Как создать богатство с нуля за 3 практических шага

Простой путь к богатству состоит всего из трех простых шагов. Первый шаг — это настройка автоматических взносов на инвестиционный счет, даже если вы начнете с малого, всего с 10 долларов в неделю. Второй шаг — использование бюджета для отслеживания своих расходов и уверенности в том, что ваши деньги идут туда, куда вы хотите, и работают на ваши цели. Третий шаг — стать грамотным инвестором с помощью книг, онлайн-курсов и финансовых ресурсов, которые брокеры предоставляют бесплатно. Следование этим трем простым шагам поможет вам пройти путь от нуля до богатства.

Существует простой путь к богатству — настолько простой, что ему может следовать практически каждый, даже если вы начинаете с нуля, без сбережений, инвестиций, активов и шестизначного дохода. 

Любой человек может пройти путь от нуля до финансовой независимости — и даже богатства — просто следуя нескольким простым шагам.

Конечно, вы можете когда-нибудь наткнуться на горшок с золотом — сделать инвестицию, которая окажется «следующей Nvidia» и превратит вас в миллионера. Но есть гораздо более простой путь к богатству, и тот, который имеет гораздо больше шансов на успех, чем шансы угадать следующую Nvidia или Apple.

Ваш путь к богатству начинается прямо сейчас, с плана из 3 шагов, который я вам дам. Поехали.

Шаг первый – Настройте автоматические взносы на инвестиционный счет.

Это первый шаг, потому что он самый важный. Инвестирование — это то, что в конечном итоге сделает вас богатым. Поэтому первый шаг на пути к богатству — открытие инвестиционного счета, где вы сможете инвестировать в финансовые активы, такие как акции или сырьевые товары. Богатство строится за счет накопления активов — то есть вещей, которые со временем растут в цене и/или приносят доход (например, дивиденды по акциям или проценты по облигациям). Я уже слышу возражения: «Но у меня нет денег для инвестиций». Что ж, именно эту проблему мы и собираемся здесь решить.

Даже если вы живете, как и большинство людей, «от зарплаты до зарплаты», вы все равно можете начать путь к богатству. Настройте автоматический перевод средств со своего текущего счета на инвестиционный — пусть это будет всего 10 долларов в неделю. Скорее всего, вы этого даже не заметите. А в конце года у вас будет инвестиционный счет с 520 долларами на нем.

Вы можете подумать: «520 долларов — это не так уж много для инвестирования». Что ж, это на 520 долларов лучше, чем 0. И если бы вы начали делать это пять лет назад, у вас бы уже работало более 2500 долларов. Слишком многие люди так и не начинают, просто потому что не считают нужным начинать с малого.

Шаг второй – Составьте бюджет, чтобы ваши деньги шли туда, куда вы хотите, и достигали ваших финансовых целей.

Для вашего финансового успеха критически важно иметь четкое представление о своих деньгах — знать, откуда приходит каждый доллар и куда он уходит. Люди, которые планируют свой бюджет, почти всегда в итоге имеют больше денег и большую финансовую безопасность, чем те, кто этого не делает.

Я рекомендую составлять бюджет следующим образом:

- Во-первых, просто отслеживайте все свои расходы в течение месяца или двух. Первый шаг в бюджетировании — выяснить, куда уходят ваши деньги. Почти каждый, кто когда-либо делал это, был значительно удивлен тем, насколько высоки те или иные ежемесячные расходы. Вы обязательно найдете области, где даже небольшое сокращение расходов высвободит больше денег для действительно ценных вещей, таких как сбережения и инвестиции. Например, я знаю нескольких людей, которые решили отказаться от роскоши Starbucks, увидев, что эта чашка кофе забирает из их кармана 200–300 долларов каждый месяц.

- После того как у вас будет запись ваших фактических расходов за один или два месяца, вы сможете составить бюджет, чтобы ваши деньги начали идти туда, куда вы действительно хотите, и выполнять те задачи, которые вам нужны, а не просто бесцельно «улетать в трубу» каждый месяц. 

