Куда вложить небольшую сумму денег
Куда вложить $10 000 в Украине во время военного положения:
-
Банковский депозит – консервативная инвестиция для сбережения средств.
-
P2P-кредитование – предоставление кредитов физическим или юридическим лицам.
-
Государственные облигации – инвестирование в экономику Украины.
-
Копитрейдинг – копирование сделок успешных валютных, CFD, криптовалютных трейдеров.
-
Военные облигации – инвестирование в оборонную сферу Украины.
Сегодня в Украине многие задаются вопросом, стоит ли инвестировать в нестабильных условиях войны? Ответ Traders Union – однозначно стоит. Даже имея на руках небольшую сумму в 1000 долларов, ею можно эффективно распорядиться в период военного положения. В статье специалисты TU предлагают 10 вариантов, куда инвестировать 1000 долларов в нынешних украинских реалиях, рассматривают преимущества и риски таких вложений и дают полезные советы новичкам.
1. Гривневые и валютные депозиты
Форма инвестирования, при которой клиент вносит свои средства на счет в банке на определенный срок на условиях, установленных банком. Банковские депозиты обычно считаются одним из самых надежных инвестиционных инструментов. Депозиты доступны всем: минимальная сумма для открытия во многих банках Украины составляет всего 100 грн.
По состоянию на 2024 год доходность валютных депозитов в Украине крайне низка (1.5-3,75% годовых для доллара и до 1,75% в евро) и вряд ли сможет покрыть прогнозируемый уровень инфляции. Так что валютный депозит нельзя назвать способом прибыльного инвестирования в классическом виде. Гривневый депозит выгоднее: ставки в некоторых украинских банках по гривне могут достигать 15-16% годовых.
👍 Плюсы:
• надежность, ликвидность, минимальный риск.
👎 Минусы:
• низкие доходы, учет инфляции, ограниченные возможности для роста капитала.
2. Краудфандинг, P2P-кредитование
Классическое инвестирование подразумевает вложение в уже работающий бизнес или в запуск стартапа. Однако в случае единственного вкладчика суммы в 1000 долларов, конечно, не хватит. Для таких инвесторов в последнее время активно развиваются новые современные тренды, например социальное инвестирование, краудфандинг, или инвестирование через Р2Р-платформы. Они позволяют минимизировать порог входа (иногда до сумм в 100 долларов) для каждого конкретного инвестора за счет привлечения большого их количества.
Краудфандинг — это процесс инвестирования в проекты через онлайн-платформы, где деньги собираются от большого числа людей. Инвесторы регистрируются на платформе краудфандинга или социального инвестирования, просматривают доступные проекты, а затем вкладывают деньги в те, которые им кажутся наиболее перспективными или соответствующими их целям. В последнее время в Украине наблюдается стремительный рост платформ и проектов крауд-инвестирования с порогом входа 1000 долларов и даже ниже.
Сюда же можно отнести новую для Украины, но крайне перспективную отрасль P2P-кредитования, или кредитования между физическими лицами (peer-to-peer lending). Это метод финансирования, позволяющий частным лицам и малым бизнесам получать и предоставлять займы через онлайн-платформы, обеспечивая преимущества как для заёмщиков, так и для инвесторов.
👍 Плюсы:
• хороший потенциал доходности, возможность активного управления инвестициями.
👎 Минусы:
• высокий риск, нестабильность, требует времени и усилий.
3. Государственные облигации
Облигация — это долговой инструмент, который представляет собой обязательство заемщика выплатить инвестору определенную сумму денег через указанный период времени, обычно с уплатой процентов (купона) в течение срока действия облигации. Государственные облигации — это ценные бумаги Министерства финансов, гарантированные государством. По многим позициям они могут быть ответом на вопрос, куда инвестировать 1000 долларов так, чтобы это было максимально безопасно.
