Test drive cripto: Como as montadoras estão explorando ativos digitais

As montadoras estão experimentando cada vez mais ativos digitais. As criptomoedas estão sendo usadas tanto para pagar por veículos quanto para liquidações corporativas transfronteiriças. Mas será que essa prática pode se tornar um padrão global?

Sete minutos em vez de quatro horas

A Hyundai concluiu recentemente sua primeira liquidação transfronteiriça com stablecoin entre suas divisões dos EUA e do México. A Hyundai Motor America converteu US$ 20.000 em USDT, transferiu os tokens para sua unidade mexicana através da rede Avalanche, e os fundos foram então convertidos de volta para dólares americanos.

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Mas guardámos tudo 🙂.

Toda a transação levou cerca de sete minutos. Em comparação, uma transferência interbancária convencional entre divisões da empresa leva de três a quatro horas.

Esta não foi uma transação de teste, mas uma liquidação intercompany real. A Hyundai Card desenhou a estrutura de transferência, realizou avaliações jurídicas e fiscais e revisou os controles internos e requisitos regulatórios. A empresa de pagamentos em blockchain Axiym também participou do projeto.

A Hyundai planeja realizar a próxima etapa na Europa. A Visa e a Circle, emissora da USDC, participarão. As empresas testarão transferências de stablecoins envolvendo várias moedas europeias e compararão seu custo com as liquidações internacionais tradicionais.

Cripto no checkout

Enquanto a Hyundai usou uma stablecoin para uma liquidação interna, outras montadoras e concessionárias estão usando ativos digitais diretamente em suas negociações com clientes.

A Ferrari, por exemplo, começou a aceitar criptomoedas nos EUA em 2023 e expandiu a opção para clientes europeus no verão de 2024. A empresa disse que a decisão refletiu a demanda de compradores ricos que queriam pagar por veículos com ativos digitais, de acordo com a Reuters.

A Ferrari usa o BitPay para processar os pagamentos. O serviço suporta Bitcoin, Ethereum e a stablecoin USDC. Após o pagamento ser feito, o BitPay converte imediatamente a criptomoeda em moeda fiduciária e transfere os fundos para a concessionária. Isso significa que a concessionária não fica exposta à volatilidade dos preços e não mantém ativos digitais em seu balanço patrimonial.

Concessionárias Porsche e Lamborghini na França usam um modelo semelhante. O Porsche Centre Montpellier e a Lamborghini Bordeaux integraram o serviço de pagamento Lyzi, que permite aos clientes pagar pelos veículos com mais de 80 criptomoedas, incluindo Bitcoin, Tezos, USDC e EURC. Os fundos também são convertidos imediatamente em euros.

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Mas guardámos tudo 🙂.

Na Geórgia, o Toyota Center Tbilisi aceita Bitcoin e USDT através do CityPay.io. De acordo com a empresa, a rede de pagamento CityPay.io opera em mais de 600 locais em todo o país. No entanto, esta é uma iniciativa de uma concessionária específica, e não uma política de pagamento global introduzida pela Toyota.

O experimento mais conhecido, no entanto, foi conduzido pela Tesla. Em março de 2021, a empresa permitiu que clientes nos EUA pagassem por veículos elétricos com Bitcoin, mas suspendeu a opção em maio. Elon Musk atribuiu a decisão a preocupações sobre o uso de combustíveis fósseis na mineração de Bitcoin. A Tesla não retomou a aceitação de Bitcoin para compra de veículos, embora produtos selecionados em sua loja online ainda possam ser adquiridos com Dogecoin.

Pagamentos através de um intermediário

Mas nem todo pagamento cripto envolvendo a marca de uma montadora significa que o serviço foi lançado pela própria fabricante. Em alguns casos, uma plataforma de terceiros aceita ativos digitais e permite que os clientes paguem uma fatura de concessionária, leasing ou taxa de aluguel.

Isso aconteceu com a Honda em 2023. A FCF Pay disse que sua plataforma poderia ser usada para pagar por veículos Honda, motocicletas, leasing e aluguéis. O serviço suportava cerca de 100 ativos digitais, incluindo Bitcoin, Ethereum, XRP, Dogecoin, Shiba Inu e PEPE. A taxa era de 2% mais uma cobrança mínima.

A Honda não lançou sua própria infraestrutura de criptomoeda. O pagamento foi processado através da FCF Pay, que atuou como intermediária entre o cliente e o destinatário. O serviço estava inicialmente disponível apenas nos EUA.

Tais casos devem ser distinguidos das decisões tomadas diretamente pelas montadoras. A Ferrari anunciou um programa oficial, enquanto o caso da Honda envolveu a capacidade de pagar por produtos e serviços relacionados à marca através de uma plataforma externa.

Stablecoins avançam

Os pagamentos de clientes continuam sendo o uso mais visível de criptomoedas na indústria automobilística, mas o piloto da Hyundai aponta para outra direção. As stablecoins podem ser usadas não apenas para comprar veículos, mas também para liquidar pagamentos entre divisões, fornecedores e parceiros em diferentes países.

Para uma montadora internacional, as stablecoins poderiam simplificar as liquidações entre fábricas, divisões de vendas, fornecedores e parceiros logísticos. Os fundos podem ser transferidos diretamente por uma blockchain sem a necessidade de abrir contas de liquidação separadas ou pré-financiar capital em cada país.

As stablecoins também parecem mais práticas para as empresas do que o Bitcoin e outros ativos voláteis. Seu valor está atrelado a uma moeda fiduciária, permitindo que as empresas usem o blockchain para transferências sem assumir riscos de preço significativos.

A adoção em massa ainda está longe. Cada arranjo exige revisões de regras fiscais, regulamentações cambiais, controles internos e requisitos de combate à lavagem de dinheiro. Mas se o piloto europeu da Hyundai confirmar custos mais baixos, as stablecoins poderão se tornar parte das liquidações internacionais rotineiras na indústria automobilística, em vez de apenas uma forma de aceitar pagamentos de detentores de criptomoedas.