Со скольки лет инвестировать? Какой возраст лучший для инвестиций?
Китайская мудрость гласит: «Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад». Однако у нее есть продолжение: «Второе лучшее время – сейчас». Открыть брокерский счет и начать инвестировать в ценные бумаги можно в любом возрасте. Финансовая грамотность полезна и в восемнадцать лет и в сорок восемь. Разница в том, что у каждого возраста – свои особенности, которые нужно учитывать. Это не только имеющийся капитал и уровень терпимости к риску, есть менее очевидные факторы. Например, у молодых инвесторов более гибкое мышление и они редко консервативны, что имеет концептуальную значимость при выборе метода инвестирования и диверсификации рисков.
Вот почему вопрос, со скольки лет лучше инвестировать, только кажется простым. Это обманчивая простота, которая автоматически повышает риски для инвестора. Немало людей разочаровались в инвестировании, просто потому что не понимали, на что обратить внимание в их возрасте. Поэтому эксперты МОФТ подготовили данную статью – в ней вы найдете самый полный ответ на вопрос, с какого возраста можно инвестировать. Мы проанализируем все возрастные группы, определим их преимущества, недостатки и особенности. Также дадим практические рекомендации о том, где лучше открыть счет для инвестиций, чтобы успешно снизить сторонние риски.
Начните инвестировать прямо сейчас вместе с RoboForex!Со скольки лет можно инвестировать?
Первый вопрос, который нужно рассмотреть – со скольки лет можно инвестировать. На самом деле, начать можно по достижению совершеннолетия. Соответственно, если вам исполнилось 18 лет, то вы уже можете начать. Однако в некоторых странах существуют ограничения относительно инвестиций в определенные активы (например, страны могут устанавливать минимальный возраст для инвестиций в акции – 21 год).
Также существует возможность для инвестиций для несовершеннолетних. С согласия родителей дети могут инвестировать с 14 лет. Также возможны ограничения по активам. Пополнять счет дети могут с согласия родителей. Правила вывода средств также отличаются, в зависимости от страны.
Со скольки лет лучше инвестировать в молодости?
К молодым инвесторам относят людей в возрасте от 18 до 30 лет. Кажется, что это наиболее активная инвестиционная группа, но такое представление ошибочно. Молодые инвесторы предпочитают более рискованные и нестандартные методы, но это вовсе не значит, что они инвестируют часто и большие суммы. Плюс среди них немало осторожных и даже консервативных людей, которые предпочитают ценные бумаги криптовалюте, а в торговле используют минимальное кредитное плечо.
Тем не менее, рассуждая о том, со скольки лет инвестировать, многие специалисты считают, что возрастная группа 18-30 оптимальна ввиду своей адаптивности и способности усваивать больше информации. Конечно, молодые люди в 18 лет более склонны к риску, чем состоявшиеся мужчины от 30. Но эту черту можно рассматривать двояко, потому что когда вы инвестируете в валюты, криптовалюты, ценные бумаги и прочие активы, риск всегда идет рука об руку с прибылью.
Время
Когда молодой человек думает о том, с какого возраста можно инвестировать, его фундаментальным преимуществом является время. «Волшебство» сложных процентов позволяет извлечь из инвестиций колоссальные прибыли, при этом инвестору нужны лишь две вещи – время и удачное реинвестирование. Но даже если не углубляться в тему, потенциал очевиден.
Возьмем ставку 5% для сберегательного счета. Положив на счет 10 тысяч долларов, когда вам 20 лет, к 60 годам вы обнаружите, что заработали 20 тысяч. Если же вам было 30 на момент вклада, то в 60 вы снимите средства с прибылью 15 тысяч. Та же инвестиция в 40 лет, в 60 принесет лишь 10 тысяч. Этот пример хорошо демонстрирует простую истину: чем дольше работают деньги, тем больше прибыли они приносят.
