ЕЦБ продвигает интеграцию банковского рынка и пропорциональный надзор в Европе

Traders Union
Все финансовые новости
Центральные банки
Интеграция банковского рынка ЕЦБ

Все новости

Главные новости

Выбор редакции

Акции

Криптовалюты

Экономика

Валюты

Товары

Бизнес и благосостояние

Взгляды экспертов

Ольга Шендецкая

Вчера

ЕЦБ продвигает интеграцию банковского рынка и пропорциональный надзор в Европе — ЕЦБ продвигает банковскую реформу

Европейские банки работают в более устойчивой регуляторной среде, однако дискуссия о расходах на соблюдение требований и конкурентоспособности остается ключевой для сектора. Европейский центральный банк заявляет, что упрощение должно идти рука об руку с более глубокой интеграцией рынков, а не ослаблять пруденциальные стандарты в еврозоне.

Основные моменты

Фрэнк Элдерсон из ЕЦБ поддерживает повышение упрощенного регуляторного порога с 5 млрд евро до 10 млрд евро активов, что позволит еще 150 банкам перейти на более мягкий режим соблюдения требований.
Элдерсон утверждает, что конкурентоспособности европейских банков главным образом препятствует фрагментация рынка, а не регулирование, и призывает завершить формирование Единого рынка, банковского союза и европейской системы страхования депозитов.
ЕЦБ ожидает от банков конкретные планы действий по киберзащите от угроз, связанных с ИИ, к концу октября, подчеркивая риски зависимости от моделей, качества данных и концентрации у облачных провайдеров.

Эта статья была переведена с оригинала. Читайте оригинальную версию от нашего корреспондента здесь.

ЕЦБ обосновывает необходимость более простых правил, основанных на оценке рисков

Как сообщает Европейский центральный банк, член Исполнительного совета Фрэнк Элдерсон считает, что затраты на регулирование после кризиса остаются оправданными, поскольку финансовый и социальный ущерб от кризиса 2008 года значительно превысил нагрузку, возложенную на банки. По его словам, европейские кредитные организации теперь лучше капитализированы, располагают более устойчивыми позициями ликвидности и в среднем более прибыльны, чем на протяжении многих лет.

Элдерсон отмечает, что надзор стал сложнее отчасти потому, что банки сильно различаются и сталкиваются с более широким спектром рисков, включая геополитическую напряженность, киберугрозы, климатические риски и риски для природы, а также искусственный интеллект. Он утверждает, что сложность не должна быть самоцелью, добавляя, что надзорные органы уже сократили обязательства по отчетности и ускорили процессы, при этом подчеркивая, что упрощение не должно превратиться в дерегулирование.

Говоря о пропорциональности, он отмечает, что действующая система уже предусматривает более мягкий режим для небольших и несложных учреждений, которые предоставляют лишь до 30% данных, требуемых от крупных банков. Он добавляет, что повышение порога для этой категории с 5 млрд евро совокупных активов до 10 млрд евро могло бы включить еще около 150 банков в упрощенный режим, а более длительные интервалы между регуляторными проверками и более широкое повторное использование имеющихся данных стресс-тестов также могли бы снизить нагрузку по соблюдению требований для небольших кредиторов.

Элдерсон заявляет, что любое дальнейшее упрощение должно ограничиваться профилем риска каждого банка и не должно ослаблять ключевые пруденциальные стандарты, такие как корпоративное управление, управление рисками, капитал, ликвидность и устойчивость. Он также считает, что более пропорциональный подход позволит надзорным органам сосредоточить ресурсы на наиболее значимых угрозах финансовой стабильности.

Фрагментация, ИИ и связи с небанковским сектором формируют риски для конкурентоспособности

Элдерсон называет фрагментацию, а не само регулирование, главным препятствием для международной конкурентоспособности европейских банков. По его словам, отсутствие полностью интегрированного банковского рынка мешает кредиторам реализовать эффект масштаба, улучшить распределение капитала и ликвидности и расширять трансграничную деятельность в европейской экономике.

Он призывает завершить формирование Единого рынка, союза сбережений и инвестиций, а также банковского союза, включая европейскую систему страхования депозитов. По его мнению, различия в правовых системах, режимах несостоятельности и правилах защиты потребителей по-прежнему делают трансграничскую банковскую деятельность неоправданно дорогостоящей в период, когда Европе необходимы крупные инвестиции для энергетического перехода, решения климатических и природоохранных задач, а также преодоления демографического давления.

Говоря о глобальном регулировании, Элдерсон заявляет, что Базель III должен оставаться общим ориентиром для банковских правил, поскольку банки должны конкурировать эффективностью, инновациями и управлением рисками, а не более слабыми стандартами. Он предупреждает, что смягчение требований Pillar 1 не устранит риски, а может лишь перенести большую часть нагрузки с регулирования на надзорное вмешательство.

Он также отмечает, что ИИ создает для банков как возможности, так и новые уязвимости, особенно в сфере кибербезопасности, зависимости от моделей, качества данных и риска концентрации, связанного с облачными провайдерами. Элдерсон указывает, что в июле ЕЦБ попросил банки повторно оценить киберзащиту, ИТ-бюджеты и кадровые ресурсы, связанные с угрозами ИИ, и ожидает конкретные планы действий к концу октября.

Помимо прямого использования ИИ банками, по его словам, надзорные органы внимательно отслеживают связи между кредиторами и небанковским финансовым сектором, включая частное кредитование. Хотя рыночное финансирование может способствовать финансированию стратегических приоритетов Европы, он предупреждает, что риски необязательно покидают банковскую систему, когда кредитование перемещается за ее пределы, поскольку скрытые концентрации могут накапливаться из-за пересекающихся рисковых позиций банков, поставщиков частного кредитования и корпоративных заемщиков.

В нашей предыдущей статье о призыве Банка Англии к планированию восстановления на уровне «bare metal» мы объяснили, почему надзорные органы хотят, чтобы банки могли восстанавливать критически важные сервисы даже в случае компрометации ключевых систем. Мы отметили, что ИИ повышает масштаб и сложность кибератак, побуждая регуляторов требовать более высокой сквозной устойчивости и возможностей восстановления во всей финансовой системе.

Отказ от ответственности: Включает мнения третьих лиц. Не является финансовой рекомендацией. Может включать спонсируемый контент.