Wie man in 3 praktischen Schritten Wohlstand von Grund auf aufbaut

Ein einfacher Weg zu Wohlstand besteht aus nur drei simplen Schritten. Der erste Schritt ist die Einrichtung automatischer Einzahlungen auf ein Anlagekonto – selbst wenn Sie klein anfangen, mit nur 10 $ pro Woche. Der zweite Schritt ist die Nutzung eines Budgets, um Ihre Ausgaben im Blick zu behalten und sicherzustellen, dass Ihr Geld dorthin fließt, wo Sie es haben wollen, und das erreicht, was Sie beabsichtigen. Schritt drei besteht darin, ein gut informierter Anleger zu werden, indem Sie Bücher, Online-Kurse und Finanzressourcen nutzen, die Broker kostenlos zur Verfügung stellen. Allein das Befolgen dieser drei einfachen Schritte kann Ihnen helfen, von 0 $ zu echtem Wohlstand zu gelangen.

Es gibt einen einfachen Weg zu Wohlstand – so simpel, dass praktisch jeder ihm folgen kann, selbst wenn Sie bei Null anfangen, ohne Ersparnisse, ohne Investitionen, ohne Vermögenswerte und ohne ein sechsstelliges Einkommen. 

Jeder kann den Weg von 0 $ zur finanziellen Unabhängigkeit – oder sogar zu Reichtum – gehen, indem er einfach ein paar einfache Schritte befolgt.

Sicherlich könnten Sie eines Tages über einen Goldschatz stolpern – irgendwo eine Investition tätigen, die sich als „das nächste Nvidia“ entpuppt und Sie zum Millionär macht. Aber es gibt einen viel einfacheren Weg zu Wohlstand, der eine weitaus höhere Erfolgschance bietet als die Wahrscheinlichkeit, das nächste Nvidia oder Apple zu finden.

Ihre Reise zum Wohlstand beginnt genau jetzt, mit dem 3-Schritte-Plan, den ich Ihnen hier vorstelle. Los geht's.

Schritt eins – Richten Sie automatisierte Einzahlungen auf ein Anlagekonto ein.

Dies ist der erste Schritt, weil er der wichtigste ist. Investieren ist das, was Sie letztendlich wohlhabend macht. Daher ist der erste Schritt auf dem Weg zum Reichtum die Eröffnung eines Anlagekontos, auf dem Sie in Finanzwerte wie Aktien oder Rohstoffe investieren können. Wohlstand wird durch die Akkumulation von Vermögenswerten aufgebaut – also Dingen, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen und/oder Einkommen generieren (z. B. Aktiendividenden oder Zinserträge aus Anleihen). Ich höre schon die Leute protestieren: „Aber ich habe kein Geld zum Investieren.“ Nun, genau das ist das Problem, das wir hier lösen werden.

Selbst wenn Sie, wie die meisten Menschen, von „Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck“ leben, können Sie sich auf den Weg zum Wohlstand machen. Richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Anlagekonto ein – und seien es nur 10 $ pro Woche. Wahrscheinlich werden Sie es nicht einmal vermissen. Und am Ende eines Jahres haben Sie ein Anlagekonto mit 520 $ darauf.

Sie denken vielleicht: „520 $ – das ist nicht viel zum Investieren.“ Nun, es sind 520 $ mehr als 0 $. Und wenn Sie vor fünf Jahren damit begonnen hätten, hätten Sie bereits mehr als 2.500 $, die für Sie arbeiten. Viel zu viele Menschen fangen gar nicht erst an, nur weil sie glauben, dass es sich nicht lohnt, klein anzufangen.

Schritt zwei – Erstellen Sie ein Budget, damit Ihr Geld dorthin fließt, wo Sie es wollen, und Ihre finanziellen Ziele erreicht.

Für Ihren finanziellen Erfolg ist es entscheidend, Ihr Geld fest im Griff zu haben – zu wissen, woher jeder Dollar kommt und wohin er fließt. Menschen, die ihr Geld budgetieren, enden fast immer mit mehr Geld und größerer finanzieller Sicherheit als Menschen, die dies nicht tun.

Ich empfehle die Erstellung eines Budgets wie folgt:

- Verfolgen Sie zunächst ein oder zwei Monate lang einfach alles, was Sie ausgeben. Der erste Schritt beim Budgetieren besteht darin, herauszufinden, wohin Ihr Geld fließt. Fast jeder, der dies jemals getan hat, war deutlich überrascht, wie hoch eine oder mehrere seiner monatlichen Ausgaben sind. Sie werden sicher Bereiche finden, in denen schon ein paar kleine Kürzungen bei Ihren Ausgaben mehr Geld für wirklich wertvolle Dinge wie Sparen und Investieren freisetzen. Ich kenne zum Beispiel mehrere Leute, die sich entschieden haben, auf den Luxus von Starbucks zu verzichten, nachdem sie gesehen hatten, dass dieser schicke Kaffee jeden Monat 200 bis 300 $ aus ihrer Tasche zog.

- Sobald Sie eine ein- oder zweimonatige Aufzeichnung Ihrer tatsächlichen Ausgaben haben, können Sie ein Budget erstellen, damit Ihr Geld wirklich dorthin fließt, wo Sie es haben wollen, und die Dinge erreicht, die Sie sich wünschen – anstatt jeden Monat einfach ziellos aus der Tür zu segeln. 

- Sie können das Budgetieren vereinfachen, indem Sie eine Budget-App wie EveryDollar oder Lunch Money verwenden. Ein Budgetierungstool, das viele hilfreich finden, ist eines, mit dem Sie monatliche Abonnements im Blick behalten (oder einfach kündigen!) können, die wir alle irgendwann einmal abgeschlossen haben.

