Куди вкласти невелику суму грошей

Гривневі та валютні депозити

Це форма інвестування, коли клієнт вносить свої кошти на рахунок у банку на визначений термін за умов, встановлених банком. Банківські депозити зазвичай вважаються одним із найнадійніших інвестиційних інструментів. Депозити доступні всім: мінімальна сума для відкриття у багатьох банках України становить лише 100 грн.

Станом на 2024 рік прибутковість валютних депозитів в Україні вкрай низька (1.5 - 3,75% річних для доларів і до 1,75% у євро) і навряд чи може покрити прогнозований рівень інфляції. Тож валютний депозит не можна назвати способом прибуткового інвестування у класичному вигляді. Гривневий депозит більш вигідний: ставки в деяких українських банках за гривнею можуть досягати 15 - 16% річних.

Плюси: надійність, ліквідність, мінімальний ризик.

Мінуси: низькі доходи, врахування інфляції, обмежені можливості для зростання капіталу.

Краудфандинг, P2P-кредитування

Класичне інвестування має на увазі вкладення в бізнес, що вже працює, або в запуск стартапу. Однак у разі єдиного вкладника суми у 1000 доларів, звичайно, не вистачить. Для таких інвесторів останнім часом активно розвиваються нові сучасні тренди, наприклад, соціальне інвестування, краудфандинг, або інвестування через Р2Р-платформи. Вони дозволяють мінімізувати поріг входу (іноді до сум 100 доларів) для кожного конкретного інвестора за рахунок залучення великої їх кількості.

Краудфандінг — це процес інвестування в проекти через онлайн-платформи, де гроші збираються від великої кількості людей. Інвестори реєструються на платформі краудфандингу або соціального інвестування, переглядають доступні проекти, а потім вкладають гроші в ті, які їм здаються найбільш перспективними або такими, що їх відповідають. Останнім часом в Україні спостерігається стрімке зростання платформ та проектів крауд-інвестування з порогом входу 1000 доларів і навіть нижче.

Сюди ж можна віднести нову для України, але вкрай перспективну галузь P2P-кредитування або кредитування між фізичними особами. Це метод фінансування, що дозволяє приватним особам та малим бізнесам отримувати та надавати позики через онлайн-платформи, забезпечуючи переваги як для позичальників, так і для інвесторів.

Плюси: високий потенціал доходності, можливість активного управління інвестиціями.

Мінуси: великий ризик, нестабільність, потребує часу і зусиль для управління.

Державні облігації

Облігація — це борговий інструмент, який є зобов'язанням позичальника виплатити інвестору певну суму грошей через певний період часу, зазвичай зі сплатою відсотків (купона) протягом терміну дії облігації. Державні облігації – це цінні папери Міністерства фінансів, гарантовані державою. За багатьма позиціями вони можуть бути відповіддю на питання, куди інвестувати 1000 доларів так, щоб це було максимально безпечним.

Дохід від операцій з державними облігаціями в Україні не оподатковується, тоді як із виручки за депозитами знімається 19.5% податку. Можливе дострокове повернення коштів із державних облігацій без втрати прибутковості. Ставка за державними облігаціями діє протягом усього терміну договору і, як правило, перевищує ставки за депозитами. Придбати державні облігації фізичним особам безпосередньо неможливо, для цього необхідно звернутися до ліцензованих торговців цінними паперами або до банку, який має відповідну ліцензію.

Крім внутрішніх облігацій, існують зовнішні облігації державного боргу (ОЗДБ). Зазвичай ставка по ОЗДБ вища, ніж за валютними внутрішніми облігаціями державного боргу.

Плюси: висока стабільність, низький ризик дефолту, регулярний дохід.

Мінуси: низькі доходи порівняно з іншими видами інвестицій.