Риск
Если в 20 лет вы думаете о том, с какого возраста можно инвестировать, у вас есть потенциальный запас времени, в течение которого вы можете активно трудиться с наибольшей продуктивностью. Именно поэтому молодые люди относятся к риску не так, как пожилые. Они понимают: у них есть возможность в случае неудачных вложений компенсировать свои потери.
Именно поэтому, когда старшая возрастная группа выбирает ценные бумаги с бо́льшим депозитом, но меньшим уровнем риска, младшая возрастная группа делает ставку на криптовалютные опционы и другие инструменты типа «всё или ничего». Выбор инвестиционного инструмента с высокой волатильностью обоснован возрастом, но требует солидного уровня финансовой грамотности.
Обучение
Рассуждая о том, со скольки лет инвестировать, многие забывают, что в раннем возрасте мозг лучше усваивает информацию. Он быстрее запоминает, анализирует и делает выводы. Молодой инвестор отлично учится, даже просто торгуя. Каждая рыночная ситуация – это бесценный опыт, который человек воспринимает гораздо полнее, когда ему 20-25 лет, а не 40.
Молодой инвестор за то же время прочтет больше гайдов, чем возрастной. И запомнит больше информации из видеолекции. С другой стороны, на осмысление опыта тоже требуется время. Поэтому существует опасность переоценить себя. На самом деле, молодые инвесторы постоянно это делают, в итоге теряя деньги раз за разом. Но так они тоже учатся, и у них есть время, чтобы восстановиться, наверстать потери.
Техническая гибкость
Реалии времени всегда ближе молодому поколению. Поэтому если вы думаете о том, со сколько лет инвестировать, учитывайте техническую подкованность таких инвесторов. Они чаще делают выбор в пользу инновационных решений и стартапов. Понятно, что открыть счет для инвестиций онлайн может каждый. Но не каждый знает, как использовать API в трейдинге. Инвесторы молодой возрастной группы чаще применяют эти возможности, потому что для них они такая же неотъемлемая часть жизни, как смартфон.
Это не значит, что в 40 лет вы не сможете вкладываться в стартапы и кастомизировать торговый терминал с открытым кодом. Конечно, сможете. Однако на понимание самой концепции и овладение практическими навыками у вас уйдет гораздо больше времени, чем в юном возрасте. Поэтому перед началом инвестирования придется скрупулезно соотносить временн́ые затраты и потенциал обучения.
Человеческий капитал
Человеческий капитал определяют как совокупность всех знаний и умений индивида, которые он использует для удовлетворения своих потребностей. Реально всё проще: человеческий капитал – это потенциал заработка. Способность зарабатывать лежит в основе принципа инвестирования и реинвестирования, поэтому чем больше человек зарабатывает, тем больше прибыли он получает, вкладываясь в ценные бумаги, сырьевые товары или другой актив.
У молодых людей несоизмеримо выше такие параметры как здоровье, производительность труда, мотивированность, интеллектуальные способности, скорость реакции. Люди старших возрастных групп выигрывают по знаниям/опыту. Поэтому человеческий капитал молодых зачастую выше, соответственно вероятная прибыль от инвестирования в перспективе больше, что у других категорий инвесторов.
Размышляя о том, с какого возраста можно инвестировать, мы понимаем, что молодые действительно имеют много преимуществ. Однако есть у них и недостатки, в первую очередь – нехватка жизненного опыта и переоценка своих возможностей. Амбиции и уверенность в себе – это хорошо, но когда они превращаются в фанатизм и самоуверенность, инвестор теряет способность трезво оценивать ситуацию, а это ведет к регулярным убыткам.
Со скольки лет лучше инвестировать в зрелом возрасте?
Зрелые инвесторы – это мужчины и женщины от 30 до 45 лет. В большинстве своем они имеют устоявшийся набор профессиональных навыков, определенный образованием и опытом работы. Плюс общий жизненный опыт и финансовая грамотность, которая зачастую у них выше, чем у молодых. Отличаются и мотивы. Молодые покупают ценные бумаги, потому что они амбициозны и им интересно. Зрелые люди делают это для приумножения, а не формирования капитала.