- Вы можете упростить бюджетирование, используя специальные приложения, такие как EveryDollar или Lunch Money. Одним из полезных инструментов бюджетирования является тот, который позволяет отслеживать (или легко отменять!) те ежемесячные подписки, на которые мы все когда-то подписались.

Сбережения и инвестиции

Ключевыми частями вашего бюджета должны быть автоматические отчисления каждую неделю или каждый месяц на сбережения и инвестиции. Мы уже говорили о настройке автоматических взносов на инвестиционный счет. Сделайте то же самое для сберегательных счетов. Цель инвестиционных счетов — приносить вам деньги. Цель сберегательных счетов — создать прочный фундамент финансовой безопасности.

Финансовые консультанты обычно рекомендуют иметь на сберегательном счете сумму, равную расходам как минимум за шесть месяцев, чтобы быть защищенным на периоды безработицы или крупных непредвиденных расходов (например, дорогостоящий ремонт автомобиля или медицинские счета). Да, накопление такой суммы на сберегательном счете может занять довольно много времени. Но как только вы это сделаете, вы будете спать по ночам гораздо спокойнее.

Пока вы создаете этот резервный фонд, доступ к кредитным средствам может обеспечить дополнительный уровень финансовой гибкости на случай непредвиденных расходов. Однако важно использовать кредит ответственно и не рассматривать его как замену сбережениям. Если вы пользуетесь кредитной картой, старайтесь оставлять ее для действительно экстренных случаев и погашайте баланс как можно быстрее. Конечная цель — накопить достаточно денежных резервов, чтобы справляться с непредвиденными расходами без необходимости брать в долг.

Вы можете создать более одного сберегательного счета. В дополнение к счету для экстренных случаев вы можете завести отдельный счет, чтобы накопить на отпуск в следующем году или на рождественские подарки в этом.

Я подчеркиваю важность автоматизации регулярных взносов на сберегательные и инвестиционные счета. Если эти задачи автоматизированы, вам даже не нужно о них думать. Однако если вы полагаетесь только на благие намерения, а не на действия, эти деньги легко потратить на что-то другое до того, как у вас появится шанс их отложить или инвестировать. По мере роста вашего дохода рассмотрите возможность увеличения взносов, позволяя вашим сбережениям и инвестициям расти вместе с вашим заработком.

Шаг третий – Станьте финансово грамотным.

Одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать, пока пополняете свой инвестиционный счет, — это инвестировать свое время в получение финансового образования. В дополнение к тысячам книг, написанных о личных финансах и инвестировании, существует множество онлайн-курсов и других финансовых ресурсов. Большинство брокерских фирм предлагают множество бесплатных инструкций по инвестированию и управлению деньгами. Воспользуйтесь этими бесплатными ресурсами.

Уделив немного времени и усилий, вы сможете узнать все необходимое, чтобы эффективно использовать свой инвестиционный счет и стать успешным инвестором: технический анализ, способы оценки акций, различные методы инвестирования в недвижимость. Вы можете стать экспертом-самоучкой по инвестированию в акции, сырьевые товары, форекс и другие активы.

Регулярно вознаграждайте себя

Ваш путь к богатству не должен состоять только из суровой самодисциплины и финансовой ответственности. Периодически вознаграждайте себя за проявленную дисциплину и достижение финансовых целей. Наконец-то накопили первую 1000 долларов в резервном фонде? — Побалуйте себя хорошим ужином в ресторане или устройте себе лишний выходной и длинный уикенд. Возможно, вы еще не миллионер, но вы можете признать, что вы «на пути к этому», прогрессируете и делаете правильные шаги к богатству.

Празднование своих достижений также поможет закрепить привычки, которые делают их возможными.

Простой путь к богатству – резюме

Итак, перед вами простая и вполне выполнимая дорожная карта к богатству и финансовой независимости.

1) Настройте автоматические взносы на инвестиционные и сберегательные счета

2) Составьте бюджет, чтобы ваши деньги работали на вас

3) Получите качественное финансовое образование

Независимо от того, начинаете ли вы с нуля или просто хотите стать более финансово подкованным, усердное следование этим простым шагам поможет вам обеспечить финансовое будущее, которого вы желаете. Не ждите больше — встаньте на простой путь к богатству сегодня.