное средство. Однако никто и никогда не сможет подтвердить, что вы какую-то покупку оплатили со своего Биткоин кошелька.
Кто поддерживает стабильность блокчейна
Переходит к главному. Блокчейн должен существовать физически. Цепочки блоков с транзакциями и хэшами должны находиться на каких-то носителях, кто-то должен обрабатывать операции и подтверждать их. Тут в дело вступают майнеры.
В случае с банковской системой обработкой информации занимаются третьи лица – служащие банка. Они подтверждают, что Андрей может перевести Михаилу, например, 100$, потому что у него есть эти средства на счете, а карта Михаила не заблокирована (и также нет других препятствий). В случае с блокчейном третьим лицом выступает протокол (программный код).
Согласно протоколу, блокчейн создает мемпул – это область информационного пространства, в которую записываются все потенциальные транзакции. Транзакции обрабатывают майнеры – они подключаются к мемпулу и предоставляют ему свои вычислительные мощности для подтверждения транзакций. Сам мемпул тоже создается майнерами, часть суммы их вычислительных мощностей используется протоколом блокчейна для формирования этого условного пространства.
Простыми словами и образно работа майнеров выглядит так. За столом десять человек, им дают набор из пяти слов. Из этих слов можно составить только один вариант предложения, который по умолчанию признается единственно верным. Каждый записывает свой вариант на бумажке, у кого-то получается быстрее. Все бумажки передаются в центр стола и раскрываются. Первой раскрывается бумажка того, кто раньше всех закончил составлять предложение.
Если предложение на первой бумажке то самое – единственно верное – оно сравнивается с бумажками других людей. Допустим, у семерых предложения совпали с первым вариантом, еще двое составили другой. Так как большинство подтвердило вариант первого человека, этот вариант признается правильным и бумажку с ним оставляют (в случае с блокчейном данные записываются в хэш). Остальные варианты признаются неправильными и бумажки выбрасываются.
Как сотрудники банка получают зарплату за обработку переводов, так и майнерам начисляется вознаграждение от блокчейна в форме криптовалют. Но подробнее об этом мы поговорим ниже.
Преимущества и недостатки технологии блокчейн
Теперь вы уже неплохо представляете себе, что такое блокчейн. Обратите внимание, блокчейн – это не какая-то конкретная система, это тип базы данных. То, по каким правилам база данных существует, определяется протоколом блокчейна. Собственно, Сатоши Накамото опубликовал в 2008-ом именно первый криптовалютный протокол – SHA-256. На нём работает Биткоин и множество альткоинов.
👍 Преимущества блокчейна
•Псевдонимность. Любой человек может узнать всю историю транзакций в цепочке блокчейн, но ни у кого не получится определить участников той или иной транзакции.
•Равноправие. Все участники системы равны, никто не имеет приоритета и не может его получить ни при каких условиях. Манипулирование цепочкой блоков невозможно.
•Децентрализация. Система полностью самодостаточная и автономная, в ней нет и не может быть контролирующих органов и третьих лиц. Исключен человеческий фактор.
•Высокая скорость проведения транзакций. Хотя системе нужно время, чтобы майнеры подтвердили транзакцию из мемпула, благодаря автоматизации и отсутствию посредников это занимает минимум времени.
•Абсолютная безопасность. Протоколы блокчейна можно изменить лишь теоретически – если задействовать вычислительную мощность, равную вычислительной мощности, которая потребовалась для обработки всех операций, проведенных к настоящему моменту. Как вы понимаете, на практике это невозможно.
Насчет последнего пункта стоит оговориться, что это невозможно для крупных сетей вроде Биткоина или Эфириума. С только что появившейся сетью, в которой еще мало операций, провернуть такой финт потенциально возможно. Но нецелесообразно, так как в едва стартовавшей системе нет существенного финансового потенциала.
👎 Недостатки блокчейна
• Отсутствие правовой базы. Это главная проблема, законодательно блокчейн никак не регулируется. Все попытки как-то узаконить его разбиваются о факт анонимность и децентрализации. Это создает двусмысленные ситуации (как в вышеприведенном примере с криптовалютами в России).
• Высокая стоимость внедрения технологии. Разработка блокчейн-проекта требует больших затрат на старте, даже если это криптовалютный форк (то есть монета, созданная на базе другой монеты, работающая по тому же протоколу и на основании тех же принципов).
• Возможности для незаконной деятельности. Запрещенные организации могут свободно обмениваться информацией и средствами через блокчейн без риска быть обнаруженными. Это еще одна причина, почему государства относятся к блокчейну с подозрением.