Поэтому ответ на вопрос, со скольки лет инвестировать, может оказаться не столь очевиден. Зрелые инвесторы лишены двух ключевых недостатков молодой возрастной группы – они не переоценивают себя и у них достаточно опыта, чтобы избежать элементарных ошибок. С другой стороны, они не такие забронзовевшие консерваторы, как люди старшего возраста (свыше 45 лет). Поэтому могут осваивать технические инновации, обучаться чему-то принципиально новому, в том числе – в сфере инвестирования.
Капитал
Решив открыть счет для инвестиций, человек всегда оценивает потенциал прибыли, исходя из текущих финансовых возможностей. У молодого человека эти возможности зачастую сильно ограничены, потому что он находится в начале своей карьеры. Зрелые инвесторы обычно имеют некоторые накопления и у них выше доход. Как результат – они могут позволить себе больший стартовый капитал. А с ростом суммы вложений растет и прибыль.
Продолжая вышеприведенный пример со ставкой 5%, если в 40 лет вы положите на сберегательный счет 10 тысяч долларов, то в 60 лет выведите средства с прибылью 10 тысяч. Но если ваш стартовый капитал составил 20 тысяч, то и прибыль релевантно удвоится. Это важное преимущество инвестирования в зрелом возрасте – у вас меньше времени для перспектив и роста, но вы компенсируете данный минус увеличенными финансовыми возможностями.
Опыт
Это довольно тонкий момент, потому что не каждый опыт имеет значение применительно к инвестициям. Если у вас есть практика в сфере экономики, юриспруденции, строительства, менеджмента – всё это будет плюсом. Тогда как опыт в разведении домашней живности вряд ли даст концептуальные преимущества.
С другой стороны, есть еще уже упомянутый жизненный опыт, он четко градируется от профессионального. Жизненный опыт позволит распознать ненадежного брокера, у которого молодой человек вполне может открыть счет для инвестиций и потерять деньги в результате мошенничества. Кроме того, жизненный опыт способен помочь в выявлении предстоящего кризиса и определении рыночных трендов.
Осознанность
Под этим мы подразумеваем более скрупулезную оценку рисков и больший упор на диверсификацию при минимизации авантюрности принимаемых решений. К примеру, когда у инвестора есть семья, он никогда не нарушит правила мани-менеджмента и в 95% случаев это убережет его от крупных финансовых потерь. Молодой инвестор, который отвечает только перед собой, в аналогичной ситуации может пойти на риск и потерять деньги.
Осознанность важна еще и потому, что она дает лучшее понимание ситуации. Даже если зрелый инвестор проиграл, он извлечет больше опыта, чем молодой. Ввиду уже имеющегося багажа знаний и более глубокого понимания вторичных аспектов проблемы. Иными словами, он лучше учится на своих ошибках и победах. Это качество важнее, чем кажется, особенно в перспективе.
Промежуточные выводы говорят о том, что начать инвестировать в зрелом возрасте вполне реально. Капитал, опыт и осознанность с легкостью компенсируют упущенное время и гибкость молодого интеллекта. На самом деле, хотя почти все профессиональные инвесторы считают оптимальным возраст до 30 лет, многие из них начали инвестировать в более зрелом возрасте.
Возможны ли инвестиции в старшем возрасте?
Как правило, под возрастными инвесторами подразумевают тех, кто начал инвестировать после 45 лет. Таких значительно меньше, чем представителей двух предшествующих категорий. Если молодые люди чаще работают с валютами, криптовалютами и опционами, то зрелые инвесторы в основном делают ставку на акции, облигации и фьючерсы, у них свои приоритетные активы. Они чаще всего работают с высокодоходными сберегательными счетами, фондами, депозитными сертификатами и дивидендными акциями.
