Куда инвестировать под проценты? Топ-10 вариантов в 2024 году
С детства нам внушали, что для получения высокого заработка нужно обязательно получить высшее образование, устроиться на хорошую работу и сделать карьеру. В текущих реалиях этот совет устарел - можно работать в двух местах по 16 часов в день и считать копейки до следующей зарплаты. Один из наиболее рабочих способов получать дополнительный доход - выгодно инвестировать под проценты. В этой статье мы разберем, куда инвестировать деньги под проценты, сколько можно заработать и рассмотрим несколько способов получения инвестиционного дохода.
Что такое инвестиции и почему стоит инвестировать под проценты?
Инвестирование - это способ вложения средств в покупку определенных активов, способных приносить доход в пассивном режиме. Существуют десятки инвестиционных инструментов с различным уровнем доходности - банковские депозиты, приобретение ценных бумаг, вложения в действующий бизнес или недвижимое имущество, покупка доли в паевом инвестиционном фонде, перевод средств в криптовалюты и многое другое. Основная цель инвестиций - создание одного или нескольких источников, приносящих доход без активного участия инвестора. Достаточно популярное направление для создания инвестиционного капитала - инвестировать деньги под проценты в банк и получать фиксированный доход раз в месяц или ежеквартально.
Многие новички задаются вопросом - зачем нужно создавать инвестиционный капитал? Вкладывать деньги под проценты можно с различной целью - увеличить уровень текущего дохода, создать финансовую подушку безопасности, накопить на квартиру или другую крупную покупку и т.д. Современные методы позволяют сформировать личный капитал даже при среднем уровне доходов, откладывая и инвестируя небольшие суммы денег. В следующих разделах рассмотрим направления вложения денег под проценты более подробно.
Как выгодно инвестировать деньги под проценты? Виды инвестиций
Финансовые эксперты различают несколько типов инвестирования.
В зависимости от объекта инвестиции делятся на 3 типа:
материальные
финансовые
нематериальные
Если вы вкладываете средства в недвижимое имущество, транспортные средства или покупку реальных объектов, считайте себя материальным инвестором. В сферу финансовых инвестиций входят вложения в акции и другие ценные бумаги, банковские депозиты и накопительные программы, выдача займов другим лицам, а также приобретение доли капитала предприятий. К интеллектуальной собственности относятся инвестиции в обучение персонала, оформление патентов, регистрация товарных знаков, вложение в продвижение брендов и другие нематериальные затраты.
По срокам размещения выделяют также 3 типа инвестиций:
Краткосрочные инвестиции – срок возврата средств менее 1 года
Среднесрочные инвестиции – срок возврата составляет 1-3 года
Долгосрочные инвестиции – срок окупаемости превышает 3 года.
По цели инвестирования выделяют прямые и портфельные инвестиции. В первом случае инвестор приобретает долю в уставном фонде компании, чтобы принимать участие в управлении предприятием. При портфельных инвестициях пользователь формирует портфель активов, сюда могут входить ценные бумаги компаний, доли в инвестиционных фондах, сертификаты на покупку драгоценных металлов и другие инструменты.
Что нужно сделать перед тем как начать инвестировать?
Первым шагом к формированию инвестиционного капитала станет создание личного финансового плана. Посчитайте, какую сумму пассивного дохода вы хотите получать и сколько лет готовы затратить на инвестиционную деятельность. Определите, какую сумму сможете откладывать для создания инвестиционного портфеля. Подумайте, как увеличить свой текущий доход, например взять подработку, оказывать услуги на фрилансе или проводить уроки в режиме онлайн. Также стоит пересмотреть свои расходы, урезать траты на ненужные покупки и вредные привычки - такой подход позволяет сэкономить до 25% своего текущего дохода.
Финансовые аналитики рекомендуют откладывать на инвестиционные цели порядка 10-20% текущего дохода и 25-50% от дополнительных поступлений. Вы можете открыть специальную банковскую карту для создания финансового резерва или настроить систему автоматического отчисления части оборотных средств на отдельный счет. Так вы можете незаметно накопить определенную сумму, которая станет первоначальным капиталом для инвестиционных покупок.
Для расчета показателей размера пассивного дохода с учетом суммы ежемесячных вложений и срока инвестиций можете воспользоваться финансовым калькулятором, которые можно найти на инвестиционных сайтах.