Sparen und Investieren

Wichtige Bestandteile Ihres Budgets sollten automatische Zuweisungen sein, die jede Woche oder jeden Monat in das Sparen und Investieren fließen. Wir haben bereits über die Einrichtung automatischer Einzahlungen auf ein Anlagekonto gesprochen. Tun Sie dasselbe für Sparkonten. Der Zweck von Anlagekonten ist es, Geld für Sie zu verdienen. Der Zweck von Sparkonten ist es, ein solides Fundament an finanzieller Sicherheit zu schaffen.

Finanzberater empfehlen üblicherweise, mindestens sechs Monatsausgaben auf einem Sparkonto zu haben, um gegen Zeiten der Arbeitslosigkeit oder große, unerwartete Ausgaben (z. B. hohe Autoreparaturen oder medizinische Kosten) abgesichert zu sein. Ja, es kann eine ganze Weile dauern, so viel Geld auf einem Sparkonto anzusammeln. Aber wenn Sie es erst einmal geschafft haben, werden Sie nachts viel ruhiger schlafen.

Während Sie dieses Notfallkonto aufbauen, kann der Zugang zu verfügbarem Kredit eine zusätzliche Ebene finanzieller Flexibilität bieten, falls unerwartete Ausgaben anfallen. Es ist jedoch wichtig, Kredit verantwortungsbewusst zu nutzen und ihn nicht als Ersatz für Ersparnisse zu betrachten. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, versuchen Sie, diese für echte Notfälle zu reservieren und den Saldo so schnell wie möglich auszugleichen. Das ultimative Ziel ist es, genügend Barreserven aufzubauen, um unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen, ohne auf Kredite angewiesen zu sein.

Vielleicht möchten Sie mehr als ein Sparkonto anlegen. Zusätzlich zu diesem Notfallkonto könnten Sie ein separates Konto einrichten, um für den Urlaub im nächsten Jahr oder für die Weihnachtsgeschenke in diesem Jahr zu sparen.

Ich betone die Wichtigkeit der Automatisierung regelmäßiger Einzahlungen auf Spar- und Anlagekonten. Wenn diese Aufgaben automatisiert sind, müssen Sie nicht einmal mehr darüber nachdenken. Wenn Sie sich jedoch nur auf gute Absichten, aber nicht auf Taten verlassen, passiert es leicht, dass das Geld woanders ausgegeben wird, bevor Sie die Chance haben, es zu sparen oder zu investieren. Wenn Ihr Einkommen steigt, sollten Sie auch Ihre Beiträge erhöhen, damit Ihre Ersparnisse und Investitionen parallel zu Ihrem Verdienst wachsen.

Schritt drei – Bilden Sie sich in der Finanzwelt weiter.

Eine der besten Investitionen, die Sie tätigen können, während Sie Ihr Anlagekonto aufbauen, ist die Investition Ihrer Zeit in eine Finanzausbildung. Zusätzlich zu den Tausenden von Büchern, die über persönliche Finanzen und Investitionen geschrieben wurden, gibt es zahlreiche Online-Kurse und andere Finanzressourcen. Die meisten Brokerfirmen bieten jede Menge kostenlose Anleitungen zum Investieren und Verwalten Ihres Geldes an. Nutzen Sie diese kostenlosen Ressourcen.

Mit etwas Zeit und ein wenig Mühe können Sie alles lernen, was Sie wissen müssen, um Ihr Anlagekonto sinnvoll zu nutzen und ein erfolgreicher Anleger zu werden – technische Analyse, die Bewertung von Aktien, die verschiedenen Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren. Sie können ein autodidaktischer Experte für Investitionen in Aktien, Rohstoffe, Forex und andere Vermögenswerte werden.

Belohnen Sie sich regelmäßig

Ihre Reise zum Wohlstand sollte nicht nur aus strenger Selbstdisziplin und finanzieller Verantwortung bestehen. Belohnen Sie sich regelmäßig dafür, dass Sie diese Selbstdisziplin geübt und finanzielle Ziele erreicht haben. Haben Sie endlich Ihre ersten 1.000 $ auf Ihrem Notfallkonto gespart? – Gönnen Sie sich ein schönes Abendessen oder nehmen Sie sich einen zusätzlichen Tag frei für ein langes Wochenende. Sie sind vielleicht noch kein Millionär, aber Sie können anerkennen, dass Sie „auf dem Weg“ sind, Fortschritte machen und die richtigen Schritte auf dem Weg zum Reichtum gehen.

Das Feiern Ihrer Erfolge hilft auch dabei, die Verhaltensweisen zu verstärken, die diese Erfolge erst möglich machen.

Ein einfacher Weg zu Wohlstand – Zusammenfassung

Da haben Sie es also – einen einfachen, sehr machbaren Fahrplan, um wohlhabend und finanziell unabhängig zu werden.

1) Richten Sie automatisierte Einzahlungen auf Anlage- und Sparkonten ein

2) Erstellen Sie ein Budget, damit Ihr Geld dorthin fließt, wo Sie es wollen

3) Eignen Sie sich eine fundierte Finanzausbildung an

Egal, ob Sie bei Null anfangen oder einfach nur finanziell versierter werden wollen: Wenn Sie diese einfachen Schritte gewissenhaft befolgen, können Sie sich die finanzielle Zukunft sichern, die Sie sich wünschen. Warten Sie nicht länger – machen Sie sich noch heute auf den einfachen Weg zu Wohlstand.