Інвестування на фінансових ринках

Для учасників ринку, які шукають, куди інвестувати 1000 доларів, стратегія пасивних вкладень у Для учасників ринку, які шукають, куди інвестувати 1000 доларів, стратегія пасивних вкладень у трейдинг — оптимальний варіант, поки не накопичено досвід і знання для того, щоб займатися самостійною торгівлею на біржі. Є кілька способів, як вкластися у трейдинг на фондових, криптовалютних чи інших ринках без активної участі у торгівлі. Інвестувати можна будь-які суми, починаючи зі 100 доларів. Саме такий стандартний депозит приймає більшість брокерських компаній.

Копітрейдинг

Популярний вид інвестування, у якому інвестор копіює торгові операції чи цілі інвестиційні стратегії. Цей спосіб дозволяє новачкам скористатися досвідом успішних учасників ринку, щоб заробити на фінансових ринках без необхідності самостійного аналізу ринку.

Інвестор вибирає досвідченого трейдера або стратегію, які він хоче скопіювати, та підписується на їх сигнали чи послуги копіювання. Після цього всі торгові операції, які здійснюють обраний трейдер або стратегія, автоматично копіюються на рахунок інвестора зі збереженням пропорцій розмірів позицій та обсягів угод.

Вибір невідповідного трейдера чи стратегії може спричинити збитки. Тому важливо ретельно аналізувати та вибирати постачальників сигналів чи стратегій. Крім того, деякі платформи та брокери можуть стягувати комісії за використання послуг копіювання торгівлі.

Плюси: доступ до досвіду та стратегій успішних трейдерів, автоматизовані можливості.

Мінуси: ризик неуспіху, залежність від дій інших трейдерів, можливість обману.

Довірче управління

Цей метод передбачає передачу управління інвестиційними активами професійному управляючому, який приймає рішення від імені інвестора відповідно до заявлених інвестиційних цілей та стратегії. Керуючий може бути як окремим фінансовим консультантом, так і інвестиційною компанією.

Зазвичай інвестор та керуючий укладають договір, який визначає умови співпраці, мету, повноваження керуючого та інші аспекти. Потім керуючий приступає до реалізації обраної стратегії, інвестуючи кошти відповідно до плану.

Плюси: професійне управління, врахування індивідуальних цілей та ризиків інвестора.

Мінуси: комісії управління, втрата контролю над інвестиціями, не завжди гарантується успіх.

ПАММ-рахунки

ПАММ-рахунки є інвестиційними рахунками, керованими професійними трейдерами. Інвестори кладуть свої гроші на рахунок керуючого і одержують дохід від його торгових операцій. Прибуток чи збитки від торгівлі розподіляються між керуючим та інвесторами пропорційно їх часткам у загальному капіталі. ПАММ-рахунки забезпечують прозорість та контроль за торговими операціями управителя. Комісія за успіх зазвичай стягується лише у разі позитивного прибутку для інвесторів.

Торгові роботи та сигнали

Трейдингові боти — це програмні алгоритми, які автоматично здійснюють торгові операції на ринку. Інвестори можуть придбати або орендувати трейдинговий бот і використовувати його для автоматизованої торгівлі на ринку.

Торгові сигнали являють собою інформацію про передбачувані напрямки руху цін на ринку, яку надають досвідчені трейдери або аналітики. Інвестори можуть підписатися на платні або безкоштовні торгові сигнали.

Форекс-трейдинг

Форекс, або ринок валют, надає унікальні можливості для торгівлі валютними парами, дозволяючи інвесторам заробляти на коливаннях курсів різних валют. Інвестування у торгівлю валютою на Форекс вже давно посідає одне з перших місць за популярністю у світі.

Пасивний трейдинг передбачає використання автоматизованих стратегій або довірче управління. Цей метод підходить для тих, хто тільки починає свій шлях. Першим кроком є вибір надійного Форекс-брокера, потім — відповідної методики з тих, що розглянуті вище. При цьому для вкладення доступні будь-які суми — можна починати навіть зі 100 доларами на рахунку.

Плюси: хороша ліквідність, можливість заробляти на коливаннях валютних курсів.

Мінуси: високий ризик, чутливість курсу валют до впливу геополітичних подій.

Військове інвестування

Для країни, де діє військовий стан, цей вид вкладень винесено в окремий пункт. Тут є два варіанти: інвестування в акції компаній оборонного комплексу (які традиційно зростають у воєнний час) або придбання державних військових облігацій.

