Куда выгодно вложить 100 тысяч рублей
Сегодня вкладывать средства и получать доход могут все, кто имеет свободными даже небольшие средства. Сумма в 100 000 рублей открывает существенные возможности. Главное подходить к инвестированию ответственно и грамотно, постоянно диверсифицируя портфель выгодными, интересными инструментами. Еще совсем недавно для достижения успеха необходимо было иметь внушительные суммы.
Но все изменилось с ростом популярности рынка ценных бумаг, появления таких инвестиционных ячеек, как ПАММ-счета, драгоценные металлы, криптовалюта, копи трейдинг и многое другое. Стоит только разобраться в особенностях каждого варианта и выбрать для старта наиболее подходящий.
Начните инвестировать сейчас с RoboForex!1. Ценные бумаги
Многие считают, что инвестировать в рынок ценных бумаг дорого и сложно. Помимо этого, для того, чтобы зарабатывать, необходимо иметь внушительный стартовый капитал. Но это не так. Разобраться с ценными бумагами сможет каждый, кто способен проявить хоть немного терпения. Относительно первого вложения, 100 тысяч рублей вполне достаточно для шага. Большой прибыли на первых парах получить не получится, но это лишь дело времени.
Инвестировать можно в акции или облигации. У каждого инструмента есть преимущества и недостатки.
Акции
Акции – подтверждение вложения акционера в капитал акционерного общества, права на прибыль.
Преимущества:
возможность зарабатывать не только на росте стоимости бумаг, но и получая дивиденды;
возможность влиять на деятельность компании;
инвестировать можно в покупку акций иностранных компаний;
ликвидность – достаточно высока, при желании акции можно продать по рыночной стоимости.
Недостатки:
невозможно исключить риск, предсказав рынок;
дополнительные расходы за осуществление любой операции;
прибыль облагается налогом.
RoboForex - лучший брокер для инвестиций в более 8000 ценных бумаг
Облигации
Облигации – подтверждение права на получение номинала ценной бумаги с процентом в качестве прибыли.
Преимущества:
небольшие колебания стоимости, что снижает уровень риска;
большой выбор с разным уровнем доходности;
возможность рассчитать прибыль.
Недостатком облигаций считается сравнительно низкая доходность. Для приумножения капитала необходимо создавать отдельный набор акций. Таким образом, получится и получать доход и иметь определенный размер страховки на случай проседания рынка.
2. Криптовалюты
Криптовалюты – один из самых популярных инвестиционных направлений сегодня, куда вложить 100 тысяч рублей станет интересным вариантом. Электронные монеты привлекают внимание все большего числа заинтересованных в получении прибыли. Крипто рынок достаточно сложный, поэтому, прежде чем принимать решение, рекомендуется узнать больше о том, как работает крипта, какими особенностями и тонкостями обладает.
Помимо флагмана крипты Биткоин, можно рассмотреть и альткоины, как например Ethereum, Litecoin, Cardano и другие. Преимуществами криптовалюты, как инвестиционной ячейки считаются:
высокая вероятность получения высокого дохода;
минимальное время участия, которое потребуется от инвестора;
новичок может вложить деньги в крипту, стоит только немного подготовиться;
первоначальный взнос небольшой, поэтому, имея даже тысячу рублей можно приступать к реальным действиям.
Минусами криптовалюты станут отсутствие гарантий получения дохода. Рынок достаточно волатилен, скачки и колебания распространенные явления, к которым необходимо быть готовым. Электронные монеты децентрализованы, не подчиняются финансовым порядкам, законам. Если говорить о краткосрочной перспективе, то вероятность получить доход минимальна.
ByBit - лучшая биржа криптовалют без комиссий3. ПАММ-счета
ПАММ-счет – вид торгового счета, который открывает трейдер, делая его публичным. Это означает, что любой желающий может стать инвестором, отдав свои деньги в распоряжение более опытного трейдера. Управляющий собирает все вклады и использует общую сумму в сделках, с целью получения дохода.
Полученная прибыль распределяется между всеми участниками прямо пропорционально вкладам. Чем больше инвестор отдал, тем больше получит по итогу совершения сделки. Преимуществами ПАММ-счета являются:
отсутствие требований к опыту и знаниям, поскольку основную работу выполняет управляющий счета;
пассивный доход, без усилий, траты времени и сил;
экономия времени – следить за тем, что происходит со счётом можно не чаще одного раза в месяц-полтора;
риск мошенничества со сторону управляющего сведен к нулю – вывести или присвоить себе деньги инвесторов он не может.
