Bancos da UE/EEE mantêm capital e rentabilidade sólidos na revisão de riscos do segundo trimestre

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Bancos da UE/EEE: capital sólido no 2º trimestre

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Andrey Mastykin

25.09.2026

Bancos da UE/EEE mantêm capital e rentabilidade sólidos na revisão de riscos do segundo trimestre — Bancos permanecem resilientes na UE

Os bancos europeus da UE e do EEE entram no segundo semestre de 2026 com capital, liquidez e resultados sólidos, apesar de um cenário externo difícil. O mais recente panorama de supervisão mostra que o crédito continua crescendo e a qualidade dos ativos permanece sólida, embora as tensões geopolíticas, a volatilidade dos mercados e as pressões macroeconômicas exijam um monitoramento mais atento.

Destaques

O índice de Capital Principal Nível 1 dos bancos da UE/EEE está em 16,1%, com uma margem de 430 pontos-base acima dos requisitos, e os índices de liquidez permanecem robustos no 2º trimestre de 2026.
Os empréstimos às famílias aumentam 5,2% em relação ao ano anterior e o crédito a corporações não financeiras cresce 6,3%, enquanto o índice de empréstimos inadimplentes permanece baixo, em 1,8%.
O retorno sobre o patrimônio líquido atinge 11,3%, ante 10,7% um ano antes, impulsionado por maior receita líquida de juros e índice de eficiência estável em 51,5%.

Este artigo foi traduzido do original. Leia a versão original do nosso correspondente aqui.

Painel do segundo trimestre destaca resiliência de capital e liquidez

Conforme informado pela Autoridade Bancária Europeia, seu Painel de Riscos para o segundo trimestre de 2026 mostra que os bancos da UE/EEE continuam operando a partir de uma posição de força. A atualização é baseada em dados de reportes de supervisão e aponta para colchões robustos, condições de financiamento estáveis e rentabilidade sustentada em todo o setor.

O índice de Capital Principal Nível 1 do setor está em 16,1%, ligeiramente abaixo dos 16,2% do trimestre anterior devido ao aumento dos ativos ponderados pelo risco. Ainda assim, os bancos mantêm cerca de 430 pontos-base de margem acima dos requisitos regulatórios de capital, inalterados em relação a um ano antes, o que lhes confere capacidade substancial de absorção de choques.

As métricas de liquidez também permanecem confortavelmente acima dos limites mínimos. O Índice de Cobertura de Liquidez é de 158,5% e o Índice de Financiamento Estável Líquido é de 125,7%, ambos estáveis em relação ao trimestre anterior, enquanto os ativos líquidos de alta qualidade continuam migrando para títulos soberanos, que subiram 8,7% no primeiro semestre de 2026, juntamente com uma queda nos saldos de caixa.

O crescimento do crédito e os resultados sustentam as perspectivas do setor

A expansão do crédito continua tanto nos segmentos de pessoas físicas quanto de empresas, embora o padrão seja diferente entre os países. Os empréstimos às famílias aumentam 5,2% em relação ao ano anterior e 1,7% em relação ao trimestre anterior, enquanto o crédito a corporações não financeiras cresce 6,3% em relação ao ano anterior e 1,7% ante o trimestre anterior.

Os indicadores de qualidade dos ativos permanecem sólidos, com o índice de empréstimos inadimplentes em 1,8% e a participação dos empréstimos do Estágio 2 caindo para 8,9% do total de empréstimos. A EBA afirma que as condições ainda variam entre países, setores e carteiras, mas a exposição direta dos bancos ao setor de TI representa apenas 4% dos empréstimos corporativos, ou cerca de 1,9% do total de crédito a clientes, sem sinais de deterioração da qualidade de crédito.

A rentabilidade também melhora, com o retorno sobre o patrimônio líquido em 11,3%, ante 10,7% um ano antes. A maior receita líquida de juros, sustentada pelo forte crescimento dos empréstimos e por uma margem financeira líquida mais ampla de 1,63%, contra 1,58% um ano antes, impulsiona grande parte do avanço, enquanto as receitas de tarifas e comissões também contribuem e custos amplamente estáveis ajudam a reduzir o índice de eficiência para 51,5%, de 52,5%.

As condições de financiamento permanecem favoráveis, apesar de breves episódios de volatilidade nos mercados. Os depósitos totais aumentam 1,6%, impulsionados principalmente por uma alta de 2,3% nos depósitos das famílias, reforçando uma base de financiamento estável para os bancos da região.

Em nossa cobertura anterior sobre o crédito e a oferta monetária da zona do euro, observamos que o crescimento do crédito permaneceu resiliente, mesmo com uma leve desaceleração dos empréstimos empresariais, enquanto o endividamento das famílias se manteve próximo do ritmo mais forte desde o início de 2023. A atualização também destacou uma modesta alta na oferta monetária M3, apontando para uma melhora gradual das condições de liquidez, apesar do ritmo desigual entre os segmentos de tomadores de crédito.

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