Доход от операций с государственными облигациями в Украине не облагается налогом, в то время как с выручки по депозитам снимается 19.5% налога. Ставка по государственным облигациям действует в течение всего срока договора и как правило, превышает ставки по депозитам. Приобрести государственные облигации физическим лицам напрямую невозможно, для этого необходимо обратиться к лицензированным торговцам ценными бумагами или в банк, который имеет соответствующую лицензию.
Помимо внутренних облигаций, существуют внешние облигации государственного долга (ОГД). Обычно ставка по ОГД выше, чем по валютным внутренним облигациям государственного долга.
👍 Плюсы:
• высокая стабильность, низкий риск дефолта, регулярный доход.
👎 Минусы:
• низкие доходы по сравнению с другими видами инвестиций.
4. Инвестиции на финансовых рынках
Для начинающих участников рынка, ищущих, куда инвестировать 1000 долларов, стратегия пассивных вложений в трейдинг — оптимальный вариант, пока не накоплен опыт и знания для того, чтобы заниматься самостоятельной торговлей на бирже. Есть несколько способов, как вложиться в трейдинг на фондовых, криптовалютных или других рынках без активного участия в торговле. Инвестировать можно любые суммы, начиная со 100 долларов. Именно такой стандартный депозит принимает большинство брокерских компаний.
Копитрейдинг
Популярный вид инвестирования, при котором инвестор копирует торговые операции или целые инвестиционные стратегии. Этот способ позволяет новичкам воспользоваться опытом успешных участников рынка, чтобы заработать на финансовых рынках без необходимости самостоятельного анализа рынка.
Инвестор выбирает опытного трейдера или стратегию, которые он хочет скопировать, и подписывается на их сигналы или услуги копирования. После этого все торговые операции, совершаемые выбранным трейдером или стратегией, автоматически копируются на счет инвестора с сохранением пропорций размеров позиций и объемов сделок.
Выбор неподходящего трейдера или стратегии может привести к убыткам. Поэтому важно тщательно анализировать и выбирать поставщиков сигналов или стратегий. Кроме того, некоторые платформы и брокеры могут взимать комиссии за использование услуг копирования торговли.
👍 Плюсы:
•доступ к опыту и стратегиям успешных трейдеров, автоматизированные возможности.
👎 Минусы:
• риск неудачи, зависимость от действий других трейдеров, возможность обмана.
Доверительное управление
Этот метод предполагает передачу управления инвестиционными активами профессиональному управляющему, который принимает решения от имени инвестора в соответствии с заявленными инвестиционными целями и стратегией. Управляющий может быть как отдельным финансовым консультантом, так и инвестиционной компанией.
Обычно инвестор и управляющий заключают договор, который определяет условия сотрудничества, цели, полномочия управляющего и прочие аспекты. Затем управляющий приступает к реализации выбранной стратегии, инвестируя средства в соответствии с планом.
👍 Плюсы:
• профессиональное управление, учет индивидуальных целей и рисков инвестора.
👎 Минусы:
• комиссии, потеря контроля над инвестициями, не всегда гарантируется успех.
ПАММ-счета
ПАММ-счета представляют собой инвестиционные счета, управляемые профессиональными трейдерами. Инвесторы кладут деньги на счет управляющего и получают доход от его торговых операций. Прибыль или убытки от торговли распределяются между управляющим и инвесторами пропорционально их долям в общем капитале. ПАММ-счета обеспечивают прозрачность и контроль за торговыми операциями управляющего. Комиссия за успех обычно взимается только в случае положительного дохода для инвесторов.
МАММ-счета
МАММ-счета — это инвестиционный инструмент, который позволяет профессиональным трейдерам управлять несколькими торговыми счетами одновременно. Этот метод инвестирования дает возможность инвесторам переносить торговые сигналы с одного основного счета на несколько подчиненных счетов, тем самым повторяя сделки управляющего.
Торговые роботы и сигналы
Трейдинговые боты — это программные алгоритмы, которые автоматически совершают торговые операции на рынке. Инвесторы могут приобрести или арендовать трейдингового бота и использовать его для автоматизированной торговли на рынке.
Торговые сигналы представляют собой информацию о предполагаемых направлениях движения цен на рынке, которую предоставляют опытные трейдеры или аналитики. Инвесторы могут подписаться на платные или бесплатные торговые сигналы.
Форекс-трейдинг
Форекс, или рынок валют, предоставляет уникальные возможности для торговли валютными парами, позволяя инвесторам зарабатывать на колебаниях курсов различных валют. Инвестирование в торговлю валютными парами Форекс уже давно занимает одно из первых место по популярности в мире.
Пассивный трейдинг предполагает использование автоматизированных стратегий или доверительное управление. Этот метод более подходит для тех, кто только начинает свой путь. Первым шагом является выбор надежного брокера Форекс, затем — подходящей методики из тех, что рассмотрены выше. При этом для вложения доступны любые суммы — начинать можно даже со 100 долларами.
👍 Плюсы:
• ликвидность, возможность заработка на валютных курсах.
👎 Минусы:
• высокий риск, чувствительность курсов валют к геополитическим событиям.
5. Военное инвестирование
Для страны, в которой действует военное положение, этот вид вложений вынесен в отдельный пункт. Здесь есть два варианта: инвестирование в акции компаний оборонного комплекса (которые традиционно растут в военное время) или покупка государственных военных облигаций.
Инвестирование в акции компаний оборонного комплекса и военные облигации обычно рекомендуется как часть долгосрочной стратегии, основанной на ожидании стабильного роста. Компании оборонного сектора заключают контракты с правительствами на поставку вооружений, техники и услуг в области безопасности.
Акции военных компаний обычно сопряжены с более высоким уровнем риска, чем военные облигации, зато потенциально более доходны. Военные же облигации, выпускаемые правительством, считаются более надежными и обладают низким уровнем риска.
Купить военные облигации Украины можно через уполномоченные банки или брокеров непосредственно на аукционах, которые проводятся каждый вторник. С октября 2022 года их можно также приобрести онлайн через веб-портал или приложение «Дія», которое выступает как посредник. Номинальная стоимость одной облигации – 1000 гривен/1000 долл. США/1000 евро.
👍 Плюсы:
•возможность заработка на повышенной волатильности рынка военной промышленности.
👎 Минусы:
•высокий моральный риск, негативные социальные и этические последствия.
6. Инвестиционные фонды
Вложения в фонды являются популярным видом инвестирования. Фонды представляют собой совокупность активов, в которые все желающие инвестируют средства, получая взамен долю в прибыли и рисках, связанных с этими активами. Долевое участие подразумевает низкий уровень стартового капитала.
Фонды ETF инвестируют в портфель акций, облигаций, других активов. Они торгуются на бирже и имеют стоимость, которая колеблется в зависимости от изменений в ценах их базовых активов. ETF предлагают большой выбор инструментов с минимальными требованиями к начальным инвестициям. Некоторые брокеры предлагают бесплатные торговые операции с ETF.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это коллективные инвестиционные схемы, в которых средства инвесторов объединяются и инвестируются в различные активы в соответствии с инвестиционной стратегией фонда. ПИФы могут быть акционерными, облигационными, смешанными или специализированными. Это наиболее оптимальный вариант для начинающих инвесторов, так как в них можно участвовать с минимальным капиталом и не имея специальных знаний.
Порог входа в фонды основном невысок. Например, некоторые ПИФы или ETF могут иметь порог входа в несколько сотен или даже десятков долларов, что делает инвестирование в них более доступным для малых инвесторов. А с появлением онлайн-платформ и инвестиционных приложений появилась возможность инвестировать в фонды с минимальным порогом входа или даже без него. Некоторые платформы предлагают инвестирование в фонды с начальной суммой уже от нескольких долларов или возможность покупки долей фонда в гривнах.