Но есть и определенные минусы, поскольку ни один способ инвестирования нельзя считать полностью безопасным. ПАММ-счет контролирует только управляющий. Инвесторы не могут контролировать действия, решения. Система дает отчеты, но они недостаточно информативны для того, чтобы проводить детальный анализ работы трейдера. Инвесторы не могут вывести свои средства в любой удобный момент. Конструкция такого вида инвестирования, как ПАММ-счет подразумевает, что вывод средств возможен только спустя установленное время – иногда раз в неделю, а иногда и раз в месяц.
Лучшие ПАММ брокеры4. Копи трейдинг
Копи трейдинг – направление, которое подразумевает копирование сделок опытных трейдеров новичками. Благодаря этой стратегии новички получили возможность зарабатывать на одном уровне с профессионалами. Как говорить статистика, около 30% начинающих трейдеров выбирают в качестве начального этапа работы с брокерами именно копи трейдинг.
Преимущества метода:
отсутствие необходимости изучать рынок, работать над разработкой собственной стратегии;
минимизация риска совершить ошибку в расчетах по неопытности и от недостатка знаний;
всегда можно переключиться на другого трейдера, если результативность текущего не устраивает;
экономия времени, поскольку контролировать рынок, изучать графики и заниматься прогнозированием нет необходимости.
Недостатки копи трейдинга заключаются в том, что новичок лишен возможности учиться новому, слепое копирование. Работа трейдера должна быть оплачена, чаще всего он забирает себе определенный процент прибыли (хотя возможна уплата комиссий и в других формах). Также, необходимо учитывать, что трейдер тоже человек и может допускать ошибки. Это означает, что если где-то произошел просчет и лид-трейдер понес убытки, то все, кто подписался на его работу, тоже пострадают финансово.
RoboForex — лучший брокер для копи-трейдинга5. Паевые инвестиционные фонды
Инвестирование в паевые инвестиционные фонды предполагает привлечение денежных средств инвесторов, из чего формируется единый инвестиционный портфель, который передается в руки управляющей компанией. Задача состоит в том, чтобы найти такую инвестиционную ячейку, которая сможет обеспечить максимальный доход всем участникам.
Преимущества инвестиций в паевой фонд, куда вложить 100 000 рублей:
возможность одновременного инвестирования в активы различных эмитентов, увеличивая вероятность получения дохода;
получение систематических отчетов о положении и дел и состоянии инвестиционного пая;
пассивный доход, отсутствие постоянного участия и мониторинга рыночной ситуации.
Если говорить о том, какие недостатки или риски у такого способа инвестирования, то стоит обязательно упомянуть об отсутствии гарантий получения дохода. Существуют и некоторые статьи расходов. В частности, инвестор должен будет заплатить комиссию и на входе и на выходе. Возможность детально изучить, исследовать паевой инвестиционный фонд детально. Основными данными, которые доступны инвестору станут продолжительность и прибыльность фонда.
Рейтинг Форекс брокеров6. ETF
ETF фонды становятся все более популярными среди инвесторов. Суть таких фондов состоит в приобретении целого набора акций. В корзину могут входить ценные бумаги нескольких компаний, биржевых индексов, секторов экономики. Для опытных инвесторов все предельно понятно, и именно биржевые фонды многие из них выбирают в качестве еще одной составляющей своего портфеля. Новичкам, прежде чем принять решение об инвестировании стоит детальнее изучить тонкости и нюансы такого вида вложений.
Преимущества инвестирования в ETF:
низкий порог входа по бюджету, поэтому 1000 рублей вполне достаточно для начала развития инвестиционной деятельности;
большой выбор различных предложений, среди которых можно выбрать корзины с иностранными активами;
биржевые фонды не зациклены на одной компании и индексе, поэтому риски потерь снижаются.
В колонку недостатков запишем необходимость оплаты комиссии за управление. Столь сложным и тяжелым активом управляют финансово грамотные менеджеры, труд которых необходимо оплачивать. Поскольку инвестиция в ETF пассивная, иногда придется смириться с тем, что фонд будет действовать не в пользу инвестора, а принимать непопулярное решение с целью фиксирования убытков, повышения ликвидности.
7. Инвестиции с помощью финансовых консультантов
Финансовый консультант – эксперт, который предоставляет своим клиентам советы и рекомендации по финансовым вопросам: страхование, налоги, инвестиции, депозиты, управление личными финансами и т.д. Финансовый консультант помогает принимать обоснованное, обдуманное и взвешенное решение относительно того, какие финансовые вложения станут наиболее прибыльными с учетом ожиданий и требований клиента.
Обратившись к финансовому консультанту можно детально разобраться в вопросах инвестирования и понять, куда вложить 100 тысяч рублей в 2023 году будет лучшим решением. Особенно это полезно тем, кто не отличается финансовой грамотностью. Консультант изучит ситуацию клиента и сможет объективно оценить возможности, подсказать пути скорейшего достижения целей. Но, стоит понимать, что работа менеджера должна быть оплачена. Размер варьируется.
Если говорить о консультантах, которые будут обучать инвестированию, то есть один нюанс: инвестиционные консультанты, в отличие от финансовых, несут ответственность за свои рекомендации. Инвестиции в ценные бумаги и производные финансовые инструменты – сфера, за ошибки в советах в которой консультант должен будет возместить потери. Страхование жизни или депозиты – не имеют такой опции, поэтому любые проколы ложатся на плечи инвестора. Учитывая эти детали, рекомендуется определиться с тем, к какому менеджеру обращаться и какого совета просить.
8. Банковский депозит
Банковский депозит – отличный способ сохранить и приумножить накопления. Такой инвестиционный способ подразумевает хранение денег в банке и получение процента за то, что банк будет использовать их в своих целях. Прежде чем принять решение об открытии депозита, рекомендуется разобраться в том, что существуют вклады с возможностью досрочного снятия без потери уже начисленных процентов, а есть депозиты, которые такую возможность полностью исключают.
Плюсами депозита можно считать:
простота оформления – мало времени и немного документов;
невысокий финансовый порог – тысячи рублей будет достаточно для того, чтобы открыть депозит;
пассивный доход – никаких действий от инвестора не потребуется. Проценты накапливаются, деньги работают;
расчет прибыли – зная проценты и принцип их начисления инвестор получает полную информацию о том, какую сумму получит по итогу сотрудничества с банком.
Минусы депозита заключаются в таких финансовых процессах, как инфляция, которая может «съесть» практически все проценты, снижая реальную стоимость денег. Помимо этого, практически все программы вклада подразумевают низкий процент, поэтому рассчитывать на существенную сумму в результате такого способа инвестирования не стоит. Шаткое финансовое положение в стране, геополитические факторы и нестабильность экономики могут привести к банкротству банка.
9. Инвестиции в драгоценные металлы
Инвестирование в драгоценные металлы доступно одним из способов:
слитки – разного размера, веса;
монеты – цена монеты привязана к стоимости металла, из которого она изготовлена;
счет в металлах – инвестор не видит металл и не имеет возможности его пощупать руками. По сути, это счет, на котором числится определенное количество граммов.
Инвестициями в драгоценные металлы нельзя считать покупку ювелирных украшений. Наиболее популярными металлами сегодня считаются традиционное золото, серебро, платина и палладий. Если с золотом все уже давно понятно, то в случае с серебром необходимо внести ясность. Хоть это и недорогой металл, существует мнение, что в ближайшем будущем его стоимость возрастет. Это связано с тем, что серебро активно используется в промышленности, из-за чего его запасы начинают истощаться.
Платина и палладий – металлы, которые используются в промышленности. Цена на эти металлы варьируется в зависимости от экономической ситуации. В периоды процветания, когда производство начинает наращивать темпы, цена растет, упадок отображается снижением стоимости. Насколько оправданными станут инвестиции в эти дорогие металлы? Однозначного ответа не существует. Инвестор должен сам рассчитать рациональность решения вкладывать деньги именно в эти драгоценные металлы.
10. Инвестиции в краудлендинг
Краудлендинг – финансирование физическими лицами бизнес-проектов. По сути, краудлендинг является примером классического кредитования, только вместо банков кредиторами становятся частные лица. Проекты и кредиторы находят друг друга на специальных платформах. Инструмент относительно молодой, существует на инвестиционном рынке около восьми лет, но уже успел обрести определенный сегмент почитателей.
Для этого существует несколько весомых причин. К примеру, высокий процент – площадки декларируют около 28% доходности. В реальности процент немного меньше, но тем не менее, даже если говорить о 21-25%, все равно получается больше, чем в банке. В том случае, если проект терпит неудачу, проблемы с инвесторами начинает разбирать платформа, возмещая убытки. Вкладчик может также минимизировать риски путем выдачи небольшим займов нескольким проектам.
Минусом краудлендинга считается сложность оценки рисков, непрозрачность бизнеса, поскольку у проекта могут разниться рейтинги в разных источниках, а также недостаток информации. Платформа в единоличном порядке определяет объем информации, которую обязуется предоставить проект. В этом случае, платформа преследует личные цели – привлечь как можно больше бизнес-проектов и не отпугнуть потенциальных инвесторов. Читайте также информацию о лучших идеях, куда вложить $100 000, в статье Traders Union.