Інвестування в акції компаній оборонного комплексу та військові облігації зазвичай рекомендується як частина довгострокової стратегії, яка ґрунтується на очікуванні стабільного зростання. Компанії оборонного сектора укладають контракти з урядами на постачання озброєнь, техніки та послуг у галузі безпеки.

Акції військових компаній зазвичай пов'язані з вищим рівнем ризику, ніж військові облігації, натомість потенційно прибутковіші. Ціни акцій можуть значно коливатись залежно від фінансових результатів компанії. Військові облігації, що випускаються урядом, вважаються більш надійними і мають низький рівень ризику.

Купити військові облігації України можна через уповноважені банки чи брокерів безпосередньо на аукціонах, що проводяться щовівторка, або на вторинному ринку. З жовтня 2022 року їх можна придбати онлайн через веб-портал або додаток «Дія», який виступає як посередник. Номінальна вартість однієї облігації – 1000 гривень/1000 доларів США/1000 євро.

Плюси: можливість заробітку на підвищеній волатильності ринку військової промисловості.

Мінуси: високий моральний ризик, негативні соціальні та етичні наслідки.

Інвестиційні фонди

Вкладення у фонди є популярним видом інвестування. Фонди являють собою сукупність активів, в які всі бажаючі інвестують кошти, одержуючи натомість частку у прибутках та ризиках, пов'язаних з цими активами. Пайова участь передбачає низький рівень стартового капіталу.

Фонди ETF інвестують у портфель акцій, облігацій, інших активів. Вони торгуються на біржі та мають вартість, яка коливається в залежності від змін у цінах їх базових активів. ETF пропонують великий вибір інструментів із мінімальними вимогами до початкових інвестицій. Деякі брокери пропонують безкоштовні операції з ETF.

Пайові інвестиційні фонди (ПІФи) – це колективні інвестиційні схеми, у яких кошти інвесторів об'єднуються та інвестуються у різні активи відповідно до інвестиційної стратегії фонду. ПІФи можуть бути акціонерними, облігаційними, змішаними чи спеціалізованими. Це найбільш оптимальний варіант для інвесторів-початківців, тому що в них можна брати участь з мінімальним капіталом і не маючи спеціальних знань.

Поріг входу у фонди переважно невисокий. Наприклад, деякі ПІФи або ETF можуть мати поріг входу в кілька сотень або навіть десятків доларів, що робить інвестування в них доступнішим для малих інвесторів. А з появою онлайн-платформ та інвестиційних програм з'явилася можливість інвестувати у фонди з мінімальним порогом входу або навіть без нього. Деякі платформи пропонують інвестування у фонди з початковою сумою вже від кількох доларів або можливість купівлі часток фонду у гривнях.

Плюси: диверсифікація, професійне управління, ліквідність.

Мінуси: комісії управління, обмежений контроль інвестора над портфелем.

Біржовий ринок

Інвестування в біржовий ринок передбачає вкладання в цінні папери, акції компаній, ф'ючерси опціони. Інвесторам надається можливість придбання часток у компаніях, дозволяючи заробляти на зростанні вартості акцій та отримувати дивіденди від прибутку компаній. Мінімальне вкладення у разі, наприклад, купівлі акцій дорівнює ціні однієї акції, що може становити лише кілька доларів.

Ф'ючерси та опціони є контрактами на купівлю або продаж активу у певний час у майбутньому за заздалегідь обумовленою ціною. Для інвестування в цінні папери необхідно мати доступ до брокерського рахунку або торгової платформи. Деякі брокери пропонують можливість купівлі акцій з мінімальними комісійними та без необхідності початкового внеску.

Плюси: хороший потенціал доходності, можливість заробляти на коливаннях ринку.

Мінуси: високий ризик, потребує навичок і знань, емоційний стрес і втома.