👍 Плюсы:
•диверсификация, профессиональное управление, ликвидность.
👎 Минусы:
•комиссии управления, ограниченный контроль инвестора над портфелем.
7. Криптовалюты
В последние годы криптовалюты, привлекли огромное внимание инвесторов по всему миру. Эти цифровые активы представляют собой новую форму инвестиций, которая может предоставить альтернативные средства сохранения капитала во времена финансовой нестабильности. Bitcoin был первой криптовалютой, выпущенной в 2009 году, и с тех пор появилось множество других криптовалют, таких как Ethereum, Ripple, Solana, Litecoin и других, известных как «альткоины». Существует множество криптовалютных бирж, на которых можно приобрести различные криптовалюты за традиционные валюты или другие коины (монеты).
При наличии 1000 долларов для инвестирования в криптовалюты рекомендуется ориентироваться на более устойчивые, широко известные, но недорогие альтернативные криптомонеты, которые обладают потенциалом для роста. Например, можно рассмотреть инвестирование в Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), Chainlink (LINK) или Solana (SOL).
👍 Плюсы:
• высокий потенциал доходности, децентрализация, инновационные возможности.
👎 Минусы:
•высокая волатильность, регуляторные риски, безопасность и надежность.
8. Биржевой рынок
Инвестирование в биржевой рынок подразумевает вложения в ценные бумаги, акции компаний, фьючерсы, опционы. Инвесторам предоставляется возможность приобретения долей в компаниях, позволяя зарабатывать на росте стоимости акций и получать дивиденды от прибыли компаний. Минимальное вложение в случае, например, покупки акций равно цене одной акции, что может составлять всего несколько долларов.
Фьючерсы и опционы представляют собой контракты на покупку или продажу актива в определенное время в будущем по заранее оговоренной цене. Для инвестирования в ценные бумаги необходимо иметь доступ к брокерскому счету или торговой платформе. Некоторые брокеры предлагают возможность покупки акций с минимальными комиссионными и без необходимости начального взноса.
👍 Плюсы:
• высокий потенциал доходности, возможность заработка на колебаниях рынка.
👎 Минусы:
•высокий риск, требует знаний, эмоциональные стресс и усталость.
9. Страхование
В строгом смысле слова это не прибыльные вложения, но их невозможно не рассмотреть, учитывая текущую ситуацию в Украине. Инвестирование в страховые продукты может обеспечить защиту от потенциальных финансовых потерь, связанных с военными рисками. Зачастую это единственный способ снизить финансовый ущерб от ситуаций, когда форс-мажор не оставляет выбора. В период военных действий большинство страховых компаний предлагают особые условия страхования.
👍 Плюсы:
• защита от финансовых потерь в случае несчастных случаев, болезней или убытков.
👎 Минусы:
•ограниченное покрытие, возможные сложности при выплате, отсутствие доходности.
10. Драгоценные и промышленные металлы
В периоды неопределенности и негативных настроений на рынках, вследствие роста инфляции, увеличивается интерес к защитным активам, а к ним относятся золото, серебро и другие драгоценные металлы.
Существует несколько способов инвестирования в золото — покупка золотых слитков, ювелирных изделий, монет, вложения в фонды, связанные с золотом, приобретение контрактов на разницу цен (CFD) на драгоценный металл, вложения в акции компаний, занимающихся добычей золота, инвестирование в фонды (ETF), обеспеченные золотом, торговля фьючерсами на золото.
Серебро также является важным инвестиционным активом. Его цена также обычно растет в периоды неопределенности, и серебро часто используется в промышленности, что придает ему дополнительную стабильность.
Платина и палладий, хотя и менее распространены среди инвесторов, также являются важными драгоценными металлами. Они находят применение в промышленности, особенно в автомобильном и военном секторе, и их цены могут быть подвержены колебаниям спроса.
👍 Плюсы:
• защита от инфляции, безопасное убежище во времена нестабильности.