Куда вложить 100 тысяч рублей новичку?
Существует несколько инвестиционных инструментов, которые станут наиболее оптимальными вариантами для новичков. Даже с минимальным капиталом можно подобрать ячейку с лучшими условиями и возможностью неплохого заработка. Куда можно вложить 100 тысяч рублей, чтобы они приносили доход:
депозит – банковский депозит позволит получать пассивный доход с минимальными рисками. Небольшой процент не принесет много денег, но со временем можно диверсифицировать инвестиционный портфель, добавив к депозиту еще несколько более финансового выгодных вариантов;
ETF – биржевой инвестиционный фонд, как возможность приобрести небольшую долю набора различных активов. Выбирая набор стоит оценить риски, подобрать область, в которой инвестор разбирается больше всего (промышленность, металлы);
копи трейдинг – практически идеальный вариант для инвестиций новичком. Тут не нужны особые знания, порог вхождения низкий, уровень прибыли весьма привлекателен. Инвестор просто копирует все действия и решения успешного трейдера, отдавая за услугу небольшой процент;
ПАММ-счет – еще один вид пассивного заработка. Управляющий публичным торговым счетом выполняет все действия, которые необходимы для достижения успеха. Инвестор только ждет, когда получится забрать свою долю прибыли, обращая на ПАММ-счет внимание один раз в несколько месяцев.
Разумеется, каждый вид инвестирования имеет свою долю риска. Безопасных вложений не существует. Грамотный подход к оценке рисков, консультирование с финансовыми менеджерами и самообразование поможет исключить самые высокорисковые варианты и оставить в разработке только те, которые помогут получить хорошую финансовую выгоду.
Куда вложить 100 тысяч рублей с минимальным риском?
Инвестор всегда выбирает вид вложений, который позволит снизить риск потерь. В список наиболее безопасных можно включить металлы, банковские депозиты, паевые инвестиционные фонды, а также копи трейдинг. В долгосрочной перспективы оптимальными станут варианты с золотом и депозитами. Инвестор просто приобретает актив, и выжидает лучшего момента для продажи. С депозитами ситуация приблизительно такая же. Сроки немного меньше, все зависит от условий договора.
Копи трейдинг – интересный способ заработать при минимальных денежных вложениях. Опыт тут тоже не потребуется, хотя, разумеется, минимальные знания о механизмах и инструментах трейдинга лучше иметь. Суть копи трейдинга состоит в том, чтобы копировать действии опытных участников рынка. Процедура максимально простая:
регистрация на платформе с трейдерами, где можно просмотреть статистику сделок, заработка, инструментов работы;
определение размера инвестиций;
платформа автоматически будет копировать все действия трейдера.
За услуги профессионального трейдера придется платить. Чаще всего размер оплаты составляет 10% от полученной прибыли. Но можно подобрать более выгодные предложения. Все зависит от выбранной платформы, количества подписчиков, рейтинга трейдера. Если инвестору не понравится темп и размер достигнутого результата, он всегда может подписаться на другого лид-трейдера. Со временем можно диверсифицировать вложения, выбирая нескольких трейдеров с разными показателями и используемыми в работе инструментами.
Куда можно вложить деньги: советы для новичков
Инвестирование только на первый взгляд кажется сложным процессом, который подходит далеко не каждому. Но на самом деле главное – это правильный настрой, мотивация и вера в то, что все получится. Существует несколько полезных, работающих советов. к которым стоит прислушаться каждому новичку:
четкая цель – прежде чем собрать деньги и начать размышлять над инструментом инвестирования, необходимо четко понять, зачем это нужно? Целями могут стать учеба, покупка квартиры, машины, переезд, обеспечить безбедную пенсию и т.д. Хорошая, зрелая цель – это конкретная, измеримая, реалистичная, ограниченная по времени цель;
инвестировать могут только те, кто не имеет долгов – начинать вкладывать деньги, имея долги или кредиты плохая идея. Ожидаемая прибыль является только прогнозом и не более. Поэтому, если все пройдет успешно, можно закрыть долговые счета с успехом, но при этом не факт, что остаться в плюсе. Если инвестирование, по каким-то причинам пройдет менее успешно, можно оказаться в неприятной ситуации, когда деньги потеряны, кредит или долг все еще висит, а проценты увеличили сумму выплат в несколько раз. Долговая яма может быть очень вязкой, поэтому лучше разобраться с этими моментами до того, как даже задуматься об инвестициях;
подушка безопасности – пока деньги работают, жизнь продолжается. Форс-мажорные обстоятельства никто не отменял. Свободные деньги должны быть обязательно, чтобы не пришлось размышлять над тем, как вывести деньги. Даже, если речь идет о 1000 рублей, иногда именно этой суммы может не хватать для решения проблемы. Оптимальный размер подушки – от трех до шести месяцев комфортной жизни при любых обстоятельствах;
инвестирование исключительно свободных денег – последние, буквально вырванные из бюджета средства не вариант. Инвестор должен понимать, что после того, как деньги пойдут в работу, в кошельке не останется зияющая дыра. Этот же принцип срабатывает и с бизнесом. Предприниматели не могут и не должны ставить под угрозу банкротства все дело ради негарантированного финансового благополучия в неопределенном будущем;
постоянное обучение, самообразование, развитие – без этого пункта успешное инвестирование практически невозможно. Новые знания позволят быстрее осваиваться в выбранном направлении, понимать терминологию, выбирать лучшие пути для получения дополнительной прибыли. Помимо этого, в процессе обучения можно познакомиться с новыми людьми, наладить коммуникацию и обзавестись полезными связями для дальнейшей работы.