На основе личного финансового плана необходимо разработать инвестиционную стратегию - документ, где будут прописаны цели, инструменты, допустимый уровень риска и другие параметры. Наилучшие результаты получают инвесторы, включающие в свой портфель активы с различным уровнем риска и доходности. Например в вашем портфеле часть денег будет размещаться на депозитном вкладе в банке, часть пойдет на покупку облигаций и других ценных бумаг, доля капитала будет направлена на покупку пая в инвестиционном фонде, а остаток вы будете держать в золоте или других защитных активах. За счет диверсификации можно достигать поставленных целей по доходности, снижая вероятные риски просадки капитала.
Куда инвестировать под проценты? Лучшие варианты
Выгодно вложить деньги под проценты и создать систему генерации пассивного - мечта любого начинающего инвестора. В современном мире есть множество способов накопить средства и создать личный капитал, который сможет генерировать доходность в пассивном режиме. В этом разделе мы разберем 10 вариантов, куда инвестировать под проценты, чтобы получать дополнительный доход без личного участия.
1. Акции
Одно из перспективных направлений вложения средств частных инвесторов - покупка акций компаний из разных стран. Приобретая акции, вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть прибыли выбранной компании.
Существует две основных стратегии вложений в акции:
Покупка акций с целью перепродажи в будущем по более высокой цене;
Вложения в дивидендные акции компаний, выплачивающих акционерам часть прибыли ежегодно или раз в квартал.
Вы можете совмещать эти способы - получать дивидендный доход и продавать часть акций на выгодных условиях, корректируя свой портфель. Часть прибыли стоит вкладывать в приобретение акций перспективных компаний, наращивая инвестиционный капитал за счет сложного процента.
Плюсы вложений в акции - можно получать пассивный доход, со временем часть акций растет в цене, ценные бумаги являются достаточно ликвидным активом, который можно при необходимости быстро продать.
Минусы - котировки акций могут как расти, так и снижаться. Для снижения риска желательно добавлять в портфель акции компаний, работающих в разных отраслях. Так можно выйти на ожидаемый уровень прибыли даже при условии снижения котировок части акций.
РобоФорекс - лучший брокер для инвестиций в более 8000 акций и ETF2. Копи трейдинг
Ряд популярных брокерских компаний предлагает клиентам услугу социального трейдинга - возможность получать прибыль от операций на рынке Форекс без активного участия в торговле. Для получения дополнительного дохода пользователь регистрирует личный кабинет на сайте брокера, пополняет счет, переходит в сервис копирования сделок, выбирает трейдера с положительным опытом торговли и подключается к его аккаунту. Система начинает копировать сделки трейдера автоматически, а полученная прибыль за вычетом комиссии фиксируется на счете инвестора. Вся статистика торговли трейдеров доступна в специальном разделе, вы самостоятельно выбираете управляющего с учетом своих пожеланий по уровню риска и доходности.
Плюсы копи трейдинга - возможность увеличивать капитал в пассивном режиме, потенциально высокая доходность инвестиций.
Минусы - доход не гарантирован, есть вероятность частичной просадки капитала, необходимость выплачивать комиссию управляющему в размере 30-50% от прибыли.
RoboForex — лучший брокер для копи-трейдинга3. ПAMM-счета
Отличный вариант для вложения денег под проценты - зарегистрировать ПАММ-счет в известной брокерской компании и передать средства в управление опытным трейдерам. Суть этого способа - вы регистрируете личный кабинет на брокерской площадке, где доступна услуга ПАММ-счетов. Пополняете депозит, переходите в рейтинг управляющих, выбираете трейдера с положительными результатами торговли и передаете частично или полностью депозит в управление. Средства инвесторов накапливаются на счете, часть денег вносит на счет управляющий. Трейдер заключает сделки, приумножает капитал, а полученную прибыль распределяет между участниками с учетом размера их депозитов. Вся статистика трейдера находится в открытом доступе, инвестор может проверить состояние своего счета в личном кабинете. При желании вы можете сменить управляющего или распределить депозит между несколькими трейдерами, чтобы снизить риск просадки.
Плюсы - вы получаете доход, не участвуя в торговле.
Минусы - есть риск просадки депозита, поскольку даже опытные управляющие могут получать убытки.
