Криптоматы и скам: как удобная технология стала инструментом мошенников

Traders Union
Все финансовые новости
Выбор редакции
Криптоматы как инструмент для мошенников

Все новости

Главные новости

Выбор редакции

Криптовалюты

Финансы

Взгляды экспертов

Новости брокеров

Новости регуляторов

Олеся Крамаренко

05.02.2026

Криптоматы и скам: как удобная технология стала инструментом мошенников — Криптоматы как инструмент для мошенников

Многие годы криптоматы воспринимались как удобный мостик между наличными деньгами и цифровыми активами. Их устанавливали в супермаркетах, на заправках и в магазинах, обещая простой способ покупки криптовалюты без банков и долгих проверок. Сегодня эти же устройства все чаще фигурируют в судебных исках и отчетах правоохранителей как ключевой элемент масштабного криптомошенничества.

Эта статья была переведена с оригинала. Читайте оригинальную версию от нашего корреспондента здесь.

В начале февраля генеральный прокурор Массачусетса Андреа Джой Кэмпбелл подала иск против оператора криптоматов Bitcoin Depot, обвинив компанию в содействии скам-схемам, которые стоили жителям штата более $10 млн. По данным расследования, только за полтора года (с 2023-го по 2025-й) через криптоматы компании было проведено транзакций на $10,6 млн, причем более 80% пользователей, вносивших суммы свыше $10 000, оказались жертвами мошенничества.

Loading...

Твит был удалён автором.

Но мы всё сохранили 🙂.

Как работает схема и почему она практически необратима

Типичная схема выглядит просто, но является чрезвычайно эффективной. Человеку звонят или пишут, представляясь сотрудником банка, правоохранительных органов, налоговой службы или даже родственником в беде. Жертву убеждают, что возникла срочная угроза счетам или что необходимо немедленно «спасти» деньги. Далее ее направляют к ближайшему криптомату, где просят внести наличные и перевести средства на указанный цифровой кошелек.

После этого деньги исчезают практически бесследно. Именно скорость транзакций и их необратимость сделали криптоматы таким удобным инструментом для мошенников. В отличие от банковских переводов, здесь нет задержек, проверок на подозрительную активность или звонков от службы безопасности. Даже короткая пауза могла бы спасти жертву, но в большинстве случаев ее просто не существует.

По данным ФБР, только в 2024 году американцы потеряли из-за криптоматных схем почти $250 млн, а уже за 11 месяцев 2025 года эта сумма выросла до $333 млн. Во многих случаях речь идет не о мелких переводах, а о десятках тысяч долларов, потерянных за считанные минуты.

Когда операторы знают и молчат

Расследование в Массачусетсе показало, что проблема не ограничивается действиями мошенников. По материалам иска, сотрудники Bitcoin Depot неоднократно предупреждали руководство, что большинство крупных транзакций через криптоматы связаны со скамом. Несмотря на это, компания не усилила защиту пользователей и, по утверждению прокуратуры, даже убрала отдельные предохранители.

Внимание следователей привлекли комиссии. В некоторых случаях оператор удерживал до 30% от внесенной суммы, отказываясь возвращать средства даже тогда, когда было очевидно, что клиент стал жертвой мошенничества. Таким образом, бизнес-модель приносила немалую прибыль владельцам криптоматов.

Подобные подозрения возникли и в других штатах. В Вашингтоне, округ Колумбия, власти заявили, что более 90% депозитов в терминалах одного из операторов были связаны с мошенничеством. А в Миссури генеральный прокурор Кэтрин Хенавей начала общештатное расследование деятельности операторов биткоин-банкоматов после многочисленных сообщений об использовании этих устройств в мошеннических схемах. Офис прокурора направил пять официальных запросов о предоставлении информации компаниями CoinFlip, RockItCoin, Bitcoin Depot, Athena Bitcoin и Byte Federal, чьи криптоматы работают по всему штату.

Власти требуют подробные данные о структуре комиссий, практике проведения транзакций и внутренних антимошеннических политиках, чтобы выяснить, соблюдают ли операторы законы о защите прав потребителей. Сам факт проведения подобных расследований свидетельствует о смене подхода: криптобанкоматы все чаще рассматриваются не как нейтральная инфраструктура, а как потенциальный компонент мошеннических схем, ответственность за которые может распространяться не только на преступников, но и на владельцев бизнеса.

Социальная сторона

Особенно тревожной является социальная сторона проблемы. По данным прокуратуры и ФБР, большинство жертв криптовалютных схем — люди старше 60 лет. Именно они чаще всего реагируют на звонки с угрозами, фальшивые сообщения о блокировке счетов или истории о «срочной помощи» родственникам.

Loading...

Твит был удалён автором.

Но мы всё сохранили 🙂.

В Аризоне власти сообщили о потерях более $177 млн только за один год. Федеральные данные показывают, что количество жалоб на мошенничество через криптоматы выросло почти вдвое за год, а общие потери в США в 2025 году достигли сотен миллионов долларов. При этом реальные масштабы проблемы, вероятно, еще больше, ведь многие жертвы не обращаются за помощью из-за стыда или чувства безысходности.

Регулирование

После нескольких лет стремительного развития криптобанкоматов государственное регулирование только начинает появляться. В некоторых штатах введены лимиты на транзакции, обязательные предупреждения на экране и механизмы частичного возмещения для жертв, которые быстро сообщают о мошенничестве. В местах, где предупреждения размещены на каждом криптомате, количество инцидентов начало снижаться.

Тем не менее эти меры скорее смягчают последствия, чем устраняют первопричину. Пока криптобанкоматы работают как финансовые устройства без стандартов защиты прав потребителей, сопоставимых с банковскими, риск злоупотреблений будет сохраняться.

Где начинается и заканчивается ответственность

Рост мошенничества с криптоматами иллюстрирует, как технология, созданная для упрощения доступа к финансам, превратилась в инфраструктуру для массовых денежных потерь. Когда 80-90% крупных транзакций связаны с мошенничеством, а убытки измеряются десятками или сотнями миллионов долларов, становится трудно списать результат на случайность или незнание.

Вопрос уже не в том, нужны ли такие машины, а в том, могут ли они существовать без серьезной защиты потребителей — и кто должен нести ответственность за деньги, которые исчезают через них в считанные минуты.

Этот материал может содержать мнения третьих лиц, никакие данные и информация на этой веб-странице не являются инвестиционным советом в соответствии с нашим Отказом от ответственности. Хотя мы придерживаемся строгих Редакционных стандартов, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров.