Криптомати та скам: як зручна технологія стала інструментом шахраїв

Traders Union
Всі новини
Вибір редакції
Криптомати як інструмент шахраїв

Всі новини

Головні новини

Вибір редакції

Криптоновини

Фінансові новини

«Голоси» ринку

Новини брокерів

Новини регуляторів

Олеся Крамаренко

05.02.2026

Криптомати та скам: як зручна технологія стала інструментом шахраїв — Криптомати як інструмент шахраїв

Багато років криптомати сприймалися як зручний місток між готівкою і цифровими активами. Їх встановлювали в супермаркетах, на заправках і в магазинах, обіцяючи простий спосіб купівлі криптовалюти без банків і довгих перевірок. Сьогодні ці ж пристрої дедалі частіше фігурують у судових позовах і звітах правоохоронців як ключовий елемент масштабного криптошахрайства.

Ця стаття була перекладена з оригіналу. Читайте оригінальну версію від нашого кореспондента тут.

На початку лютого генеральна прокурорка Массачусетсу Андреа Джой Кемпбелл подала позов проти оператора криптоматів Bitcoin Depot, звинувативши компанію у сприянні скам-схемам, що коштували мешканцям штату понад $10 млн. За даними розслідування, лише за півтора року (з 2023-го по 2025-й) через криптомати компанії було проведено транзакції на $10,6 млн, причому понад 80% користувачів, які вносили суми понад $10 000, виявилися жертвами шахрайства.

Loading...

Твіт було видалено автором.

Але ми все зберегли 🙂.

Як працює схема і чому вона майже необоротна

Типова схема виглядає просто, але є надзвичайно ефективною. Людині телефонують або пишуть, представляючись співробітником банку, правоохоронних органів, податкової служби чи навіть родичем у біді. Жертву переконують, що виникла термінова загроза рахункам або що необхідно негайно «врятувати» гроші. Далі її спрямовують до найближчого криптомата, де просять внести готівку і переказувати кошти на вказаний цифровий гаманець.

Після цього гроші зникають практично безслідно. Саме швидкість транзакцій і їхня незворотність зробили криптомати таким зручним інструментом для шахраїв. На відміну від банківських переказів, тут немає затримок, перевірок на підозрілу активність чи дзвінків від служби безпеки. Навіть коротка пауза могла б урятувати жертву, але в більшості випадків її просто не існує.

За даними ФБР, лише у 2024 році американці втратили через криптоматні схеми майже $250 млн, а вже за 11 місяців 2025 року ця сума зросла до $333 млн. У багатьох випадках ідеться не про дрібні перекази, а про десятки тисяч доларів, втрачені за лічені хвилини.

Коли оператори знають і мовчать

Розслідування в Массачусетсі показало, що проблема не обмежується діями шахраїв. За матеріалами позову, співробітники Bitcoin Depot неодноразово попереджали керівництво про те, що більшість великих транзакцій через криптомати пов’язані зі скамом. Попри це, компанія не посилила захист користувачів і, за твердженням прокуратури, навіть прибрала окремі запобіжники.

Увагу слідчих привернули комісії. У деяких випадках оператор утримував до 30% від внесеної суми, відмовляючись повертати кошти навіть тоді, коли було очевидно, що клієнт став жертвою шахрайства. Таким чином, бізнес-модель приносила немалий прибуток власникам криптоматів.

Схожі підозри виникли й в інших штатах. У Вашингтоні, округ Колумбія, влада заявила, що понад 90% депозитів у терміналах одного з операторів були пов’язані зі шахрайством. А у Міссурі генеральна прокурорка Кетрін Хенавей розпочала загальноштатне розслідування діяльності операторів біткоїн-банкоматів після численних повідомлень про використання цих пристроїв у шахрайських схемах. Офіс прокурора направив п’ять офіційних вимог про надання інформації компаніями CoinFlip, RockItCoin, Bitcoin Depot, Athena Bitcoin і Byte Federal, чиї криптомати працюють по всьому штату.

Влада вимагає детальні дані про структуру комісій, практики проведення транзакцій і внутрішні антишахрайські політики, щоб з’ясувати, чи не порушують оператори закони про захист прав споживачів. Сам факт такого розслідування свідчить про зміну підходу: криптомати дедалі частіше розглядають не як нейтральну інфраструктуру, а як потенційний елемент шахрайських схем, відповідальність за який несе не лише злочинець, а й бізнес-власник.

Соціальна сторона

Особливо тривожною є соціальна сторона проблеми. За даними прокуратур і ФБР, більшість жертв криптоматних схем — люди старші за 60 років. Саме вони найчастіше реагують на дзвінки з погрозами, фальшиві повідомлення про блокування рахунків або історії про «термінову допомогу» родичам.

Loading...

Твіт було видалено автором.

Але ми все зберегли 🙂.

В Аризоні влада повідомила про втрати понад $177 млн лише за один рік. Федеральні дані показують, що кількість скарг на шахрайство через криптомати зросла майже вдвічі за рік, а загальні втрати у США у 2025 році сягнули сотень мільйонів доларів. При цьому реальні масштаби проблеми, ймовірно, ще більші, адже багато жертв не звертаються по допомогу через сором або відчуття безвиході.

Регулювання

Реакція влади починає з’являтися лише зараз, після років стрімкого зростання кількості криптоматів. Деякі штати вже запроваджують ліміти на суми переказів, обов’язкові попередження на екранах і механізми часткового повернення коштів, якщо про шахрайство повідомити впродовж короткого часу. Там, де на кожному терміналі з’явилися яскраві застереження, кількість інцидентів почала знижуватися.

Втім, ці заходи радше стримують наслідки, ніж усувають першопричину. Поки криптомати залишаються фінансовими пристроями без повноцінних стандартів захисту споживачів, ризик зловживань зберігатиметься.

Де проходить межа відповідальності

Історія зі скамом через криптомати показує, як технологія, що мала спростити доступ до фінансів, перетворилася на інфраструктуру масових втрат. Коли 80–90% великих транзакцій виявляються шахрайськими, а суми рахуються десятками та сотнями мільйонів доларів, складно говорити про випадковість або незнання.

Питання вже не в тому, чи потрібні такі пристрої, а в тому, чи можуть вони існувати без реального захисту користувачів — і хто нестиме відповідальність за гроші, які зникають у них буквально за кілька хвилин.

Цей матеріал може містити думки третіх сторін, жодні дані та інформація на цій веб-сторінці не є інвестиційною порадою згідно з нашим Застереженням. Хоча ми дотримуємося суворої Редакційної неупередженості, цей пост може містити посилання на продукти наших партнерів.

Вам сподобалася стаття?