Страхування

У строгому значенні слова це не прибуткові вкладення, але їх неможливо не розглянути з огляду на поточну ситуацію в Україні. Інвестування у страхові продукти може забезпечити захист від потенційних фінансових втрат, пов'язаних із військовими ризиками. Найчастіше це єдиний спосіб знизити фінансові збитки від ситуацій, коли форс-мажор не залишає вибору. У період воєнних дій більшість страхових компаній пропонують особливі умови страхування.

Плюси: захист від фінансових втрат у випадку нещасних випадків, хвороб або збитків.

Мінуси: високі премії, обмежене покриття, неприбутковість, можливі ускладнення при виплаті.

Дорогоцінні та промислові метали

У періоди невизначеності та негативних настроїв на ринках внаслідок зростання інфляції збільшується інтерес до захисних активів, а до них відносяться золото, срібло та інші дорогоцінні метали.

Існує кілька способів інвестування в золото — купівля золотих злитків, ювелірних виробів, монет, вкладення у фонди, пов'язані із золотом, придбання контрактів на різницю цін (CFD) на дорогоцінний метал, вкладення в акції компаній, що займаються видобуванням золота, інвестування у фонди (ETF), забезпечені золотом, торгівля ф'ючерсами на золото.

Срібло також є важливим інвестиційним активом. Його ціна також зазвичай зростає в періоди невизначеності. Срібло часто використовується в промисловості, що надає йому додаткову стабільність.

Платина і паладій, хоч і менш поширені серед інвесторів, також є важливими дорогоцінними металами. Вони знаходять застосування в промисловості, особливо в автомобільному та військовому секторі, і їх ціни можуть бути схильні до коливань попиту.

Плюси: захист від інфляції, безпечне пристановище в часи нестабільності.

Мінуси: волатильність цін, неможливість генерації доходу у вигляді відсотків.

Криптовалюти

В останні роки криптовалюти привернули величезну увагу інвесторів по всьому світу. Ці цифрові активи є новою формою інвестицій, яка може надати альтернативні засоби збереження капіталу за часів фінансової нестабільності. Bitcoin був першою криптовалютою, випущеною в 2009 році, і з того часу з'явилася безліч криптовалют, таких як Ethereum, Ripple, Solana, Litecoin та інших, відомих як «альткоїни». Існує безліч криптовалютних бірж, на яких можна придбати різні криптовалюти за традиційні валюти чи інші коїни (монети).

За наявності 1000 доларів для інвестування в криптовалюти рекомендується орієнтуватися на більш стійкі, широко відомі, але недорогі альтернативні криптомонети, які мають потенціал для зростання. Наприклад, можна розглянути інвестування в Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Chainlink (LINK) або Solana (SOL).

Плюси: гарний потенціал прибутковості, децентралізація, інноваційні можливості.

Мінуси: висока волатильність, регуляторні ризики, не завжди високі безпека та надійність.

Кращі брокери та біржі для інвестицій

1

9.4/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

10$

Бонус на депозит:

100%

Регулятор:

CySEC, SVGFSA

Review

TeleTrade це міжнародний брокер, який обслуговує клієнтів по всьому світу. Вони пропонують торгівлю на Форекс, індексами, акціями, металами, криптовалютами та енергоносіями. Незважаючи на відсутність ПАММ-рахунків та деяких інвестиційних опцій, TeleTrade може похвалитися надійним сервісом торгівлі копіями, потужною партнерською програмою та різноманітними типами рахунків (ECN, NDD, криптовалюта). Маючи достатнє кредитне плече (до 1:500) і спреди від 0 пунктів, брокер задовольняє різні стилі торгівлі, включаючи скальпінг, внутрішньоденну торгівлю і середньо- та довгострокові стратегії.
TeleTrade підтримує трейдерів аналітикою ринку, прогнозами експертів, економічним календарем та всебічним освітнім розділом на своєму веб-сайті.

Pros/Cons

•докладний аналітичний розділ;

•інформативний навчальний розділ.