И последнее, что необходимо включить в список полезных советов – не стоит надеяться на скорую прибыль. Инвестиции всегда требуют терпения, выдержки и рассудительности.
Вывод
Имея на руках свободные тысячу рублей можно стать успешным инвестором. Современному человеку доступно большое количество инвестиционных инструментов, среди которых можно выбрать наиболее подходящий по ожидаемому уровню дохода, срокам и требуемым знаниям. Пассивные инвестиции, такие как депозит, паевые инвестиционные фонды, золото станут долгосрочными инвестициями, где от вкладчика не потребуется ничего, кроме подписания договора и изучения условий вложения.
Копи трейдинг или ПАММ-счета, криптовалюта, ценные бумаги более требовательны к навыкам и знаниям. Новички должны хотя бы базово понимать, о чем идет речь в каждом конкретном случае, разбираться в механизмах и конструкциях. Первые инвестиции помогут вникнуть в суть, набраться опыта, найти ответы на основные вопросы. После того, как первая цель была достигнута, можно задумываться о дальнейших действиях.
Важно не пренебрегать обучением, не клевать на удочку «получайте много за короткое время без опыта, навыков, знаний», не используйте инструменты, которые вызывают поток вопросов на постоянной основе, если возможности разобраться в доступных инвестиционных ячейках не получается, лучше обратиться за помощью к финансовым консультантам.
FAQs
Сколько денег нужно для начала инвестирования?
Мнение о том, что инвестиции начинаются с нескольких десятков тысяч рублей ошибочно. На самом деле существует множество инструментов, которые позволят стартовать в инвестиции даже с 1000 рублей. К примеру, ПАММ-счет или копи трейдинг, инвестиции в криптовалюту, депозит. Приумножать капитал и становиться финансового грамотным можно практически с любой суммой накоплений.
В каком возрасте можно начинать инвестировать?
Как показывает практика, для инвестирования главным критерием становится цель, а не возраст. Разумеется, понимание того, что такое деньги и как они могут работать приходит не в школе. Но для того, чтобы стать инвестором, вовсе не обязательно дожидаться каких-то финансовых прорывов или определенного возраста. С 18 лет можно уже начинать задумываться о том, чтобы откладывать определенный дохода, чтобы потом можно было свободно приумножить капитал одним из доступных способов.
Как выбрать оптимальный сценарий инвестирования?
Основными характеристиками успешного инвестирования считаются:
диверсификация инвестиционного портфеля – не стоит вкладывать все деньги в один инструмент
выбирать в качестве инструментов те, которые вызывают меньше всего вопросов, вызывают интерес и понимание основных процессов
постоянно учиться, развиваться, интересоваться отраслью инвестирования.
Меньшая часть накоплений должна уходить в высокорисковый сегмент инвестирования, большая – в более стабильные направления, с минимальными рисками потерь.
Какие инструменты сегодня считаются наиболее перспективными?
По оценкам экспертов, современный инвестор сегодня чаще всего выбирает:
копи трейдинг;
ПАММ-счета;
ценные бумаги;
криптовалюту.
Эти направления способны помочь приумножить капитал даже начинающим инвесторам с незначительными суммами вклада. Поэтому, если цель инвестирования сформулирована, подушка безопасности сформирована, кредиты оплачены, а долги розданы, можно смело раздумывать над тем, чтобы выбирать один из этих четырех направлений.
