EU-/EWR-Banken halten im Risikoüberblick für das zweite Quartal starke Kapitalausstattung und Rentabilität aufrecht

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Andrej Mastykin

25.09.2026

EU-/EWR-Banken halten im Risikoüberblick für das zweite Quartal starke Kapitalausstattung und Rentabilität aufrecht — Banken in der EU bleiben widerstandsfähig

Europäische Banken in der EU und im EWR starten trotz eines schwierigen externen Umfelds mit solider Kapitalausstattung, Liquidität und Ertragskraft in die zweite Hälfte des Jahres 2026. Der jüngste aufsichtsrechtliche Überblick zeigt, dass die Kreditvergabe weiter wächst und die Qualität der Vermögenswerte solide bleibt, auch wenn geopolitische Spannungen, Marktvolatilität und makroökonomischer Druck eine genauere Beobachtung erfordern.

Das Wichtigste

Die harte Kernkapitalquote der EU-/EWR-Banken liegt bei 16,1% mit einem Spielraum von 430 Basispunkten über den Anforderungen, und die Liquiditätsquoten bleiben im zweiten Quartal 2026 robust.
Kredite an private Haushalte steigen gegenüber dem Vorjahr um 5,2%, und die Kreditvergabe an nichtfinanzielle Unternehmen nimmt um 6,3% zu, während die Quote notleidender Kredite mit 1,8% niedrig bleibt.
Die Eigenkapitalrendite erreicht 11,3%, nach 10,7% im Vorjahr, gestützt durch höhere Nettozinserträge und eine stabile Aufwand-Ertrag-Relation von 51,5%.

Dieser Artikel wurde aus dem Original übersetzt. Lesen Sie die Originalversion unseres Korrespondenten hier.

Dashboard für das zweite Quartal unterstreicht Widerstandsfähigkeit bei Kapital und Liquidität

Wie die Europäische Bankenaufsichtsbehörde berichtet, zeigt ihr Risk Dashboard für das zweite Quartal 2026, dass EU-/EWR-Banken weiterhin aus einer Position der Stärke heraus agieren. Das Update basiert auf aufsichtsrechtlichen Meldedaten und weist auf robuste Puffer, stabile Finanzierungsbedingungen und anhaltende Rentabilität im gesamten Sektor hin.

Die harte Kernkapitalquote (Common Equity Tier 1) des Sektors liegt bei 16,1% und damit aufgrund höherer risikogewichteter Aktiva leicht unter den 16,2% des Vorquartals. Dennoch verfügen die Banken weiterhin über einen Spielraum von rund 430 Basispunkten über den regulatorischen Kapitalanforderungen, unverändert gegenüber dem Vorjahr, was ihnen eine erhebliche Fähigkeit zur Absorption von Schocks verleiht.

Auch die Liquiditätskennzahlen liegen weiterhin komfortabel über den Mindestschwellen. Die Liquiditätsdeckungsquote beträgt 158,5% und die strukturelle Liquiditätsquote 125,7%; beide Werte sind gegenüber dem Vorquartal stabil. Währenddessen verlagern sich die hochwertigen liquiden Aktiva weiter in Richtung Staatsanleihen, die in der ersten Hälfte des Jahres 2026 um 8,7% stiegen, während die Barmittelbestände zurückgingen.

Kreditwachstum und Erträge stützen den Ausblick für den Sektor

Die Kreditexpansion setzt sich sowohl im Privatkunden- als auch im Unternehmenssegment fort, wobei sich das Muster je nach Land unterscheidet. Kredite an private Haushalte steigen gegenüber dem Vorjahr um 5,2% und gegenüber dem Vorquartal um 1,7%, während die Kreditvergabe an nichtfinanzielle Unternehmen gegenüber dem Vorjahr um 6,3% und gegenüber dem Vorquartal um 1,7% zunimmt.

Die Indikatoren für die Qualität der Vermögenswerte bleiben robust: Die Quote notleidender Kredite liegt bei 1,8%, und der Anteil der Kredite der Stufe 2 sinkt auf 8,9% der Gesamtkredite. Die EBA erklärt, dass sich die Bedingungen weiterhin zwischen Ländern, Sektoren und Portfolios unterscheiden, doch das direkte Engagement der Banken im IT-Sektor beträgt nur 4% der Unternehmenskredite beziehungsweise rund 1,9% der gesamten Kundenkredite; Anzeichen für eine Verschlechterung der Kreditqualität gibt es nicht.

Auch die Rentabilität verbessert sich: Die Eigenkapitalrendite liegt bei 11,3%, nach 10,7% im Vorjahr. Höhere Nettozinserträge, gestützt durch ein starkes Kreditwachstum und eine breitere Nettozinsmarge von 1,63% gegenüber 1,58% im Vorjahr, treiben einen Großteil des Anstiegs, während auch Gebühren- und Provisionserträge beitragen und weitgehend stabile Kosten dazu beitragen, die Aufwand-Ertrag-Relation von 52,5% auf 51,5% zu senken.

Die Finanzierungsbedingungen bleiben trotz kurzer Phasen von Marktvolatilität günstig. Die Gesamteinlagen steigen um 1,6%, vor allem aufgrund eines Anstiegs der Einlagen privater Haushalte um 2,3%, was die stabile Finanzierungsbasis der Banken der Region stärkt.

In unserer vorherigen Berichterstattung über die Kreditvergabe und Geldmenge im Euroraum stellten wir fest, dass das Kreditwachstum robust blieb, obwohl die Unternehmenskreditvergabe leicht nachließ, während die Kreditaufnahme privater Haushalte nahe ihrem stärksten Tempo seit Anfang 2023 lag. Das Update hob außerdem einen moderaten Anstieg der Geldmenge M3 hervor, was trotz einer uneinheitlichen Dynamik zwischen den Kreditnehmersegmenten auf sich allmählich verbessernde Liquiditätsbedingungen hindeutet.

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