•немає ПАММ-рахунків та інших форм довірчого управління;

•мало способів виведення коштів;

•підтримка працює 24/5;

•затримується виведення коштів;

•повільно відповідає техпідтримка;

•іноді довго відбувається верифікація даних.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

2

9.2/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

$5

Бонус на депозит:

50%

Регулятор:

MISA

Review

Pocket Option обслуговує як трейдерів Forex, так і трейдерів бінарних опціонів, пропонуючи широкий вибір торгових інструментів, послугу торгівлі копіями та можливості пасивного доходу.
Клієнти можуть торгувати CFD на валюти, криптовалюти, акції, індекси та товари зі спредами від 1,2 піпса та без додаткових комісій за лот. PO TRADE BROKER унікальна послуга "Мій сейф" пропонує до 10% річних на невикористані залишки на рахунку.
Хоча платформа відмінно підходить для обслуговування активних трейдерів, її демо-рахунки та реферальна програма також пропонують цінність для початківців. Однак відсутність центових рахунків і ECN-опціонів може бути недоліком для деяких професійних трейдерів.

Pros/Cons

•MetaTrader дозволяє торгувати бінарними опціонами та контрактами на різницю (CFD);

•Для всіх типів рахунків доступний демо-режим;

•Для реєстрації ви можете використовувати електронну пошту Google або обліковий запис Facebook/Google;

•Активна, соціальна та алгоритмічна торгівля доступна на рахунках MT4 та MT5;

•Спреди складають від 1,2 піпса на Форекс, без комісії за лот;

•Реферальна програма для роздрібних клієнтів з винагородою до 50%-80% від доходу реферала;

•послуга "Мій сейф", яка передбачає нарахування 10% річних на залишок коштів на рахунку, не задіяний у торгівлі;

•Кешбек і промокоди для трейдерів бінарних опціонів;

•50% бонус на депозит.

•Брокер не пропонує ні центових рахунків для трейдерів-початківців для тестування стратегій і радників, ні ECN-рахунків з майже нульовими спредами для професійних трейдерів;

•Після поповнення рахунку доступний зв'язок з операторами в режимі реального часу.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

Ваше місцезнаходження Сполучені Штати

Якщо ви бажаєте дізнатися про найкращих брокерів у вашому регіоні, будь ласка, скористайтеся послугою “Знайди свого брокера”.

Особливості інвестування під час війни

Після початку війни в Україні багато інвесторів зіткнулися з девальвацією гривні та втратою капіталу. Це ризик можливий і зараз, тому відповідь на питання, куди вкласти невелику суму грошей, потребує пошуку альтернативних способів збереження вартості активів.

Військовий стан завжди вимагає врахування гуманітарних та соціальних аспектів при ухваленні інвестиційних рішень. Вкладення, спрямовані на допомогу постраждалим від воєнних дій, можуть не лише приносити соціальну користь, а й забезпечувати фінансову стабільність у далекій перспективі. Також варто звертати особливу увагу на інфраструктурні проекти.

У військові періоди валютні та криптовалютні курси зазнають значних коливань. У межах таких ситуацій інвесторам варто звернути увагу на так звані «безпечні активи», попит на які традиційно підвищується. Такими вважаються золото, державні облігації та стабільні криптовалюти. В умовах підвищеної нестабільності необхідно регулярно переглядати механізми управління ризиками за будь-якого способу інвестування.

Реалії війни роблять уразливими одні галузі економіки (такі як сільське господарство) та перспективними інші (наприклад, виробництво БПЛА). Інвестиції в компанії, що спеціалізуються на виробництві військової техніки, безпеки та оборони, безумовно, надають цікаві можливості для зростання.

Поради для початківців

Експерти TU вибрали 8 основних факторів, які варто враховувати новачкам при виборі способу та об'єкту інвестування у воєнний час.

1. Цілі інвестування

Потрібно чітко розуміти, навіщо робляться інвестиції — планується просто зберегти кошти, заробити на пасивному доході, досягти короткострокового зростання капіталу чи максимально примножити його.

2. Часові рамки

Якщо інвестор має далекі цілі, такі як пенсійне забезпечення, він розглядає довгострокові інвестиції — облігації або пенсійні фонди. Для короткострокових цілей підходять, наприклад, акції інноваційних компаній та криптовалюти.