CTO Alchemy: Блокчейн может стать основой национальной платежной системы

Блокчейн давно перестал быть технологией только для криптовалют. Сегодня его пытаются встроить в платежи, банковские сервисы и даже инфраструктуру целых стран. В интервью Traders Union CTO и COO Alchemy Гийом Понсин рассказал, где блокчейн действительно может быть полезен, зачем финансовым компаниям стейблкоины и какую роль в этом будут играть ИИ-агенты.

От Google и Stripe к блокчейну

До Alchemy Гийом Понсин 12 лет проработал в Google, а затем занимался банковскими и финансовыми продуктами в Stripe. По его словам, именно работа с финансовой инфраструктурой показала, насколько сложно традиционным системам быстро меняться и работать глобально.

Банковская инфраструктура остается фрагментированной, а запуск новых продуктов между разными странами требует большого количества интеграций и посредников. Блокчейн, напротив, изначально создавался как глобальная система, которая работает в режиме реального времени.

«Блокчейны привносят в финансовые системы многие свойства, которые интернет принес в сферу информации: открытый доступ, совместимость и быстрые инновации».

Понсин считает, что на такой инфраструктуре со временем можно строить не только платежи, но и инвестиционные и торговые сервисы.

Кому нужна блокчейн-инфраструктура

По мнению Понсина, блокчейн в первую очередь интересен не обычным пользователям, а компаниям, которые ежедневно работают с большим количеством платежей и расчетов. Среди них банки, финтех-компании, платежные сервисы и крупный бизнес.

Главные преимущества здесь довольно практичные: более быстрые расчеты, снижение затрат и прозрачный учет операций. Особенно это заметно там, где традиционная финансовая инфраструктура состоит из большого количества отдельных систем.

«Блокчейн-инфраструктура может стать более эффективной основой, чем фрагментированные устаревшие системы, на которых построена значительная часть современной финансовой инфраструктуры».

При этом для конечного пользователя сама технология может вообще оставаться незаметной.

Блокчейн может выйти на уровень национальных платежей

Еще несколько лет назад идея использовать публичный блокчейн в платежной системе целой страны выглядела как минимум амбициозно. Но пропускная способность сетей заметно выросла, и теперь этот вопрос упирается не только в технологические ограничения.

Понсин считает, что банки и другие регулируемые организации при таком сценарии никуда не исчезнут. Они продолжат работать с клиентами, проводить проверки и соблюдать требования регуляторов, а блокчейн сможет использоваться как базовый слой для расчетов.

«Технология развивается быстро. Основная оставшаяся работа связана с созданием регуляторной базы, моделей управления и интеграций, необходимых для соединения блокчейнов с существующими финансовыми системами».

Именно от этих условий, а не только от скорости самих сетей, будет зависеть, сможет ли блокчейн стать частью национальной финансовой инфраструктуры.

NFT пережили хайп, но сама технология осталась

В прошлом году Alchemy приобрела HeyMint, которая была известна инструментами для NFT. При этом рынок коллекционных NFT уже далеко не на пике, который наблюдался несколько лет назад.

Понсин объясняет, что сделка была связана прежде всего с командой и технологиями HeyMint. Инструменты компании позволяют создавать и управлять ончейн-активами, и их применение не ограничивается картинками или коллекционными токенами.

«Возможность подтверждать право собственности на уникальные цифровые активы остается важной основой ончейн-экономики».

Такие технологии могут использоваться для токенизации реальных активов, программ лояльности, билетов и цифровой идентичности.

Почему Web3-игры не стали массовыми

У Понсина также есть опыт работы в игровой индустрии. По его мнению, одна из главных ошибок первых Web3-игр заключалась в том, что разработчики слишком много внимания уделяли токенам и внутриигровой экономике.

При этом сами игры часто уступали традиционным проектам по качеству, графике и игровому процессу. Для массовой аудитории технология блокчейн сама по себе не является причиной тратить время на игру.

«Игроки в первую очередь хотят получать увлекательные, качественно сделанные игры, в которые интересно играть».

Понсин считает, что криптовалютные технологии все еще могут быть полезны в играх, например для владения и торговли цифровыми предметами. Но работать это будет лучше всего тогда, когда пользователь вообще не будет замечать блокчейн.

ИИ-агенты получат собственные деньги

Еще одно направление, которое Alchemy считает перспективным, – ИИ-агенты, способные самостоятельно выполнять действия в интернете и оплачивать услуги.

Для этого компания создала AgentCard. Инструмент дает агенту платежные реквизиты, электронную почту, номер телефона и кошелек для стейблкоинов.

Для обычного пользователя такой агент теоретически сможет заказать еду, забронировать поездку или оплачивать подписки. Для бизнеса он может заниматься закупками, поддержкой клиентов или управлением аккаунтами.

«Ключевой сдвиг заключается в переходе от агентов, которые только рекомендуют действия, к агентам, которые способны безопасно выполнять их самостоятельно».

Понсин ожидает, что развитие таких систем будет идти быстрее, чем многие сейчас предполагают.

Но полный контроль ИИ отдавать нельзя

При этом автономность ИИ-агентов, по мнению Понсина, должна иметь четкие границы. Пользователь должен заранее определять, сколько агент может потратить, где он может совершать покупки и какие действия ему разрешены.

В AgentCard, например, можно устанавливать лимиты расходов и ограничения по категории продавца или местоположению. Подобные системы также должны сохранять запись о том, кто и какие полномочия дал агенту.

«Люди должны сохранять ответственность за решения с высокими ставками или необратимыми последствиями».

К таким решениям Понсин относит крупные денежные переводы, юридические обязательства и действия, которые могут серьезно повлиять на жизнь или доход человека.

Стейблкоины пока не заменят Visa и Mastercard

Стейблкоины часто рассматривают как потенциального конкурента традиционных платежных сетей. Но Понсин считает, что у них может сложиться другая роль: они будут отвечать прежде всего за быстрые и дешевые расчеты, тогда как привычные платежные сервисы сохранят работу с клиентами.

«В ближайшей перспективе стейблкоины, скорее всего, станут расчетным уровнем под существующими финансовыми сервисами».

Visa и Mastercard, отмечает Понсин, дают рынку не только возможность передавать деньги. Они также обеспечивают защиту пользователей, борьбу с мошенничеством, отношения с банками и широкую сеть приема платежей.

Поэтому часть сервисов со временем может строиться на стейблкоинах изначально, а в других они будут работать в фоновом режиме и останутся незаметными для пользователя.

Пользователи не должны разбираться в блокчейне

Криптоиндустрия уже много лет говорит о привлечении «следующего миллиарда пользователей». Понсин считает, что главной проблемой до сих пор оставался слишком сложный пользовательский опыт.

Сид-фразы, комиссии за газ, разные сети и непонятные кошельки заставляли человека сначала разбираться в самой технологии, а уже потом пользоваться продуктом.

Сейчас ситуацию начинают менять смарт-кошельки, субсидируемые транзакции и приложения, которые скрывают работу с блокчейном от пользователя.

«Мы поймем, что массовое распространение действительно произошло, когда пользователям больше не придется вообще задумываться о лежащей в основе технологии».

По сути, Понсин ожидает, что блокчейн будет развиваться по тому же пути, что и интернет. Большинство людей не знают, как работают сетевые протоколы, но это не мешает им ежедневно пользоваться электронной почтой, онлайн-магазинами и банковскими приложениями. С блокчейном, по его мнению, должно произойти то же самое.