Лучшие ПАММ брокеры4. Доверительное управление
С целью экономии времени часть инвесторов передает средства в доверительное управление финансовым организациям. Управляющие компании могут входить в состав крупных банков, инвестиционных фондов или страховых компаний. Основная цель доверительного управления - организация распоряжается деньгами вкладчиков, приобретая различные инвестиционные активы. Участникам выплачивается вознаграждение по результатам действий организации, дивиденды могут начисляться раз в год или ежеквартально.
Плюсы передачи средств в доверительное управление - низкий порог входа, возможность получать доход в пассивном режиме, уровень прибыли выше по сравнению с банковским депозитом.
Минусы - необходимо выплачивать часть прибыли в качестве комиссии управляющих, могут быть ограничения на вывод средств, получение дохода не гарантировано.
5. Банковский депозит
Самый простой способ создать источник пассивного дохода - вложить деньги под проценты в банк, оформив депозитный вклад. На конец 2022 года ставки по депозитным вкладам в рублях для физических лиц находятся в диапазоне 7-10% годовых, в зависимости от суммы и срока вклада. Украинские инвесторы могут рассчитывать на доход в размере 15-20% от суммы вклада. Размер дохода зависит от нескольких факторов - суммы вклада, валюты, срока действия договора, формата получения процентов, возможности досрочного расторжения договора и т.д.
Плюсы такого решения - вы получаете фиксированную сумму, все вопросы по управлению капиталом решает банк. Минусы - процент по вкладам в банке нередко ниже инфляции, полученный доход не перекрывает потери капитала, вызванные инфляцией.
6. Облигации
Один из способов получать доход с минимальным риском - инвестировать средства в покупку облигаций. Это категория ценных бумаг, которые выпускает эмитент, государство или компания, желающая привлечь средства инвесторов. Приобретая облигации, вы передаете деньги в долг и получаете фиксированный доход в формате дивидендов. В момент покупки вы точно знаете, на какую сумму, срок и на каких условиях приобретаются облигации. По истечению определенного срока производится погашение облигаций - компания или государство выкупает ценные бумаги у инвесторов по номинальной стоимости. Облигации считаются консервативным инструментом с низким уровнем риска.
Плюсы вложений в облигации - возможность оценить уровень дохода в момент покупки, низкие риски.
Минусы - невысокая доходность.
7. Накопительный счет
Еще один способ сохранения денег в банке - оформить накопительный счет. В отличие от депозита, где вы вкладываете фиксированную сумму, этот счет можно регулярно пополнять и снимать средства без штрафных санкций. Как правило, процент на таких счетах небольшой (2-6% годовых), при снятии удерживается подоходный налог. Плюсы - можно накапливать средства и снимать необходимую сумму без потери процентов. Минусы - почти нулевая доходность после обязательных вычетов.
8. Инвестиции в частный бизнес
Еще один вариант вложения денег под проценты - инвестировать в открытие или развитие бизнеса. Это может быть ваш бизнес-проект, перспективных стартап знакомых или вложение в расширение и развитие бизнеса по договору с получением процента от будущей прибыли. Инвестиции в частный бизнес могут принести доход, но при неправильном выборе компании существует риск потери инвестиций. Эксперты рекомендуют осознанно выбирать компании и прописывать все детали сотрудничества в договоре.
9. Частное кредитование
В последние годы набирают популярность сервисы микрозаймов и компании по выдаче кредитов малому бизнесу. Часть сервисов предлагает стать инвестором и инвестировать деньги под проценты с уровнем доходности 20-40% годовых. Можно занимать средства частным лицам и самостоятельно, с заключением договора займа.
Плюсы этого подхода - получение пассивного дохода, деньги “работают” на вас.
Минусы - риск связаться с недобросовестным заемщиком и потерять капитал частично или полностью.
10. Страхование жизни
Достойная альтернатива банковским депозитам - участие в программе инвестиционного страхования жизни. Этот полис приобретается единоразово или равномерными взносами в течение нескольких лет. Средства поступают на накопительный счет, специалисты управляющей компании приумножают средства вкладчиков. Во время срока действия договора жизнь вкладчика застрахована, в критическом случае его наследники получают выплату. В отличие от стандартных договоров страхования, средства не “сгорают”, а накапливаются, после завершения программы вкладчик получает средства единовременно или равномерными выплатами.
Плюсы этого способа - вы накапливаете средства, при этом действует договор страхования жизни и при наступлении страхового случая наследники получат выплаты.