Это вовсе не значит, что никто не торгует на Форексе после 45 лет. Таких людей довольно много, но две трети из них начали, когда им было около тридцати. Рассуждая о том, с какого возраста можно инвестировать, было бы неправильно утверждать, что старший возраст наименее удачен для вкладов. Да, в этом возрасте люди редко думают об инвестировании. У них стабильная сложившаяся жизнь с типовыми заботами и минимальным числом авантюр. Они совершенно негибкие и с трудом учатся новому. Но если всё же решают открыть, например, брокерский счет, процент выигрыша у них будет выше, чем у молодых (хотя объем сделок меньше, как и уровень агрессивности портфеля).
Особенности инвестирования в старшем возрасте
Для этой возрастной группы не получится выделить самостоятельные преимущества. Потому что все ее плюсы мы уже перечислили – это плюсы инвесторов 30-45, но помноженные на коэффициент опыта и знаний. У молодых человеческий капитал высок за счет продуктивности и мотивации, но когда вам 45+, ваш человеческий капитал не обязательно ниже. Ведь есть знания, навыки (специальные и общие), практика понимания жизненных ситуаций, спонтанный анализ, выведенный почти на уровень инстинкта. Всё это дает очевидные преимущества при покупке ценных бумаг, индексов или фьючерсов.
Абсолютное большинство людей после 45 лет несклонны к риску и едва ли смогут освоить сложные технические новшества. Но у них самый большой стартовый капитал и самый внушительный опыт, в том числе – в обучении и самообучении. Это с легкостью компенсирует проблему недостатка технической гибкости и позитивного авантюризма. Кроме того, у таких людей обычно есть много полезных связей.
С какого возраста можно инвестировать несовершеннолетним?
Во всех регионах мира, чтобы открыть счет для инвестиций, человеку должно быть 18 лет. Да, на некоторых площадках можно открыть специальный брокерский счет для подростков. Счет открывается с использованием регистрационных данных взрослого человека, который со своего счета полностью контролирует счет подростка.
Помимо подростковых счетов есть так называемые семейные счета, к ним подростки получают ограниченный доступ и не могут использовать основные функции. Со своим счетом несовершеннолетний человек имеет возможность выполнять некоторые манипуляции (например, получать овердрафт), но ему недоступны инвестиции в ценные бумаги и иные активы.
Закон не предполагает никакой возможности инвестирования, если вам нет 18 лет. По достижении этого возраста все ограничения снимаются. Существует ряд приложений, которые якобы позволяют инвестировать подросткам (например, Robinhood и Webull). Но, в действительности, не достигнув 18 лет человек всё равно не может торговать ценными бумагами.
Таким образом, фактически взрослый имеет возможность открыть инвестиционный счет для ребенка. Но заниматься инвестированием будет он сам, а не подросток. Во избежание нарушения закона. Единственное исключение – криптовалюты, так как закон не определяет, с какого возраста можно ими владеть. Поэтому технически подросток может торговать криптовалютой. Хотя большинство криптоброкеров всё равно позволяют открыть счет для инвестирования только с 18 лет.
Есть ли ограничения у брокеров для несовершеннолетних трейдеров?
Абсолютное большинство брокеров позволяет открывать счета с 18 лет, у некоторых это ограничение поднято до 21 года или даже до 24 лет. Всё зависит от регуляции компании и регионального законодательства, которому она подчиняется. Также обратите внимание, что многие брокеры не работают с резидентами определенных стран. То есть даже если вам больше 18 лет, вы не сможете открыть счет, имея гражданство страны из «черного списка». Например, RoboForex не работает с трейдерами/инвесторами из США, Канады, Индонезии, Ирана и некоторых других стран.
Со скольки лет инвестировать? Когда лучше начать?
Открыть счет для инвестиций может любой совершеннолетний человек. В период с 18 до 30 лет у инвестора максимум мотивации, он открыт для всего нового и готов умеренно рисковать. В период от 30 до 45 лет человек куда спокойнее и рассудительнее, плюс у него выше стартовый капитал. После 45 лет инвестор умудрен жизненным опытом, он не совершает элементарных ошибок и действует осторожно.
Да, у каждой возрастной группы есть недостатки: нехватка денег и опыта в молодости, сниженная работоспособность в зрелый период, консервативность с минимальной гибкостью у людей старшего поколения. Получается, что любой жизненный период имеет конструктивные плюсы и минусы с точки зрения вкладов в ценные бумаги и иные активы. Как мы обозначили вначале, есть много аспектов, которые важнее возраста, например – финансовая грамотность. Что еще стоит в приоритете перед возрастной группой:
Соблюдение правил мани-менеджмента. Вы не должны рисковать средствами, которые не можете позволить себе потерять. Вы не должны делать ставку больше 1-2% от текущего торгового капитала. Вы не должны… Управление деньгами критически важно для инвестирования и знать эту область необходимо в любом возрасте.
Обучение трейдингу. Мы уже говорили о том, что в зрелый период жизни учиться новому сложнее. Однако это возможно. Нет проблемы в том, чтобы посвятить несколько вечеров видеолекциям, почитать гайды от профессионалов фондового рынка. И не имеет значения, сколько вам лет. Обучение доступно всем, и его качество влияет на результат.
Выбор торговой стратегии. Кто-то отлично торгует внутри дня, но постоянно ошибается при долгосрочных сделках. А кому-то удается успешно торговать в лонг, но не получается скальпировать. Важно подобрать стратегию, которая будет оптимальна именно для вас. Возраст в данном случае совершенно неважен.
Выбор инструмента инвестирования. Вложения в венчурные фонды требуют внушительного капитала, а вот инвестировать в ETF можно и со ста долларами в кармане. Возраст – далеко не единственный показатель, по которому различаются трейдеры. Род деятельности и социальная активность приоритетнее возрастной группы.
Выбор брокера. Площадка, на которой вы собираетесь открыть брокерский счет, имеет концептуальное значение. Брокеры отличаются минимальным депозитом, комиссиями, доступными торговыми инструментами, интегрированными средствами технического анализа. Наконец, разные брокеры работают с разными торговыми терминалами. Всё это гораздо важнее вашего возраста.
В какие активы можно инвестировать в любом возрасте?
Как мы уже обозначили, в вопросе, со скольки лет лучше инвестировать, многое зависит от актива. Криптовалюты чаще используют молодые люди, тогда как облигации и дивидендные акции кажутся предпочтительнее инвесторам старшего возраста. Но есть несколько универсальных вариантов, которые могут гарантировать высокую доходность вне зависимости от социальных и демографических факторов.
Копитрейдинг
Некоторые брокеры предлагают сервисы копирования сделок. Это когда трейдер не торгует сам, а копирует сделки другого трейдера (тот называется провайдером сигналов). При этом не обязательно копировать сделку в полном объеме: если провайдер покупает акции Apple на 10 тысяч долларов, вы можете вложить только 1 тысячу. Но и прибыль у него закономерно будет выше. Если сделка оказывается удачной, вы в благодарность отдаете своему провайдеру сигналов процент от заработка.
Конечно, в сервисах копирования сделок есть внутренние рейтинги трейдеров. Прежде чем выбрать провайдера, вы изучаете рейтинг, узнаете, у кого больше процент удачных сделок и прибыль. Можно подбирать провайдеров под определенный стиль торговли. Учитывая эту возможность, вопрос о том, с какого возраста можно инвестировать, имеет лишь один ответ – с любого разрешенного законодательно. Потому что копитрейдинг требует только желания и небольшого капитала.
RoboForex - лучший счет для копи трейдингаПАММ-счета
Это вариант доверительного управления, когда несколько трейдеров объединяют свои счета и отдают их под контроль одному, более опытному трейдеру (он называется доверительным управляющим). Управляющий совершает сделки, используя собственные активы и суммарный бюджет всех участников ПАММ-счета. Такой расклад позволяет получать больше прибыли, особенно если управляющий использует кредитное плечо. Прибыль распределяется между участниками пропорционально их вкладу.
Если упрощать, то ПАММ-счет похож на копитрейдинг тем, что сами вы не торгуете. За вас это делает профессионал. Управляющий счетом получает собственную прибыль (от своей ставки) и процент от прибыли участников, либо фиксированную сумму. Убытки тоже могут делиться по-разному – либо на всех поровну, либо большую часть убытков выплачивает управляющий. Счета для инвестиций такого типа выгодны, вне зависимости от возраста и трейдерского опыта.