👎 Минусы:
•волатильность цен, невозможность прямой генерации дохода в виде процентов.
Лучшие брокеры для инвестиций
Особенности инвестирования во время войны
После начала войны в Украине многие инвесторы столкнулись с девальвацией гривны и потерей капитала. Это риск возможен и сейчас, поэтому ответ на вопрос, куда вложить небольшую сумму денег, требует поиска альтернативных способов сохранения стоимости активов.
Военное положение всегда требует учитывать гуманитарных и социальных аспектов при принятии инвестиционных решений. Вложения, направленные на помощь пострадавшим от военных действий, могут не только приносить социальную пользу, но и обеспечивать финансовую устойчивость в далекой перспективе. Также стоит обращать особое внимание на инфраструктурные проекты.
В периоды войн валютные и криптовалютные курсы подвергаются значительным колебаниям. В рамках таких ситуаций инвесторам стоит обратить внимание на т. н. «безопасные активы», спрос на которые традиционно повышается. Таковыми считаются золото, государственные облигации и стабильные криптовалюты. В условиях повышенной нестабильности необходимо регулярно пересматривать механизмы управления рисками при любом способе инвестирования.
Реалии войны делают уязвимыми одни отрасли экономики (такие как сельское хозяйство) и перспективными другие (например, производство БПЛА). Инвестиции в компании, специализирующиеся на производстве военной техники, безопасности и обороне, безусловно, представляют интересные возможности для роста.
Советы для начинающих
Эксперты TU выбрали 8 основных факторов, которые стоит учитывать новичкам при выборе способа и объекта инвестирования в военное время.
-
Цели инвестирования
Нужно четко понимать, для чего делаются инвестиции — планируется ли просто сохранить средства, заработать на пассивном доходе, добиться краткосрочного роста капитала или максимально приумножить его.
-
Временные рамкиp>
Если у инвестора есть далекие цели, такие как пенсионное обеспечение, он рассматривает долгосрочные инвестиции — облигации или пенсионные фонды. Для краткосрочных целей подходят, например, акции инновационных компаний, криптовалюты.
-
Толерантность к риску
В случае, если инвестор не готов терпеть значительные колебания в цене актива, ему лучше рассмотреть более консервативные инвестиции, такие как депозиты, облигации или фонды с низким риском.
-
Расходы и комиссии
Сопутствующие затраты должны быть учтены при выборе актива и способа инвестирования. Следует обращать внимание на размеры комиссий брокеров, налоговые обязательства и другие скрытые расходы, которые могут существенно сократить прибыльность.
-
Ликвидность и потенциал актива
Желательно изучить ликвидность, потенциал доходности и риски выбранного актива. Ликвидные активы легче купить или продать без существенного влияния на их цену. Сравнение ожидаемой доходности с возможными рисками поможет определиться с решением.
-
Налоговые последствия
В числе прочих факторов рекомендуется оценивать налоговые последствия инвестиций. Различные активы могут иметь разные налоговые ставки при продаже или получении дохода. Понимание налоговых обязательств поможет оптимизировать стратегию инвестирования.
-
Инфляция и покупательная способность
В периоды нестабильности особенно актуально учитывать уровень инфляции и ее влияние на покупательскую способность капитала. Важно не забывать, что только инвестиции, приносящие доход выше уровня инфляции, защищают средства от обесценивания.
-
Фундаментальный и технический анализ
Применение методов технического и фундаментального анализа всегда приветствуется при инвестировании. Но нужно принимать во внимание, что технический анализ хорошо работает в более-менее стабильных системах. А в периоды войн и других глобальных потрясений в вопросе, куда инвестировать 1000 долларов, на первое место выходит фундаментальный анализ, которым ни в коем случае нельзя пренебрегать.
