Caixas eletrônicos de criptomoedas e golpes: como uma tecnologia conveniente se tornou uma ferramenta para fraudadores

Por muitos anos, os caixas eletrônicos de criptomoedas foram considerados uma ponte conveniente entre dinheiro e ativos digitais. Eles foram instalados em supermercados, postos de gasolina e lojas de varejo, prometendo uma maneira fácil de comprar criptomoedas sem bancos ou longos procedimentos de verificação. Hoje, no entanto, essas mesmas máquinas estão aparecendo cada vez mais em processos judiciais e relatórios de aplicação da lei como um elemento-chave da fraude de criptografia em grande escala.

No início de fevereiro, a procuradora-geral de Massachusetts, Andrea Joy Campbell, entrou com uma ação contra a operadora de caixas eletrônicos de criptomoedas Bitcoin Depot, acusando a empresa de facilitar esquemas de fraude que custaram aos residentes do estado mais de US$ 10 milhões. De acordo com a investigação, em apenas dezoito meses - de 2023 a 2025 - transações no total de US$ 10,6 milhões passaram pelos caixas eletrônicos de criptografia da empresa, com mais de 80% dos usuários que depositaram valores acima de US$ 10.000 posteriormente identificados como vítimas de golpes.

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Como o esquema funciona e por que ele é quase irreversível

O esquema típico parece simples, mas é extremamente eficaz. As vítimas recebem telefonemas ou mensagens de pessoas que se fazem passar por funcionários do banco, policiais, funcionários do fisco ou até mesmo parentes angustiados. Elas são informadas de que há uma ameaça urgente às suas contas ou que seu dinheiro deve ser "salvo" imediatamente. A vítima é então direcionada ao caixa eletrônico de criptografia mais próximo e instruída a depositar dinheiro e transferir os fundos para uma carteira digital específica.

Depois disso, o dinheiro desaparece de fato. A velocidade e a irreversibilidade das transações são exatamente o que torna os caixas eletrônicos de criptografia uma ferramenta tão conveniente para os golpistas. Ao contrário das transferências bancárias, não há atrasos, verificações de atividades suspeitas ou chamadas de um departamento de segurança. Até mesmo uma breve pausa poderia salvar uma vítima, mas, na maioria dos casos, essa pausa simplesmente não existe.

De acordo com o FBI, os americanos perderam quase US$ 250 milhões com golpes em caixas eletrônicos de criptomoedas somente em 2024 e, nos primeiros 11 meses de 2025, esse número subiu para US$ 333 milhões. Muitas vezes, não se trata de pequenas transferências, mas de dezenas de milhares de dólares perdidos em minutos.

Quando os operadores sabem e permanecem em silêncio

A investigação de Massachusetts indicou que o problema não se limita às ações de golpistas. Os processos judiciais alegam que os funcionários da Bitcoin Depot alertaram repetidamente a gerência de que a maioria das grandes transações realizadas por meio de caixas eletrônicos de criptografia estava ligada a golpes. Apesar disso, a empresa não reforçou as proteções ao consumidor e, de acordo com os promotores, até mesmo removeu certas proteções. Em alguns casos, os operadores retinham até 30% do valor depositado, recusando reembolsos mesmo quando estava claro que o cliente havia sido enganado. Como resultado, o modelo de negócios gerava lucros substanciais para os proprietários de caixas eletrônicos de criptografia.

Preocupações semelhantes surgiram em outros estados. Em Washington, D.C., as autoridades declararam que mais de 90% dos depósitos nas máquinas de um operador estavam vinculados a fraudes. No Missouri, a procuradora-geral Catherine Hanaway lançou uma investigação estadual sobre os operadores de caixas eletrônicos de Bitcoin após vários relatos de que as máquinas estavam sendo usadas em esquemas de fraude. Seu escritório emitiu cinco exigências de investigação civil para a CoinFlip, RockItCoin, Bitcoin Depot, Athena Bitcoin e Byte Federal, cujos caixas eletrônicos de criptografia operam em todo o estado.

As autoridades estão exigindo informações detalhadas sobre estruturas de taxas, práticas de transação e políticas internas antifraude para determinar se as operadoras violaram as leis de proteção ao consumidor. O próprio fato de tais investigações sinaliza uma mudança de abordagem: os caixas eletrônicos criptografados são cada vez mais vistos não como uma infraestrutura neutra, mas como um componente em potencial de esquemas de fraude - uma responsabilidade que pode se estender além dos criminosos para os proprietários de empresas.

A dimensão social

O impacto social dos golpes em caixas eletrônicos criptografados é particularmente alarmante. De acordo com os promotores públicos e o FBI, a maioria das vítimas tem mais de 60 anos de idade. Esse grupo é especialmente vulnerável a ligações telefônicas ameaçadoras, alertas falsos de bloqueio de conta e histórias sobre parentes que precisam de "ajuda urgente".

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No Arizona, as autoridades relataram perdas superiores a US$ 177 milhões em um único ano. Dados federais mostram que as reclamações relacionadas a fraudes em caixas eletrônicos de criptomoedas quase dobraram ano a ano, com perdas totais nos EUA em 2025 chegando a centenas de milhões de dólares. É provável que a verdadeira escala do problema seja ainda maior, pois muitas vítimas nunca relatam as perdas devido à vergonha ou à sensação de impotência.

Regulamentação

A resposta do governo só agora está começando a surgir após anos de rápida expansão dos caixas eletrônicos de criptografia. Alguns estados introduziram limites de transação, avisos obrigatórios na tela e mecanismos de reembolso parcial para vítimas que denunciam golpes rapidamente. Em locais onde foram colocados avisos em destaque em todas as máquinas, o número de incidentes começou a diminuir.

Ainda assim, essas medidas tendem a mitigar as consequências em vez de abordar a causa principal. Enquanto os caixas eletrônicos criptografados operarem como dispositivos financeiros sem padrões de proteção ao consumidor comparáveis aos do sistema bancário, o risco de abuso persistirá.

Onde a responsabilidade começa e termina

O aumento dos golpes em caixas eletrônicos de criptomoedas ilustra como uma tecnologia projetada para simplificar o acesso ao financiamento se transformou em infraestrutura para perdas financeiras em massa. Quando 80-90% das grandes transações estão vinculadas a fraudes e as perdas são medidas em dezenas ou centenas de milhões de dólares, fica difícil atribuir o resultado à coincidência ou à ignorância.

A questão não é mais se essas máquinas são necessárias, mas se elas podem existir sem proteções significativas para o consumidor - e quem deve assumir a responsabilidade pelo dinheiro que desaparece por meio delas em questão de minutos.