Минусы - такие программы обычно рассчитаны на 10-20 лет, при этом сумма дохода не фиксирована. Также нужно осознанно выбирать компанию, чтобы не остаться без денег и без страховки.
Куда инвестировать деньги под высокий процент новичку?
Чаще всего начинающие инвесторы накапливают средства, заключая депозитный договор с банком. Это наименее простой способ сохранить средства, но вклады под 5-15% годовых не перекрывают потери, вызванные инфляцией. Можно инвестировать деньги под процент в паевой инвестиционный фонд или передать в доверительное управление специализированной организации. Если есть желание освоить механизмы работы фондового рынка, разумным решением станет покупка акций и других ценных бумаг, чтобы получать прибыль в виде дивидендов. Но для тех, кто стремится выгодно вложить деньги под проценты и получать доход, не затрачивая времени и усилий, оптимальным вариантом станет подключение к сервису копи трейдинга. Процедура регистрации на брокерской платформе занимает всего несколько минут. Пополняете счет, выбираете профессионального трейдера и подключаетесь к его аккаунту. Далее все сделки выполняются в автоматическом режиме, не нужно тратить время на анализ рынка и торговлю финансовыми активами. Вы периодически отслеживаете показатели в личном кабинете, при необходимости выводите средства или наращиваете депозит для увеличения прибыли.
Есть множество способов вложить деньги под процент, выбирайте решение, исходя из своих финансовых ожиданий, стратегии и готовности рисковать.
Куда надежно инвестировать деньги под проценты?
Есть несколько способов вложения денег под проценты с фиксированными выплатами:
Положить средства на депозит в банке или зарегистрировать накопительный счет;
Приобрести облигации или другие ценные бумаги с фиксированным доходом;
Заключить накопительный договор страхования жизни;
Приобрести пай в инвестиционном фонде и другое.
Инвесторам следует учитывать, что любое вложение денег под проценты связано с риском. Любая организация может обанкротиться, а ценные бумаги - потерять в стоимости. Абсолютно надежного способа вложить средства с гарантированными выплатами не существует. Для снижения рисков необходимо вкладывать деньги в разные активы, чтобы прибыль по одним инструментам перекрывала вероятные просадки по другим направлениям.
Под какой процент инвестировать? Сколько можно заработать?
Средняя доходность по банковским депозитам в рублях в России колеблется в пределах 7-10% годовых. Украинским инвесторам доступны вклады в гривне со ставкой до 20% годовых. Ставки по депозитам в иностранной валюте значительно ниже - 2-3% годовых. При этом с суммы инвестиционного дохода вычитается до 20% НДФЛ и обязательных сборов.
Купонный доход по облигациям может составлять 6-9% годовых. Ставка по накопительным счетам обычно колеблется в диапазоне 3-6% годовых. Условия договора по депозитным вкладам могут существенно различаться, в зависимости от суммы вклада, периода действия договора, валюты, возможности досрочного расторжения контракта и других параметров.
Среди способов с потенциально высокой доходностью можно отметить сервисы копитрейдинга и ПАММ-счета на брокерских площадках. Вы передаете средства в управление опытным трейдерам, не тратите время и силы на самостоятельную торговлю, при этом получая до 10% в месяц от суммы депозита и выше, в зависимости от результативности торговли. Этот подход тоже связан с риском, но при выборе надежного брокера и профессионального управляющего риск сводится к минимуму.
Топ-5 советов начинающему инвестору
Формирование инвестиционного капитала - длительный процесс, требующий терпения и способности двигаться вперед при любых обстоятельствах. Эксперты МОФТ составили подборку рекомендаций, как достичь своих финансовых целей начинающим инвесторам:
1.Инвестируйте только свободные средства
Первое правило инвестирования - вкладывайте только те средства, которые готовы потерять. Если у вас небольшая зарплата - ищите новые источники дохода, пересмотрите свои расходы, возьмите подработку или освойте онлайн-профессию. Но не стоит для инвестиций занимать деньги у друзей или брать кредит в банке. Любые инвестиции связаны с риском, вы можете потерять средства и несколько лет расплачиваться по кредиту.