На старте минусом распределенного реестра цепочки блоков считали возможность двойного расходования. Это когда одну и ту же монету теоретически можно использовать для двух разных транзакций, в первый раз – в рамках публичной цепочки, во второй же – в рамках альтернативной, скрытой. Позже, когда обе транзакции будут обработаны в мемпуле, вторая цепочка получит приоритет над первой. Удвоение монеты не произойдет, но получатель первого перевода потеряет средства в пользу получателя второго перевода. Однако выше мы уже пояснили, что для этого нужна вычислительная мощность, которой никто не может владеть.
Практическое применение блокчейна
Технология блокчейн помимо криптовалют может применяться в любой сфере – финансовые и государственные услуги, электронное голосование, реестры недвижимости, транспорт и логистика, здравоохранение, интеллектуальная собственность.
Например, IBM использует блокчейн платформу we.trade для автоматизации выставления и оплаты счетов. Медицинская платформа Medvice применяет блокчейн Stellar для сбора и анализа данных пациентов с целью поиска наиболее эффективных методов обслуживания. Курьерская компания SF Express внедрила собственный блокчейн с целью отслеживания поставок вакцины для COVID-19. У LO3 Energy есть блокчейн платформа Pando, которая позволяет поставщикам энергии автоматически анализировать рынок и формировать свои маркетплейсы с условиями, наиболее выгодными для конкретных регионов.
Это лишь некоторые примеры. Сегодня технология блокчейн помогла создать уже десятки тысяч полезных проектов из разных сфер.
Выше мы рассказали, что существование блокчейна поддерживается майнерами. Задача майнеров – обработать актуальные транзакции и вычислить уникальное решение для блока, которое запишется в хэш и закроет блок. Майнер, участвовавший в вычислении решения для блока, вознаграждается системой. Награда складывается из монет и комиссии.
Монета – это цифровой эквивалент вычислительных мощностей, которые майнер затратил на решение для блока. В протоколе четко прописано, сколько монет получит майнер, найдя решение. Вторая часть его вознаграждения – комиссии. Все люди, которые проводят в системе блокчейн транзакции, платят за это небольшую комиссию. Комиссия за транзакции, прописанная в завершенном блоке, распределяется между майнерами, которые этот блок завершили.
Нюанс в том, что так как число блоков постоянно растет, на их завершение требуется больше мощностей. Майнеров тоже становится больше, поэтому награда в монетах уменьшается. Но комиссии сети будут служить майнерам достойным вознаграждением даже когда размер выплат в монетах окажется крайне низким.
Выше мы привели пример с Medvice, которая использует блокчейн Stellar. У Stellar есть одноименная монета, выплачиваемая майнерам, обеспечивающим работу системы. Биткоин представляет собой платежный сервис, и он своим майнерам тоже платит награду в монетах (собственно, Биткоинах). Стеллар и Биткоин – разные монеты, но они обе относятся к категории криптовалют. Одну можно купить или продать за другую на криптовалютной бирже.
Блокчейн – это перспективно?
Вышеприведенные примеры наглядно показывают, что технология блокчейн уже нашла широчайшее применение и ее влияние будет только усиливаться. Базы данных с цепочками блоков применимы повсеместно, в стартапы блокчейн-проектов инвестируются миллионы долларов. Многие эксперты уверены, что это самое выгодное направление для вкладов.
Можно ли инвестировать в блокчейн?
Для этого существует масса возможностей. Например, вы можете стать майнером и получать вознаграждение непосредственно от выбранной системы блокчейн. Или заняться стекингом – это альтернатива майнингу, когда для создания новых блоков в цепочке нужны не вычислительные мощности, а уже имеющиеся монеты. То есть вы просто делаете специальный депозит и получаете проценты с удержания монет.
Вы имеете возможность инвестировать напрямую в развивающийся блокчейн-проект, если считаете его перспективным (некоторые криптобиржи предоставляют такие сервисы). Наконец, вам доступно инвестирование в токены. Токены не являются криптовалютой, это единица учета, отображающая цифровой баланс некоторого актива. По сути, токен – как ценная бумага, только для мира криптовалют.
Есть токены-приложения, токены-акции, кредитные и уникальные (NFT) токены. Каждый из данных типов токенов имеет свою специфику и сферу применения. Но все они покупаются и продаются, на этом можно зарабатывать.
Лучшие криптовалютные биржи
Помимо вышеприведенных вариантов инвестирования с использованием технологии блокчейн, вы можете работать непосредственно с криптовалютой. Биткоин, Эфириум, Стеллар, Доджкоин – все эти и многие другие криптовалюты можно покупать и продавать. Причем как за другие монеты, так и за фиатные средства. При этом цена криптовалюты крайне волатильна. На нее влияет масса факторов – от количества майнеров в сети до актуального состояния мирового финансового рынка.