Куда вложить 1000 долларов: заключение эксперта
В целом, инвестирование в период военного положения требует особого внимания к геополитическим рискам, ограничениям на капитальные движения и изменениям в регулировании рынка. Инвесторам необходимо тщательно анализировать текущую ситуацию, оценивать риски и адаптировать свои стратегии в соответствии с новыми условиями. Золото и серебро — хорошие варианты инвестиций в период военного положения.
Вложения в криптовалюты также являются приемлемым в нестабильные периоды, при этом желательно уметь работать с волатильными активами. Новичкам и тем, кто ограничен суммой в 1000 долларов, рекомендуется пассивное инвестирование, например, копи-трейдинг, ПАММ-счета, вложения в ПИФы и ETF-фонды, покупка военных государственных облигаций. В любом случае, наличие даже небольшой суммы не является препятствием к инвестированию.
FAQs
Можно ли получать доход от инвестирования, не имея опыта?
Да, возможно получать доход от инвестирования без опыта, используя инвестиционные инструменты с низким уровнем риска, такие как паевые инвестиционные фонды (ПИФы), облигации или вклады в банке. Решая, куда инвестировать 1000 долларов, нужно изучать основы финансов и выбирать подходящие инвестиционные продукты.
Как научиться инвестировать новичку?
Новичку в инвестировании стоит начать с изучения основных принципов финансовых рынков и типов инвестиционных продуктов. Следует подумать о том, чего конкретно хочется достичь с помощью инвестиций, определить риск-профиль, изучить различные стратегии инвестирования и выбрать ту, которая наилучшим образом соответствует целям и предпочтениям.
Можно ли потерять средства на депозите?
Если банк состоит в Фонде гарантирования вкладов, то вероятность потери средств минимальна. Если же все-таки такие опасения присутствуют, нужно ориентироваться на инвестиционные продукты с низким уровнем риска, такие как облигации с надежным рейтингом или вклады с гарантированным доходом.
Какие риски вложений во время военного положения?
Риски вложений во время военного положения довольно значительны из-за нестабильной экономической ситуации. Нужно находить такие способы и инструменты, которые будут проявлять себя максимально предсказуемо. Стоит рассмотреть варианты инвестирования в более консервативные активы, такие как облигации или золото.
Можно ли разбогатеть с 1000 долларов?
Да, можно разбогатеть с 1000 долларов, если правильно распределить их между различными инвестиционными продуктами с учетом целей и рисков. Однако желательно иметь реалистичные ожидания и понимать, что высокая прибыльность обычно связана с высоким уровнем риска.
Глоссарий
-
1
Торговля
Трейдинг - это покупка и продажа финансовых активов, таких как акции, валюта или товары, с целью извлечения прибыли из колебаний рыночных цен. Трейдеры используют различные стратегии, методы анализа и управления рисками, чтобы принимать обоснованные решения и оптимизировать свои шансы на успех на финансовых рынках.
-
2
Фундаментальный анализ
Фундаментальный анализ - это метод или инструмент, который используют инвесторы для определения внутренней стоимости ценной бумаги путем изучения экономических и финансовых факторов. Он учитывает макроэкономические факторы, такие как состояние экономики и состояние отрасли.
-
3
Криптовалюта
Криптовалюта - это вид цифровой или виртуальной валюты, в основе безопасности которой лежит криптография. В отличие от традиционных валют, выпускаемых правительствами (фиатные валюты), криптовалюты работают в децентрализованных сетях, как правило, основанных на технологии блокчейн.
-
4
Ethereum
Ethereum - это децентрализованная блокчейн-платформа и криптовалюта, которая была предложена Виталиком Бутериным в конце 2013 года, а ее разработка началась в начале 2014 года. Она была разработана как универсальная платформа для создания децентрализованных приложений (DApps) и смарт-контрактов.
-
5
CFD
CFD - это контракт между инвестором/трейдером и продавцом, согласно которому трейдер должен выплатить продавцу разницу в цене между текущей стоимостью актива и его стоимостью на момент заключения контракта.
