Crypto test drive : comment les constructeurs automobiles explorent les actifs numériques

Les constructeurs automobiles expérimentent de plus en plus les actifs numériques. La crypto-monnaie est utilisée à la fois pour payer des véhicules et pour des règlements d'entreprise transfrontaliers. Mais cette pratique peut-elle devenir une norme mondiale ?

Sept minutes au lieu de quatre heures

Hyundai a récemment réalisé son premier règlement transfrontalier en stablecoin entre ses divisions américaine et mexicaine. Hyundai Motor America a converti 20 000 $ en USDT, a transféré les jetons à son unité mexicaine via le réseau Avalanche, et les fonds ont ensuite été reconvertis en dollars américains.

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L'ensemble de la transaction a duré environ sept minutes. À titre de comparaison, un transfert interbancaire classique entre les divisions d'une entreprise prend de trois à quatre heures.

Il ne s'agissait pas d'une transaction test mais d'un véritable règlement inter-sociétés. Hyundai Card a conçu la structure du transfert, a mené les évaluations juridiques et fiscales, et a examiné les contrôles internes et les exigences réglementaires. La société de paiements blockchain Axiym a également participé au projet.

Hyundai prévoit de mener la prochaine étape en Europe. Visa et l'émetteur de l'USDC, Circle, y participeront. Les entreprises testeront des transferts de stablecoins impliquant plusieurs devises européennes et compareront leur coût avec les règlements internationaux traditionnels.

La crypto à la caisse

Alors que Hyundai a utilisé un stablecoin pour un règlement interne, d'autres constructeurs et concessionnaires utilisent les actifs numériques directement dans leurs relations avec les clients.

Ferrari, par exemple, a commencé à accepter les crypto-monnaies aux États-Unis en 2023 et a étendu cette option aux clients européens à l'été 2024. La société a déclaré que cette décision reflétait la demande d'acheteurs fortunés souhaitant payer leurs véhicules avec des actifs numériques, selon Reuters.

Ferrari utilise BitPay pour traiter les paiements. Le service prend en charge le Bitcoin, l'Ethereum et le stablecoin USDC. Une fois le paiement effectué, BitPay convertit immédiatement la crypto-monnaie en monnaie fiduciaire et transfère les fonds au concessionnaire. Cela signifie que la concession n'est pas exposée à la volatilité des prix et ne détient pas d'actifs numériques à son bilan.

Des concessionnaires Porsche et Lamborghini en France utilisent un modèle similaire. Porsche Centre Montpellier et Lamborghini Bordeaux ont intégré le service de paiement Lyzi, qui permet aux clients de payer leurs véhicules avec plus de 80 crypto-monnaies, dont le Bitcoin, le Tezos, l'USDC et l'EURC. Les fonds sont également immédiatement convertis en euros.

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En Géorgie, le Toyota Center Tbilisi accepte le Bitcoin et l'USDT via CityPay.io. Selon l'entreprise, le réseau de paiement CityPay.io opère dans plus de 600 points de vente à travers le pays. Cependant, il s'agit d'une initiative d'un concessionnaire spécifique plutôt que d'une politique de paiement mondiale introduite par Toyota.

L'expérience la plus connue a toutefois été menée par Tesla. En mars 2021, l'entreprise a autorisé les clients aux États-Unis à payer leurs véhicules électriques en Bitcoin, avant de suspendre l'option en mai. Elon Musk a attribué cette décision à des préoccupations concernant l'utilisation de combustibles fossiles dans le minage de Bitcoin. Tesla n'a pas repris l'acceptation du Bitcoin pour l'achat de véhicules, bien que certains produits de sa boutique en ligne puissent toujours être achetés avec du Dogecoin.

Paiements via un intermédiaire

Mais tout paiement crypto impliquant la marque d'un constructeur ne signifie pas que le service a été lancé par le fabricant lui-même. Dans certains cas, une plateforme tierce accepte les actifs numériques et permet aux clients de payer une facture de concessionnaire, un leasing ou des frais de location.

C'est ce qui s'est passé avec Honda en 2023. FCF Pay a déclaré que sa plateforme pouvait être utilisée pour payer des véhicules Honda, des motos, des leasings et des locations. Le service prenait en charge environ 100 actifs numériques, dont le Bitcoin, l'Ethereum, le XRP, le Dogecoin, le Shiba Inu et le PEPE. Les frais étaient de 2 % plus une charge minimale.

Honda n'a pas lancé sa propre infrastructure de crypto-monnaie. Le paiement était traité par FCF Pay, qui agissait comme intermédiaire entre le client et le destinataire. Le service était initialement disponible uniquement aux États-Unis.

Ces cas doivent être distingués des décisions prises directement par les constructeurs. Ferrari a annoncé un programme officiel, tandis que le cas de Honda concernait la possibilité de payer pour des produits et services liés à la marque via une plateforme externe.

Les stablecoins prennent de l'avance

Les paiements des clients restent l'utilisation la plus visible de la crypto-monnaie dans l'industrie automobile, mais le projet pilote de Hyundai pointe vers une autre direction. Les stablecoins peuvent être utilisés non seulement pour acheter des véhicules, mais aussi pour régler les paiements entre les divisions, les fournisseurs et les partenaires dans différents pays.

Pour un constructeur automobile international, les stablecoins pourraient simplifier les règlements entre les usines, les divisions de vente, les fournisseurs et les partenaires logistiques. Les fonds peuvent être transférés directement via une blockchain sans ouvrir de comptes de règlement séparés ou pré-financer du capital dans chaque pays.

Les stablecoins semblent également plus pratiques pour les entreprises que le Bitcoin et d'autres actifs volatils. Leur valeur est liée à une monnaie fiduciaire, ce qui permet aux entreprises d'utiliser la blockchain pour les transferts sans prendre de risque de prix significatif.

L'adoption massive est encore loin. Chaque arrangement nécessite des examens des règles fiscales, des réglementations sur les changes, des contrôles internes et des exigences de lutte contre le blanchiment d'argent. Mais si le projet pilote européen de Hyundai confirme des coûts inférieurs, les stablecoins pourraient devenir une partie intégrante des règlements internationaux de routine dans l'industrie automobile, plutôt qu'un simple moyen d'accepter les paiements des détenteurs de crypto-monnaies.