2. Начните с инвестиционной стратеги
В предыдущем разделе мы разобрали, как составлять финансовый план и что должно входить в инвестиционную стратегию. Прежде чем вкладывать средства, составьте подробный план действий - какого уровня доходности хотите достичь, в какие сроки, из каких активов будет состоять ваш портфель и т.д. Ваша стратегия - это путевой лист, с которым вы будете сверяться на своем пути к финансовому процветанию.
3.Предпринимайте системные действия
Основная причина неудач частных инвесторов - покупка активов производится нерегулярно, не ведется контроль эффективности инвестиций, периодически выводятся средства со счета на текущие нужды. Разработайте ежемесячный план а основе инвестиционной стратегии - вы покупаете финансовые активы на определенную сумму и пополняете свой инвестиционный портфель. Ежеквартально проводите аудит портфеля, фиксируйте прибыль по некоторым инструментам и избавляйтесь от неприбыльных активов. Ведите учет инвестиционных операций и контролируйте свой портфель, приучите себя к системным действиям. Только при таком подходе вы сможете достичь своих целей.
4.Реинвестируйте прибыль
Важное правило успешного инвестирования - полученную прибыль необходимо также вкладывать в покупку финансовых активов. Это методика позволяет запустить механизм сложного процента и ускорить рост капитала. Чем дольше вы инвестируете и больше вкладываете в новые инструменты, тем быстрее увеличиваете ваш инвестиционный портфель и растет сумма прибыли в месяц.
5. Выделяйте время на обучение и аналитику
Чтобы получать стабильную отдачу от инвестиций, нужно понимать принципы действия фондового и финансового рынка, разбираться в экономических вопросах и научиться грамотно выбирать инвестиционные инструменты. Пройдите базовое обучение финансовой грамотности, в сети Интернет есть бесплатные курсы. Выделяйте время на чтение аналитических отчетов и просмотры обзоров рынка от признанных финансовых экспертов. Инвестиции в свое обучение могут принести огромную отдачу, сэкономить средства на комиссиях управляющих и помочь выбрать самые доходные инвестиционные инструменты, дающие максимальную прибыль от вложений.
Лучшие брокеры для инвестиций
Как выгодно инвестировать под проценты? Резюме
В современном мире инвесторам доступны десятки способов инвестировать деньги под проценты и получать дополнительный инвестиционный доход. Наиболее популярны среди граждан банковские депозиты и накопительные счета, покупка пая в инвестиционных фондах, вложения в облигации и другие ценные бумаги, передача средств в доверительное управление. Альтернативным решением для инвесторов становится открытие счета в брокерской компании, самостоятельная торговля финансовыми инструментами, социальный трейдинг(копирование сделок успешных трейдеров) или ПАММ-счета. В статье мы рассмотрели самые востребованные способы приумножения капитала, разобрали плюсы и минусы разных площадок и узнали о перспективах сотрудничества с ведущими брокерскими платформами.
Процесс инвестирования всегда связан с риском потери части капитала. Но при соблюдении правил управления капиталом и диверсификации портфеля можно создать личный капитал, держа риски под контролем.
FAQs
Как стартовать в инвестициях?
Эксперты рекомендуют для начала сформировать “подушку финансовой безопасности” в формате депозитного вклада и перевода части средств в иностранную валюту и драгоценные металлы. Затем можно приобретать ценные бумаги с гарантированной доходностью, а по мере роста капитала вкладывайте средства в покупку более рискованных активов с потенциально высокой доходностью.
Нужно ли платить налоги с дохода от инвестирования?
Инвестиционный доход необходимо указывать в налоговых декларациях и уплачивать с него 18% НДФЛ а также обязательные сборы. Более детально о налогообложении можно узнать в налоговой службе.
Выгодно ли вкладывать деньги под проценты в банках?
Банковский депозит позволяет сохранить средства, но не гарантирует достаточную доходность. Как правило, процент по депозитам меньше официального уровня инфляции. Часть средств стоит положить на депозит, но остальные средства лучше направить на покупку более прибыльных активов.
Какой уровень дохода дают ПАММ-счета?
Брокерские сервисы регулярно публикуют рейтинг управляющих, где собрана актуальная статистика по сделкам - процент прироста капитала за месяц и квартал, соотношение прибыльных и убыточных сделок и т.д. Вы самостоятельно выбираете управляющего, исходя из своих ожиданий по прибыльности и рискам. В ПАММ-счетах управляющий вычитает свое вознаграждение(30-50% от полученной прибыли), остальной доход распределяется между инвесторами.
