Конфиденциальность под вопросом: кто должен видеть ваши деньги?

Bitcoin обещал финансовую систему без традиционных посредников. Однако его транзакции видны каждому, кто захочет их изучить. На фоне возобновившегося интереса к криптовалютам с повышенной конфиденциальностью вновь возникает старый вопрос: какая часть нашей финансовой жизни должна быть открыта для контроля?

Почему конфиденциальность в криптовалютах снова в центре внимания

Конфиденциальность снова становится одной из ключевых тем в криптоиндустрии. Среди ее активных сторонников — сооснователи Gemini Тайлер и Кэмерон Винклвоссы. Братья поддержали Zcash — криптовалюту, созданную для защиты деталей транзакций, — и добиваются запуска биржевого фонда, привязанного к ее токену ZEC. Предлагаемый фонд даст инвесторам возможность получать экспозицию к цене ZEC через обычные брокерские счета, однако не обеспечит конфиденциальность транзакций, доступную при использовании защищенных адресов Zcash.

Посмотреть публикацию в X Загрузка...

Твит был удалён автором.

Но мы всё сохранили 🙂.

Это развитие отражает более широкую дискуссию о том, каких целей должны достигать криптовалюты. Сторонники конфиденциальности считают, что люди не должны раскрывать свою финансовую активность лишь потому, что решили использовать цифровые активы. Регуляторы, в свою очередь, рассматривают прозрачность транзакций как важный инструмент для выявления отмывания денег, обхода санкций и других преступлений.

Разве Bitcoin не должен был быть конфиденциальным?

Bitcoin появился в среде, на которую повлияли шифропанки и либертарианские идеи. И те и другие придавали большое значение индивидуальной автономии, хотя шифропанки особенно акцентировали использование криптографии для защиты конфиденциальности и снижения зависимости от доверенных институтов. Эта философия по-прежнему сохраняет влияние. Как выразился сооснователь Gemini Кэмерон Винклвосс: «Конфиденциальность — следующий рубеж криптоиндустрии. Именно здесь заканчивается чрезмерное вмешательство государства и корпораций и начинаются ваша свобода и суверенитет».

Первоначальная привлекательность Bitcoin заключалась в возможности хранить и переводить деньги без разрешения банка. Однако его блокчейн изначально был публичным: любой мог проверять транзакции и убеждаться, что одни и те же монеты не были потрачены дважды. Адреса Bitcoin являются псевдонимными, а не напрямую связанными с реальными именами, но это не гарантирует анонимность.

Как только адрес связывают с конкретным человеком — например, через регулируемую биржу, — общедоступные записи могут раскрыть часть его финансовой истории. Компании, занимающиеся блокчейн-аналитикой, разработали инструменты для отслеживания таких связей, позволяющие следователям изучать транзакции, которые пользователи могли считать анонимными.

Зачем обычным людям нужна финансовая конфиденциальность?

Рассмотрим, что происходит при использовании банковского счета. Работодатель может знать, сколько человек зарабатывает, а банк видит его транзакции. Власти могут получить финансовую информацию в рамках предусмотренных законом процедур, но посторонний человек обычно не может узнать баланс счета или изучить каждую совершенную покупку.

Публичные блокчейны работают иначе. Если кто-то установит, какой кошелек принадлежит компании, он сможет изучить платежи, активы и переводы на другие адреса. Для частных лиц такая информация может раскрыть их состояние, потребительские привычки или связи с определенными организациями.

Есть практические причины хранить такие сведения в тайне. Компания может не захотеть, чтобы конкуренты изучали платежи поставщикам. Человек, получающий зарплату в криптовалюте, может не желать, чтобы посторонние оценивали его доход, а публично видимые активы способны превратить состоятельных людей в мишени для кражи или вымогательства. Эти опасения не обязательно связаны с незаконной деятельностью: как хранение банковских выписок или личных сообщений в тайне само по себе не указывает на правонарушение.

Какие криптовалюты действительно обеспечивают конфиденциальность?

Monero (XMR) — одна из самых известных криптовалют с повышенной конфиденциальностью. В ее транзакциях используются криптографические методы, которые по умолчанию скрывают отправителей, получателей и суммы, затрудняя отслеживание обычных платежей для внешних наблюдателей. В отличие от Bitcoin, детали транзакций не отображаются открыто в ее блокчейне.

Zcash (ZEC) использует другой подход. Она применяет доказательства с нулевым разглашением, позволяя сети проверять транзакции без раскрытия определенных исходных данных. Пользователи могут выбирать защищенные транзакции, хотя Zcash также поддерживает прозрачные операции, поэтому конфиденциальность обеспечивается не для каждого перевода.

Технологии конфиденциальности развиваются и за пределами специализированных криптовалют. Railgun позволяет пользователям конфиденциально взаимодействовать с приложениями децентрализованных финансов в поддерживаемых блокчейнах, скрывая определенные детали транзакций от внешних наблюдателей. Aztec, тем временем, разрабатывает инфраструктуру для конфиденциальных смарт-контрактов, потенциально расширяя защиту данных на более сложные финансовые приложения. Однако даже при криптографической защите транзакций личности могут раскрыть данные бирж, сведения о сети и поведение пользователей.

Может ли финансовая конфиденциальность сохраниться при регулировании?

Власти полагаются на мониторинг транзакций для выявления подозрительных переводов, установления преступных сетей и обеспечения соблюдения санкций. Технологии повышения конфиденциальности могут усложнить расследования, особенно когда средства перемещаются через системы, скрывающие историю транзакций. Поэтому некоторые биржи ограничили торговлю privacy coins или исключили их из листинга из-за требований регулирования и опасений в сфере комплаенса.

Разработчики ищут способы совместить конфиденциальность с регуляторными требованиями. Один из подходов — выборочное раскрытие данных, позволяющее пользователям предоставлять определенную информацию аудитору или другой уполномоченной стороне, не делая общедоступной всю финансовую историю. Доказательства с нулевым разглашением также могут помочь подтвердить выполнение определенных условий без раскрытия всех исходных данных.

Этот вопрос выходит за рамки торговли криптовалютами. По мере того как блокчейны становятся частью платежей, токенизированных ценных бумаг и других финансовых услуг, компании могут захотеть пользоваться преимуществами общей инфраструктуры, не публикуя коммерчески чувствительную информацию. Однако регуляторы продолжат требовать механизмов для расследования финансовых преступлений, а одни лишь технологии конфиденциальности не способны разрешить разногласия о том, какую информацию власти вправе получать.

Для первых сторонников криптовалют конфиденциальность была тесно связана со свободой от финансовых посредников. Но система может работать без банка, контролирующего каждую транзакцию, и при этом раскрывать о пользователях гораздо больше, чем они намеревались. Будущее конфиденциальности в криптоиндустрии может зависеть от того, смогут ли разработчики и регуляторы провести различие, давно знакомое традиционным финансам: доступность информации в рамках законных процедур не означает, что финансовая активность каждого должна быть постоянно видна публике.