A supervisão do BCE impulsiona agenda de simplificação bancária enquanto se intensifica o debate sobre a competitividade da UE

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Darina Pashchenko

28.09.2026

A supervisão do BCE impulsiona agenda de simplificação bancária enquanto se intensifica o debate sobre a competitividade da UE — BCE defende sistema bancário mais simples

Os supervisores bancários europeus defendem uma agenda dupla de integração de mercado e supervisão mais simples, enquanto persistem preocupações com a competitividade de longo prazo do setor. O movimento ocorre enquanto Bruxelas prepara um pacote legislativo mais amplo para o início de 2027 e formuladores de políticas argumentam que a fragmentação, e não a baixa resiliência, é a principal limitação dos bancos europeus.

Destaques

O braço de supervisão do BCE observa a rentabilidade dos bancos europeus e a melhora na qualidade dos ativos, mas destaca a persistente fragmentação nacional que limita o crescimento transfronteiriço e a inovação em comparação com pares dos EUA.
A Comunicação da Comissão Europeia de 17 de julho identifica mercados fragmentados, padrões internacionais inadequados para a UE e complexidade regulatória excessiva como grandes obstáculos, com um pacote legislativo direcionado previsto para o 1º trimestre de 2027.
O BCE implementa a simplificação ao acelerar 80% dos pedidos de redução de fundos próprios, reduzir pela metade os pontos de dados dos testes de estresse em toda a UE e delegar mais decisões, buscando diminuir as cargas processuais enquanto mantém os padrões prudenciais.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

A fragmentação e a reforma de políticas moldam o debate sobre competitividade

Conforme relatado pela Supervisão Bancária do BCE, citando o braço de supervisão do BCE, os bancos europeus agora apresentam maior rentabilidade, melhor qualidade dos ativos e retornos sobre o patrimônio líquido próximos dos níveis mais altos observados desde o início da supervisão bancária europeia, mas os supervisores argumentam que a fragmentação nacional ainda limita a escala, a inovação e o crescimento transfronteiriço.

O discurso afirma que a maior parte dos empréstimos bancários permanece doméstica, a captação de depósitos transfronteiriços é mínima e as fusões bancárias transfronteiriças são mais raras do que antes da crise financeira. Também aponta desempenho inferior ao de pares dos EUA em atividades de negociação e pós-negociação, nas quais a escala e mercados de capitais mais profundos têm maior importância.

Em 17 de julho, a Comissão Europeia adotou uma Comunicação sobre a Competitividade do Setor Bancário e o Mercado Único Bancário, em consonância com preocupações já destacadas no relatório Draghi. Essa comunicação identifica três obstáculos interligados: mercados nacionais fragmentados, padrões internacionais que não refletem plenamente as especificidades da UE e complexidade regulatória excessiva, com um pacote legislativo previsto para o primeiro trimestre de 2027.

O discurso argumenta que regras nacionais divergentes sobre insolvência, proteção ao consumidor, mercados hipotecários e imposto retido na fonte continuam elevando os custos para bancos e outros participantes do mercado que operam além das fronteiras. Acrescenta que a conclusão da união bancária, incluindo avanços em um sistema europeu de seguro de depósitos, melhoraria a diversificação de riscos e permitiria que o capital e a liquidez circulassem mais livremente dentro de grupos transfronteiriços.

BCE cita aprovações mais rápidas e menor carga de reporte

O BCE afirma que a simplificação já está passando do planejamento para a implementação e não tem como objetivo a desregulamentação. Em vez disso, a abordagem busca preservar os padrões prudenciais, reduzindo as cargas processuais e tornando a supervisão mais proporcional ao risco real.

Entre as mudanças citadas estão decisões de capital mais rápidas, com reduções de fundos próprios elegíveis e securitizações padronizadas agora aprovadas em cerca de uma semana em alguns casos, em comparação com vários meses anteriormente. O BCE também afirma que cerca de 80% dos pedidos de redução de fundos próprios se qualificam para o procedimento acelerado.

O braço de supervisão afirma ter delegado decisões mais simples aos níveis inferiores da hierarquia organizacional, reduzido aproximadamente pela metade os pontos de dados exigidos para os testes de estresse em toda a UE, simplificado os relatórios de supervisão de curto prazo e encurtado as inspeções e os relatórios in loco. Também afirma que mais de 100 guias de supervisão foram revisados, com muitos textos desatualizados sendo descontinuados.

Além dos processos, o discurso defende mudanças na arquitetura regulatória mais ampla, incluindo a simplificação da estrutura de capital da UE, que, segundo afirma, pode conter até nove camadas de requisitos e colchões. O BCE argumenta que consolidar os colchões macroprudenciais em uma estrutura de dois níveis e aplicar uma abordagem mais baseada em risco à materialidade dos modelos internos tornaria o planejamento de capital e o trabalho de supervisão mais fáceis sem enfraquecer a resiliência.

O pronunciamento apresenta as medidas atuais como um ponto de partida, e não como uma etapa final, e pede feedback contínuo dos bancos por meio das Equipes Conjuntas de Supervisão e fóruns do setor. Afirma que o próximo teste fundamental será verificar se o pacote previsto pela Comissão para 2027 transformará o amplo consenso sobre a fragmentação em ações concretas de política.

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