Например, в конце января 2023 года рынок криптовалют тотально обвалился. 22 января Биткоин стоил 35,8 тысяч долларов. Но уже 8 февраля его цена поднялась до 45,4 тысяч долларов. Получается, можно было весьма хорошо заработать, купив пару «битков» в конце января и продав их в начале февраля.
Торговля криптовалютами осуществляется через криптовалютные биржи. Существуют сотни криптобирж, но далеко не все они обеспечивают действительно выгодные условия. Мы проанализировали топ площадок и предлагаем краткую характеристику трех лучших бирж для новичков и не только.
На бирже реализована торговля криптовалютой (спот и маржа) по парам крипто-крипто и крипто-фиат. Также есть торговля фьючерсами. Минимальный депозит – 1$. Комиссии на старте 0,1%, уменьшаются с ростом объема торгов. Комиссии можно снизить на 25% при удержании на счете токена площадки BNB. Биржа предлагает стекинг, инвестирование в блокчейн-проекты и NFT. Есть одноранговый обменник P2P (его особенность в том, что для мейкера нет комиссии). Доступны все основные варианты ввода и вывода средств, включая банковские счета, карты, сторонние криптокошельки.
Криптобиржа предлагает спотовую торговлю и деривативы. Есть пары крипто-крипто и крипто-фиат. Минимальный депозит составляет 1$. Комиссии на споте 0,1% для тейкера/мейкера, для контрактов: -0,025% (мейкер), 0,075% (тейкер). Комиссии фиксированные. Как и Binance, ByBit ввела собственный одноранговый обменник P2P. Из вариантов пассивного заработка – стекинг, облачный майнинг DeFi и дуал-майнинг, инвестирование в криптовалютные пулы, NFT. Доступна экспресс-покупка крипты напрямую с банковской карты. Есть реферальная и партнерская программы, гайды для новичков, актуальная аналитика рынка.
Помимо спота, маржи и фьючерсов эта биржа предлагает торговлю индексами, также есть внебиржевая торговля. Всего более 50 инструментов, включая пары крипто-крипто и крипто-фиат. Минимальный депозит – 10$. При маржинальной торговле комиссия 0,02% для тейкера/мейкера. Из вариантов пассивного заработка только стекинг с большим выбором монет и прибылью до 23% годовых. Криптобиржа реализовала уникальное решение Cryptowatch, которое позволяет перманентно отслеживать любое количество рынков и устанавливать алерты на заданные события.
Резюме
Теперь вы знаете, что такое блокчейн. Это децентрализованная и самодостаточная база данных, которая создается цепочкой блоков, где каждый блок содержит данные (хэш) всех предыдущих блоков. Работа системы поддерживается майнерами, подтверждающими транзакции, наполняющие блоки. Такую систему невозможно дестабилизировать, она имеет наивысший уровень защиты, никем не контролируется, а все транзакции анонимны.
Технология блокчейн активно внедряется по всему миру, и это не только платежные системы. Она используется в здравоохранении, логистике, администрировании, практически во всех областях. Это одно из наиболее перспективных направлений для инвестирования. Инвестировать в блокчейн можно разными способами – от майнинга и стекинга до купли-продажи монет и токенов.
FAQs
Что такое блокчейн?
Это база данных, которая представляет собой цепочку блоков с записанными в них транзакциями. Каждый новый блок включает сведения обо всех предыдущих блоках. Система поддерживается майнерами, предоставляющими вычислительные мощности для проведения транзакций и формирования блоков.
В чем плюсы блокчейна?
Уже сформированные блоки невозможно изменить, не получится провести транзакцию задним числом. Эти системы анонимны, и в то же время прозрачны – мы знаем обо всех транзакциях, но не знаем, кто конкретно сделал тот или иной перевод. Нет посредников, систему контролируют пользователи.
Как связаны блокчейн и криптовалюта?
Криптовалюта – это вознаграждение, которое блокчейн выплачивает майнерам (наряду с комиссией по транзакциям) за то, что они проводят нужные вычисления. Даже если блокчейн-проект не связан с платежами и вообще финансами, у него есть своя монета-вознаграждение.
Как инвестировать в блокчейн?
Вы можете добывать криптовалюту майнингом и стекингом, или напрямую инвестировать в блокчейн-проекты. Также доступно приобретение токенов (аналога ценных бумаг для цифрового рынка). Наконец, вы имеете возможность покупать и продавать криптовалюты, зарабатывая на высокой волатильности данного рынка.
