Биткоин из пластика: секрет популярности криптокарт

Revolut запускает физическую криптокарту с LED-дисплеем – на первый взгляд это очередной маркетинговый аксессуар. Однако он укладывается в более широкий тренд: криптокарты становятся все более заметным продуктом для бирж, финтех-компаний и криптокошельков. Такие карты превращаются в один из главных мостов между блокчейном и повседневными платежами.

Revolut и рост популярности криптокарт

Финтех-компания Revolut 18 мая представила физическую дебетовую карту с LED-дисплеем, который загорается при бесконтактной оплате. Это привычная пластиковая карта, которая работает в инфраструктуре Visa и Mastercard. Ее можно использовать в торговых точках, где принимают обычные банковские карты, а криптоактивы конвертируются в фиат по курсу на момент операции. 

Loading...

Твит был удалён автором.

Но мы всё сохранили 🙂.

Создание такого продукта – не случайность. Только в марте месячный объем платежей по криптокартам достиг $600 млн против $187 млн годом ранее, то есть увеличился более чем втрое. А в последние недели число ежедневных транзакций неоднократно превышало 100 000.

Рост связан с распространением криптодебетовых и предоплаченных карт, которые позволяют тратить цифровые активы без отдельного вывода средств на банковский счет. Для пользователей это означает меньше промежуточных действий перед оплатой. 

Кому и зачем нужны криптокарты

Спрос на криптокарты растет не только из-за удобства оплаты. Для бирж, финтех-компаний и кошельков это способ глубже встроиться в повседневные финансовые привычки пользователей. Если человек может не только хранить активы на платформе, но и оплачивать с их помощью покупки, вывод средств становится необязательным этапом.

Для пользователей главный сценарий связан с ликвидностью цифровых активов. Криптокарты позволяют быстрее использовать средства, которые уже находятся в криптоэкосистеме: например, доход от торговли, переводы в стейблкоинах или накопления в цифровых активах. Особенно это актуально на рынках, где доступ к банковским услугам ограничен, а долларовые стейблкоины используются как более удобная форма хранения стоимости.

Loading...

Твит был удалён автором.

Но мы всё сохранили 🙂.

Именно поэтому в карточных расчетах доминируют стейблкоины. По данным The Block, USDT остается основной расчетной валютой в этом сегменте, что связано с позициями Tether в Юго-Восточной Азии, Латинской Америке и Африке. При этом доля USDC постепенно растет на западных рынках, где для эмитентов и пользователей большее значение имеют регуляторная ясность и институциональная поддержка.

Новая волна инициатив

Рост интереса к криптокартам заметен не только по числу транзакций, но и по количеству новых запусков. Такие продукты все чаще выпускают криптобиржи, финтех-компании, кошельки и традиционные платежные игроки, причем каждый из них использует карты для разных задач: одни – для удержания пользователей, другие – для развития стейблкоин-платежей, третьи – для выхода на новые рынки.

Например, недавно в Японии криптобиржа Bitbank вместе с EPOS Card, финтех-подразделением Marui Group, запустила Visa-карту EPOS Crypto Card for Bitbank. Компания называет ее первым в стране сервисом, который позволяет погашать платежи по кредитной карте напрямую с баланса на криптобирже. Пока такая опция доступна только для биткоина, но держатели карты также могут получать кешбэк в криптовалюте – BTC, ETH или Astar.

Loading...

Твит был удалён автором.

Но мы всё сохранили 🙂.

Другой пример – MoonPay, которая представила MoonAgents Card. Это виртуальная дебетовая карта Mastercard, позволяющая тратить стейблкоины напрямую из ончейн-кошельков. В отличие от большинства существующих криптокарт, продукт рассчитан не только на людей, но и на ИИ-агентов: такие системы уже могут управлять кошельками, совершать сделки и перемещать средства в блокчейне, но для оплаты товаров и услуг им нужен привычный платежный интерфейс.

К теме криптокарт подходит и Western Union. Компания готовит запуск долларового стейблкоина USDPT на Solana, который планирует использовать не как потребительский актив, а как инструмент для расчетов со своими агентами. Помимо этого Western Union хочет развивать Digital Asset Network и позже выпустить USD Stable Card в десятках стран, чтобы пользователи могли хранить деньги в стейблкоинах и тратить их через привычную карточную модель.

Перспективы и ограничения

Несмотря на рост объемов и число новых запусков, криптокарты остаются гибридным продуктом. На входе у пользователя может быть биткоин, USDT, USDC или другой цифровой актив, но на выходе чаще всего работает обычная карточная инфраструктура с эмитентами, платежными сетями, проверкой личности и правилами конкретных юрисдикций. Поэтому такие карты не отменяют посредников, а скорее встраивают криптовалюты в уже существующую финансовую систему.

У этого подхода есть ограничения. При оплате может возникать комиссия за конвертацию, а курс фиксируется в момент операции. В некоторых странах трата криптовалюты может считаться налогооблагаемым событием, поскольку фактически пользователь продает актив для оплаты покупки. Кроме того, доступность карт зависит от региона, лицензий провайдера и требований к KYC.

При этом перспективы продукта во многом связаны не с биткоином, а со стейблкоинами. Для повседневных расчетов они удобнее волатильных активов, поскольку позволяют хранить стоимость в долларовой форме и быстрее использовать ее в платежах. На развивающихся рынках это может быть альтернативой нестабильным национальным валютам или менее доступным банковским сервисам, а на западных – частью регулируемой финтех-инфраструктуры.

В итоге криптокарты вряд ли станут “чистым” воплощением идеи платежей в биткоине. Но именно гибридная модель делает их практичными: пользователю не нужно ждать, пока магазины начнут напрямую принимать криптовалюту, если карта уже позволяет использовать цифровые активы в привычной платежной сети.