Лучшие ПАММ брокерыЛучший брокер для инвестиций
Эксперты и трейдеры сходятся во мнении, что если вы решили открыть счет для инвестиций, лучше всего выбрать RoboForex. Это проверенный брокер и один из старейших – он появился в 2009 году, на данный момент регулируется FSC Belize и CySEC. Позволяет торговать валютами, криптовалютами, акциями, индексами, сырьем, драгметаллами и другими активами. Работает с торговыми терминалами МТ4 и МТ5, а также с собственным терминалом R WebTrader.
Минимальный депозит: 10 долларов США
Типы счетов: стандартный, прайм, центовый, демо, исламский, ECN
Типы бонусов: приветственный, классический, от доли прибыли
Максимальное кредитное плечо: 1:2000
Обучение: есть
Копитрейдинг: есть
Сервис копирования сделок RoboForex называется CopyFX. Инвестировать можно, начиная со 100 долларов. Есть прозрачный рейтинг провайдеров сигналов – о каждом известно всё, включая результаты торговли по дням, прибыльность, максимальную просадку. Имеется возможность тонкой кастомизации процесса копирования. Можно выбрать сразу несколько провайдеров сигналов, чтобы диверсифицировать риски. Интерфейс интуитивный, осваивается в считанные минуты, есть подробный гайд.
Резюме: со скольки лет инвестировать?
Не зацикливайтесь на возрасте. Вы можете грамотно вложить деньги и получить хорошую прибыль вне зависимости от того, к какой возрастной группе относитесь. Есть тысячи успешных инвесторов, которые начали в тридцать, сорок, шестьдесят лет. Важнее владение правилами мани-менеджмента, проработка торгового инструмента и правильный выбор площадки. А если мы говорим о таких методах как копитрейдинг и ПАММ-счета, вам даже не нужны специальные знания и существенный капитал. Поэтому вы действительно можете инвестировать в ценные бумаги и любые другие активы прямо сейчас, без оглядки на свой возраст.
FAQ
Какие есть категории инвесторов по возрасту?
Обычно выделяют молодых инвесторов (18-30 лет), зрелых инвесторов (30-45 лет) и инвесторов старшего возраста (свыше 45 лет). У каждой категории свои особенности. Чем моложе человек, тем больше он склонен к риску, и тем более гибко может действовать. С возрастом приходит специальный и общий опыт, улучшаются навыки оценки риска при вложении в ценные бумаги и другие виды активов.
С какого возраста я могу начать инвестировать?
Во всех регионах мира человек может открыть счет для инвестирования в 18 лет, не раньше. Некоторые сервисы позволяют открыть счет родителю или опекуну подростка, однако подросток всё равно не сможет самостоятельно инвестировать. Исключение, казалось бы, составляют криптовалюты, потому что относительно этого актива нет устоявшейся законодательной базы. Однако, повторимся, ни один брокер не позволяет открыть брокерский счет до 18 лет.
Что важнее всего в инвестировании?
Важно всё. Необходимо соблюдать правила мани-менеджмента (например, никогда не торговать в кредит), постоянно обучаться трейдингу (включая практику). Нужно подобрать для себя оптимальный актив и торговую стратегию, определиться с инвестиционным портфелем и разумно диверсифицировать его. Конечно, концептуальную важность имеет выбор брокера. Мы рекомендуем открыть счет для инвестирования у RoboForex, так как он предлагает самые выгодные условия.
Какой вид инвестирования лучше выбрать?
Рассуждая о том, со сколько лет инвестировать, вы вскоре понимаете, что возраст не имеет определяющего значения. Вне зависимости от вашей возрастной категории попробуйте ПАММ-счета и копитрейдинг. В обоих случаях вам не нужны специальные знания и большой депозит, необходимы лишь желание и площадка вроде CopyFX с оптимальными условиями.
